I 12 modi in cui la tua carta di credito può farti risparmiare denaro

La tua carta di credito è utile per qualcosa di più che ritardare il pagamento degli acquisti. Puoi risparmiare e guadagnare denaro approfittando di premi e altri vantaggi.

L'utilizzo di una carta di credito richiede spese e budget intelligenti per evitare i pericoli di indebitarsi o pagare centinaia di dollari in interessi e commissioni.

Tuttavia, quando fai acquisti con attenzione e utilizzi la tua carta di credito in modo strategico, puoi sfruttare premi, punti e altri vantaggi per risparmiare o addirittura guadagnare denaro. E puoi farlo senza indebitarti, purché rispetti due regole fondamentali: addebita solo ciò che puoi permetterti e paga il saldo per intero ogni mese.

Scopri come un uso attento della carta di credito può aiutarti a guadagnare denaro, anziché a perderlo.

Trasferisci i saldi per ridurre gli interessi

Se attualmente disponi di un saldo su una carta di credito con un tasso di interesse elevato, potresti risparmiare centinaia di dollari trasferendo tale saldo su una carta di credito con un tasso di interesse inferiore.

Approfittare di un'offerta di trasferimento del saldo APR dello 0% ti darà il tempo di saldare il tuo saldo senza accumulare interessi. Ad esempio, puoi risparmiare quasi $ 400 spostando un saldo di $ 3.000 al 17% su una carta di credito con un TAEG dello 0% per 12 mesi.

Assicurati solo di poter pagare abbastanza ogni mese per riportare il tuo saldo a zero entro il periodo introduttivo. Altrimenti, finirai per perdere denaro pagando comunque interessi significativi.

Utilizza APR acquisto 0%.

Molte tariffe introduttive dello 0% sono offerte solo con trasferimenti di saldo. Tuttavia, alcune carte di credito offrono anche un APR introduttivo dello 0% sugli acquisti. Ciò significa che durante il periodo dell'offerta, anche tutti gli acquisti effettuati sono soggetti a un interesse dello 0%.

Se hai un articolo di grande valore per l'acquisto di nuovi mobili, una procedura medica o una vacanza, l'utilizzo di una carta di credito con TAEG dello 0% ti consentirà di suddividere l'acquisto in più pagamenti senza dover pagare interessi.

Paga con una carta di credito Cashback

Le carte di credito cashback ti consentono di accumulare premi in denaro sulla tua carta di credito. Se puoi utilizzare la tua carta di credito per pagare la maggior parte delle tue spese, non solo quegli acquisti che fruttano più premi, puoi massimizzare i tuoi guadagni in contanti.

Ad esempio, se spendi circa $ 3.000 ogni mese in bollette e altre spese, puoi guadagnare $ 360 all'anno su una carta che paga solo l'1% in premi.

L'avvertenza qui è assicurarti di essere in grado di saldare il saldo della tua carta alla fine di ogni mese. Altrimenti, gli interessi che ti verranno addebitati supereranno rapidamente qualsiasi rimborso in contanti guadagnato.

Salta l'assicurazione sul noleggio auto

Utilizzando la copertura noleggio dell'agenzia di noleggio auto puoi aumentare il prezzo del tuo noleggio ogni giorno. Tuttavia, a seconda della carta di credito utilizzata, tale assicurazione aggiuntiva potrebbe non essere necessaria.

La maggior parte delle principali carte di credito fornisce un'assicurazione per il noleggio auto a condizione che si rifiuti la copertura offerta dalla compagnia di noleggio auto e si paghi il noleggio con la carta di credito. Questo può farti risparmiare decine o centinaia di dollari ogni volta che noleggi un'auto.

Nota

Controlla sempre i termini e le condizioni dell'assicurazione offerta dalla società della tua carta di credito per assicurarti che non vi siano lacune nella copertura della tua auto a noleggio.

Riscatta il Cashback per una carta regalo

Molte carte di credito collaborano con i rivenditori per offrire carte regalo con bonus. Puoi massimizzare i tuoi premi riscattando il tuo cashback per una di queste carte regalo.

Ad esempio, potresti essere in grado di riscattare $ 20 in premi in contanti per una carta regalo da $ 25. Se scegli rivenditori presso i quali fai già acquisti, riceverai $ 5 gratuitamente.

Utilizza il centro commerciale Discount

Molte società di carte di credito hanno un "centro commerciale di sconti" o una serie di rivenditori nazionali con cui collaborano per offrire sconti regolari ai titolari della carta.

È necessaria un po' di pianificazione in anticipo, ma puoi risparmiare su pasti, biglietti per il cinema, fiori e altro ancora effettuando l'acquisto tramite il centro sconti dell'emittente della tua carta di credito. Di solito puoi trovare un elenco di questi negozi, insieme a quanto puoi risparmiare, sul sito web della società della tua carta di credito.

Guadagna viaggi o soggiorni in hotel gratuiti

Le carte di credito Travel Rewards ti permetteranno di guadagnare miglia o punti che potrai riscattare per un volo gratuito o un soggiorno in hotel gratuito. Puoi utilizzare il volo gratuito per una vacanza annuale, un viaggio di vacanza o un weekend.

Nota

Registrati per l'adesione ai premi con le compagnie aeree o gli hotel associati alla tua carta premi per risparmi ancora maggiori.

Anche se non disponi di una carta premio di viaggio, il centro commerciale con sconti sulla tua carta di credito potrebbe offrire offerte con alcune agenzie di noleggio auto o hotel. Controlla sempre lì prima di fare qualsiasi programma di viaggio.

Acquista nei giorni di sconto per i titolari di carta al dettaglio

Se le carte di credito al dettaglio sono le uniche nel tuo portafoglio, potresti perdere denaro a causa degli alti tassi di interesse e dell’uso limitato. Tuttavia, se utilizzi le carte al dettaglio solo occasionalmente, puoi trarre vantaggio dai loro programmi di premi.

Queste carte spesso offrono vantaggi come giorni di sconti speciali per i titolari della carta. Leggi il tuo programma premi o chiama l'emittente della carta per scoprire se la tua carta di credito al dettaglio offre giorni di sconti speciali per i titolari della carta. E ricorda di iscriverti alle carte di vendita al dettaglio solo nei negozi in cui già fai acquisti frequentemente.

Cerca un bonus di iscrizione

Non aprire una carta di credito solo per il gusto di farlo, altrimenti potresti finire per danneggiare il tuo credito. Tuttavia, se stai già pianificando di aprire una nuova carta, cercane una con un bonus di iscrizione.

I bonus vanno dal cashback ai soggiorni in hotel gratuiti e ai punti che puoi utilizzare per i biglietti aerei. Guadagnare il bonus di spesa di solito richiede di spendere un certo importo sulla carta di credito entro i primi mesi dall'avere la carta di credito. Se riesci a soddisfare tale requisito e saldare comunque il saldo, puoi guadagnare il bonus senza pagare interessi extra.

Vantaggi della garanzia estesa

Acquistare la garanzia estesa sui componenti elettronici può aiutarti a evitare costose riparazioni o sostituzioni. Tuttavia, questi piani di protezione sono spesso costosi.

Alcune carte di credito offrono automaticamente una garanzia estesa sugli acquisti di dispositivi elettronici senza costi aggiuntivi. Controlla i documenti della tua carta di credito prima di fare acquisti per sapere se offrono questa copertura e cosa devi fare per usufruire del vantaggio.

Nota

Conserva la ricevuta, con la prova che hai utilizzato la carta di credito per effettuare l'acquisto, per tutta la durata della garanzia in modo da poter presentare facilmente un reclamo in caso di guasto del prodotto.

Approfitta degli adeguamenti dei prezzi

Ogni volta che fai acquisti, rischi di acquistare un articolo, per poi scoprire che è scontato a un prezzo inferiore pochi giorni dopo. Tuttavia, le carte di credito con vantaggi di protezione del prezzo possono rimborsarti la differenza di prezzo.

La facilità di ottenere il vantaggio dipende dalla tua carta di credito. Controlla la tua polizza per sapere come puoi richiedere un rimborso e quanto tempo hai per presentare un reclamo.

Non pagare commissioni per transazioni estere

La maggior parte delle carte di credito addebita una commissione per le transazioni estere, solitamente pari al 3% dell'importo della transazione, sugli acquisti effettuati in altre valute. Se viaggi all’estero, queste commissioni possono aumentare rapidamente.

Alcune carte, tuttavia, rinunciano alla commissione sulle transazioni estere. Se viaggi spesso all'estero, puoi utilizzare una carta con questa funzione per ottenere risparmi significativi.

Nota

Chiama sempre la compagnia della tua carta di credito per avvisarli prima di viaggiare fuori dal paese. In caso contrario, la tua carta potrebbe essere bloccata come forma di protezione antifrode.

Non portare un saldo

Nessuno dei vantaggi della carta varrà se porti con te un saldo e paghi le spese finanziarie. Paga il saldo per intero, puntualmente ogni mese. In caso contrario, gli interessi e le penali per il ritardo che pagherai potrebbero annullare eventuali premi o risparmi che potresti guadagnare.

Domande frequenti (FAQ)

Quale carta di credito offre i migliori premi?

Determinare la migliore carta premio per te dipende dai tipi di spesa che tendi a fare di più e dal tipo di premi della carta di credito che preferisci. Alcune carte, come Chase Sapphire Preferred, sono ideali per le spese generali per guadagnare più soldi. Altri, come la Bank of America Travel Rewards Card, sono più adatti a chi viaggia spesso.

Come massimizzare i premi della carta di credito?

Per ottenere il massimo dai premi della tua carta di credito, può essere utile avere diversi tipi di carte premio. Prova a combinare una buona carta premio di viaggio, una carta cash-back completa e una con categorie di premi speciali adatte alle tue abitudini di spesa.

Come si riscattano i premi della carta di credito?

Ogni carta premio ha il proprio set di opzioni per riscattare i premi. Potresti essere in grado di ottenere premi di rimborso depositati direttamente sul tuo conto bancario o inviati tramite assegno cartaceo. Alcune carte ti danno la possibilità di riscattare i premi per un credito sul tuo saldo. In alcuni casi, potresti essere in grado di spendere i premi direttamente con vari venditori online. Consulta i termini di servizio della tua carta fedeltà per ulteriori informazioni sulle opzioni di riscatto.