I 10 consigli per utilizzare la tua prima carta di credito

Segui questi suggerimenti per utilizzare la tua prima carta di credito per costruire solide abitudini finanziarie e iniziare il viaggio verso un buon punteggio di credito.

Imposta un budget

Una carta di credito è un modo conveniente per effettuare acquisti e guadagnare premi, ma non dovrebbe essere utilizzata per acquistare cose che non puoi permetterti. Avere un'idea realistica dell'importo che puoi spendere e saldare alla fine del mese ti impedirà di finire nei guai.

Prova a utilizzare un budget come il metodo 50/30/20, che suggerisce di spendere il 50% del tuo stipendio per beni di prima necessità come alloggio e generi alimentari, il 30% o meno per articoli che desideri ma non ti servono e il 20% o più per risparmiare. e saldare il debito. Ciò ti aiuterà a mantenere la spesa della tua carta di credito in linea con il tuo reddito e altre priorità di risparmio e spesa.

Tieni traccia dei tuoi acquisti

Calcolare l’importo che puoi permetterti di spendere è il primo passo. Successivamente, sii diligente nel monitorare i tuoi acquisti durante il mese, potenzialmente con l'aiuto dell'app mobile o del sito web della tua carta di credito. Una volta raggiunto il limite di spesa mensile, evita di utilizzare la carta finché non avrai saldato il saldo. Questo tipo di disciplina ti aiuta a costruire un buon punteggio di credito e ti tiene lontano dai debiti della carta di credito.

Imposta i pagamenti automatici

Può volerci del tempo per abituarsi a pagare una bolletta ogni mese. Proteggiti dai pagamenti in ritardo della tua carta di credito programmando i pagamenti automatici prima della data di scadenza. Assicurati che il pagamento programmato sia superiore al pagamento minimo, idealmente, per il tuo saldo completo e che disponi di fondi sufficienti nel tuo conto corrente prima che il pagamento venga programmato. In caso contrario, potrebbe esserti addebitata una penale per il ritardo o una commissione per il pagamento restituito.

Pagare in tempo è importante anche perché la cronologia dei pagamenti è il fattore che contribuisce maggiormente al tuo punteggio di credito, il numero a tre cifre che gli istituti di credito utilizzano per valutare l'utilizzo del credito. Cerca di pagare in tempo ogni singola fattura della carta di credito per mantenere alto il tuo punteggio.

Nota

Il pagamento con carta di credito sarà dovuto ogni mese nella stessa data, il che semplifica il rispetto della data di scadenza del pagamento.

Usa il meno possibile il tuo limite di credito

Può essere forte la tentazione di esaurire la tua carta di credito, ovvero di addebitare fino al limite di credito, ma è fondamentale non farlo. L'utilizzo del credito, o la quantità del limite di credito che stai utilizzando, è il secondo fattore più importante per il tuo punteggio di credito. Accumulare un grosso saldo sulla tua carta di credito e portarlo avanti di mese in mese può danneggiare il tuo punteggio. Inoltre, può gettare le basi per contrarre debiti con carta di credito che possono richiedere molto tempo per essere ripagati.

Nota

Utilizzare solo il 30% del limite di credito è generalmente migliore per il tuo punteggio di credito.

Paga la tua fattura per intero ogni mese

L'emittente della tua carta di credito richiede solo il pagamento minimo, ovvero una percentuale del saldo dovuto. Sebbene possa sembrare molto più semplice e meno costoso rispetto al pagamento dell'intero importo dovuto, nel tempo ti costerà denaro.

Pagare solo il minimo aggiunge interessi al tuo saldo ogni mese fino al pagamento completo. Il tuo saldo diminuirà solo di un piccolo importo ogni mese, poiché una parte del pagamento verrà applicata agli interessi maturati. Il punto? Paga l'intero saldo ogni mese per evitare di pagare gli interessi.

Controlla regolarmente la tua dichiarazione

Ogni mese l'emittente della tua carta di credito invierà un estratto conto che dettaglia le transazioni del ciclo di fatturazione precedente. Leggere l'estratto conto è importante anche se hai programmato il pagamento mensile. Dovresti rivedere il tuo estratto conto per individuare errori o addebiti non autorizzati. Se noti uno di questi, segnalalo immediatamente all'emittente della tua carta di credito per essere chiarito.

Nota

La maggior parte delle carte di credito hanno una garanzia di responsabilità di $ 0, il che significa che non sarai ritenuto responsabile per addebiti fraudolenti. Tuttavia, in base alla legge federale, potresti dover coprire fino a $ 50 in addebiti non autorizzati, se aspetti troppo a lungo per denunciare gli addebiti.

Se crei un conto online o scarichi l'app mobile delle carte, puoi controllare le tue transazioni in tempo reale e individuare gli errori molto prima. Puoi anche impostare avvisi che potrebbero aiutarti a individuare immediatamente attività sospette.

Riscatta i premi

Se hai scelto una carta di credito a premi come prima carta di credito, assicurati di comprendere il programma a premi. Massimizza il rimborso o i punti guadagnati spendendo nelle categorie che guadagnano più premi, come benzina o ristoranti.

Quindi, non lasciare che le tue ricompense prendano polvere. A seconda della tua carta di credito, puoi riscattare i premi per un credito sull'estratto conto, un assegno sul tuo conto bancario, viaggi, hotel, buoni regalo e altro ancora. Alcuni premi hanno una data di scadenza, il che significa che dovrai usarli o perderli. Controlla le clausole scritte in piccolo della tua carta per la sua politica di scadenza.

Usa i vantaggi extra

Molte carte di credito offrono altri vantaggi oltre al rimborso in contanti o ai premi di viaggio. Assicurazione per auto a noleggio; rinuncia alle tariffe per il bagaglio registrato; assicurazione di viaggio; protezione del prezzo, che prevede un rimborso se il prezzo di un articolo scende dopo averlo acquistato; e la garanzia estesa sono solo alcuni vantaggi offerti da molte carte di credito. Se ti stai chiedendo quali vantaggi derivano dalla tua carta di credito, accedi al tuo account online per rivedere il contratto della tua carta di credito o chiamare il servizio clienti.

Conosci le tue commissioni e come evitarle

Ad eccezione della tariffa annuale, puoi evitare la maggior parte delle commissioni sulle carte di credito rinunciando a determinati comportamenti. Ad esempio, puoi effettuare i pagamenti in tempo per evitare penali per il ritardo. Salta l'anticipo in contanti per evitare una commissione per l'anticipo in contanti. Evita le commissioni sulle transazioni estere sugli acquisti effettuati all'estero optando per una carta che non le addebita.

Scarica l'applicazione mobile

L'utilizzo dell'app mobile per carte di credito ti consente di tenere il passo con il conto della tua carta di credito mentre sei in movimento. Puoi accedere in qualsiasi momento per visualizzare il tuo saldo, verificare il credito disponibile, assicurarti che il pagamento sia stato pubblicato e altro ancora. Potresti fare gran parte di queste operazioni dal browser del tuo telefono, ma le app sono spesso progettate per un utilizzo più rapido e semplice sui dispositivi mobili.

Domande frequenti (FAQ)

Dovrei utilizzare una carta di credito per tutte le mie spese in modo da poter ottenere più punti premio?

Mentre alcune persone addebitano la maggior parte delle spese mensili sulla propria carta di credito per guadagnare il maggior numero di punti possibile, questo funziona solo se paghi interamente la tua carta ogni mese. Altrimenti, eventuali premi che ottieni potrebbero essere cancellati dagli interessi che paghi.

Cosa succede se sono in ritardo con il pagamento?

Corri il rischio di aumentare il tuo tasso di interesse e di pagare una penale per il ritardo anche se sei in ritardo solo di un giorno. Se perdi accidentalmente un mese, potresti finire per danneggiare il tuo rapporto di credito e abbassare il tuo punteggio di credito.

Cosa devo fare se perdo la mia carta di credito?

Dovresti contattare immediatamente la compagnia della tua carta di credito. Assicurati di conservare il numero della tua carta e il numero di telefono della società emittente della carta di credito in un luogo sicuro. In questo modo, se la tua carta viene smarrita, puoi segnalarlo subito senza dover cercare le informazioni. Potresti anche essere in grado di segnalare una carta smarrita tramite il sito Web o l'app della società emittente della carta di credito.