Gli uffici di credito forniscono meno aiuti ai consumatori, dicono i federali

Se hai presentato un reclamo alle autorità di regolamentazione federali per errori sul tuo rapporto di credito, le tue possibilità di risolverlo sono scarse, ha detto mercoledì il governo.

Se hai presentato un reclamo per informazioni errate sul tuo rapporto di credito, buona fortuna: le tue possibilità di risolverlo sono scarse e stanno diminuendo, ha detto mercoledì l'organismo di vigilanza dei consumatori del governo.

Di tutte le denunce relative a rapporti inaccurati che il Consumer Financial Protection Bureau ha inviato alle tre grandi agenzie di credito Equifax, TransUnion ed Experian, solo il 2% ha portato i clienti a ottenere un aiuto nel 2021, ha affermato il CFPB. Questo valore è diminuito rispetto al 9% nel 2020 e al 25% nel 2019.

L'oligopolio americano del reporting creditizio ha pochi incentivi a trattare i consumatori in modo equo quando i loro rapporti creditizi contengono errori, ha affermato in un comunicato il direttore del CFPB Rohit Chopra. Il rapporto di oggi è un’ulteriore prova dei gravi danni derivanti dal loro difettoso modello di business di sorveglianza finanziaria.

Tra gennaio 2020 e settembre 2021, l’organismo governativo di vigilanza dei consumatori ha ricevuto più di 700.000 reclami da parte dei consumatori nei confronti delle tre grandi agenzie di credito, il più delle volte per informazioni inaccurate apparse sui rapporti di credito, come ad esempio nei casi di furto di identità. Informazioni imprecise sui rapporti di credito possono avere gravi conseguenze finanziarie se gli errori non vengono risolti rapidamente. Non solo gli istituti di credito fanno affidamento su tali rapporti quando decidono se concedere mutui e altri prestiti al consumo e a quali condizioni, ma i rapporti di credito possono anche influenzare le decisioni in materia di assicurazione, ad esempio.

Le agenzie di credito sono obbligate per legge a rispondere a tali reclami, ma i clienti raramente li vedono risolti con successo, secondo il rapporto delle agenzie. In effetti, secondo l'analisi CFPB, tutte e tre le principali agenzie di credito stanno rispondendo a sempre meno reclami col passare del tempo, con Equifax che non ha segnalato alcun sollievo da parte dei clienti negli ultimi due trimestri.

La risposta delle agenzie di credito ai reclami ha iniziato a diminuire all’inizio del 2020, quando hanno iniziato a ignorare i reclami che sospettavano fossero stati inviati da terze parti come società di riparazione del credito, hanno affermato i regolatori federali. Ma secondo il CFPB, gli uffici sono ancora obbligati a rispondere a questi reclami se la terza parte ha il permesso del consumatore di presentare il reclamo per suo conto.

Né Equifax, TransUnion, né Experian hanno risposto immediatamente alle richieste di commento. Ma in una lettera del 2020 alle autorità di regolamentazione, la Consumer Data Industry Association, un gruppo commerciale che rappresenta le agenzie di segnalazione del credito, ha scritto che losche società di riparazione del credito stavano abusando del sito web del CFPB inondando il sistema di reclami fraudolenti.

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