Gli 8 motivi per cui il tuo punteggio di credito potrebbe essere diminuito

Ecco otto motivi per cui il tuo punteggio di credito potrebbe essere diminuito. Scopri se una di queste cause spiega il calo del tuo punteggio di credito e come risolverlo.

Il pagamento è avvenuto con più di 30 giorni di ritardo

La cronologia dei pagamenti ha l'impatto più significativo sul tuo punteggio di credito. I pagamenti con carta di credito e prestito scaduti da più di 30 giorni vengono segnalati alle agenzie di credito e si riflettono nel tuo punteggio di credito. Una volta che il pagamento in ritardo colpisce il tuo rapporto di credito, molto probabilmente il tuo punteggio di credito diminuirà.

Hai effettuato un acquisto costoso

Un altro fattore importante nel tuo punteggio di credito è la quantità di credito disponibile che stai utilizzando o il rapporto di utilizzo del credito. È una sorpresa per molte persone ma, se effettui un grosso acquisto con la tua carta di credito in un mese, potresti vedere un calo del punteggio di credito anche se paghi l'intero saldo alla data di scadenza.

Ciò accade perché gli emittenti di carte di credito in genere riportano il saldo della carta di credito l'ultimo giorno del ciclo di fatturazione. Il saldo sull'estratto conto della tua carta di credito è spesso il saldo che appare sul tuo rapporto di credito.

Nota

È relativamente facile correggere l'impatto di un saldo elevato. Basta pagare tempestivamente il saldo, evitare di effettuare altri acquisti con carta di credito e attendere che il saldo aggiornato venga visualizzato sul tuo rapporto di credito. Questo ti aiuterà a recuperare i punti del punteggio di credito persi.

Il tuo account non pagato è stato inviato al ritiro

Per proteggere il tuo punteggio di credito, è importante che tu paghi tutti i tuoi conti, non solo le tue carte di credito e i prestiti. Se rimani indietro con i pagamenti sui tuoi conti non creditizi (come la bolletta telefonica mensile), il saldo predefinito potrebbe essere inviato a un'agenzia di recupero crediti e incluso nel tuo rapporto di credito. Una volta che una raccolta viene visualizzata sul tuo rapporto di credito, quasi sicuramente causerà un calo del tuo punteggio di credito.

La tua ultima collezione è arrivata dal tuo rapporto di credito

Quando si calcolano i punteggi di credito, i modelli di punteggio di credito inseriscono le persone in diversi contenitori, noti come scorecard. Il tuo profilo di credito viene confrontato con altre persone nella tua scorecard per ottenere il tuo punteggio di credito. Anche se potresti essere stato in cima a una scorecard con la raccolta sul tuo rapporto di credito, potresti cadere in fondo a un'altra scorecard se qualsiasi informazione negativa cade dal tuo rapporto di credito.

Nota

Questo tipo di calo del punteggio di credito è fuori dal tuo controllo. Fortunatamente, finché continui a pagare le bollette in tempo e mantieni basso il debito, il tuo punteggio di credito migliorerà.

Hai presentato una nuova richiesta di credito

Ogni volta che invii una nuova richiesta di credito, una richiesta viene aggiunta al tuo rapporto di credito. Poiché le richieste rappresentano il 10% del tuo punteggio di credito, la richiesta di un nuovo credito può influire sul tuo punteggio di credito.

Sebbene le richieste rimangano nel tuo rapporto di credito per due anni, vengono prese in considerazione nel tuo punteggio di credito solo per un anno. Dopo una sola richiesta, il tuo punteggio di credito dovrebbe aumentare costantemente e recuperare in 12 mesi, a condizione che tu non commetta altri errori di credito.

Uno dei tuoi limiti di credito è stato abbassato

Un limite di credito inferiore ha lo stesso impatto dell'addebito di un articolo costoso. Se disponi di un saldo su una carta di credito con un limite di credito basso, l'utilizzo del credito aumenta e il tuo punteggio di credito diminuisce. Potresti non avere il controllo sulla riduzione del limite di credito da parte dell'emittente della tua carta di credito, ma se ciò accade, il pagamento del saldo può migliorare l'utilizzo del credito e il tuo punteggio di credito.

Hai chiuso una carta di credito o ne è stata annullata una

La chiusura di una carta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito, soprattutto se la carta ha un saldo o più credito disponibile rispetto alle altre carte di credito. Gli emittenti di carte di credito possono anche annullare la tua carta di credito, il che avrà un impatto sul tuo credito, non necessariamente perché è stato il creditore a chiudere il conto, ma perché il conto è stato chiuso.

Nota

Anche chiudere la tua unica carta di credito o la tua carta di credito più vecchia può influire sul tuo punteggio di credito.

Il tuo fallimento è caduto dal tuo rapporto di credito

Quando il fallimento scompare dal tuo rapporto di credito dopo sette anni (dieci anni per il fallimento del Capitolo 7), probabilmente passerai a una nuova carta di credito, simile a ciò che accade quando una riscossione diminuisce il tuo punteggio di credito. Potresti vedere un calo nel tuo punteggio di credito perché ora la tua prestazione creditizia viene confrontata con quella di altre persone che non hanno dichiarato fallimento.

Domande frequenti (FAQ)

Il mio punteggio di credito diminuisce quando lo controllo?

Controllare il proprio punteggio di credito o rapporto di credito è un'indagine "soft". Non ha alcun effetto sul tuo rapporto di credito o sul tuo punteggio, a differenza di quando un potenziale prestatore controlla perché hai richiesto un credito.

Di quanti punti scende il mio punteggio di credito per un'indagine difficile?

L'impatto di una dura indagine sul punteggio di credito non è lo stesso per tutti. Può variare in base a fattori individuali, ma non dovrebbe essere superiore a cinque punti.

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