Gli 11 motivi per cui non puoi ottenere una carta di credito

Gli emittenti di carte di credito considerano una serie di fattori per approvare i candidati. La tua storia creditizia potrebbe spiegare perché è difficile ottenere una carta di credito.

Se desideri una carta di credito, devi seguire il processo di approvazione. L'emittente della carta di credito esaminerà le informazioni della tua richiesta insieme alla tua cronologia creditizia per determinare se sei idoneo per la carta di credito. Alcuni emittenti di carte di credito ti consentono di verificare online per verificare se sei prequalificato. Questo può darti un'idea delle carte di credito per le quali è più probabile che tu sia idoneo e risparmiarti una richiesta di carta di credito sprecata.

Perché potresti avere difficoltà a ottenere una carta di credito

Sebbene i criteri di qualificazione specifici possano variare da un emittente di carte di credito all'altro, e anche tra carte di credito dello stesso emittente di carte di credito, ci sono alcune cose che rendono più difficile ottenere una carta di credito, indipendentemente dalla carta richiesta. Sfortunatamente, se una qualsiasi di queste condizioni è vera per te, potresti avere più difficoltà a ottenere l'approvazione per una carta di credito.

Hai meno di 21 anni

Agli inizi degli anni 2000, era estremamente facile per gli studenti universitari e altri giovani ottenere carte di credito. Il governo ha deciso che era un po’ troppo facile e ha approvato una legislazione che impone agli emittenti di carte di credito di verificare il reddito dei richiedenti di età inferiore a 21 anni. Se sei un giovane adulto, assicurati di avere un reddito regolare e affidabile prima di richiedere una carta di credito.

Non hai mai avuto credito prima

Le persone che hanno appena iniziato con il credito si trovano di fronte a un dilemma. È necessario aver avuto credito per essere approvato per una carta di credito, ma non puoi ottenere credito perché non puoi ottenere l'approvazione. La prima carta di credito è spesso la più difficile da ottenere perché devi trovare un emittente di carte di credito e una carta di credito adatta a persone senza una storia creditizia.

Hai una breve storia creditizia

Non diventa immediatamente più facile ottenere una carta di credito dopo che sei stato approvato per la prima. Fino a quando non avrai costruito diversi mesi di solida storia creditizia, pagando in tempo e gestendo il saldo della tua carta di credito, altri emittenti di carte di credito potrebbero essere ancora cauti nell'approvare una carta di credito.

Recentemente hai dichiarato fallimento

Pochissimi emittenti di carte di credito sono disposti a correre un rischio su un richiedente appena uscito da un fallimento. Alcuni emittenti di carte di credito non ti approveranno finché il fallimento non sarà completamente scomparso dal tuo rapporto di credito. Attendi almeno un anno dopo la liquidazione del fallimento prima di richiedere nuovamente una carta di credito.

Hai pagamenti recenti in ritardo

Se di recente sei stato in ritardo di 30 o più giorni con un pagamento con carta di credito, potresti avere più difficoltà a ottenere l'approvazione per una carta di credito, anche se il pagamento in ritardo non ha causato un forte calo del tuo punteggio di credito. I ritardi nei pagamenti indicano che sei un mutuatario rischioso. Dopo aver effettuato diversi mesi di pagamenti puntuali, il ritardo nel pagamento ha un impatto minore sul tuo rating creditizio e avrai più facilità a ottenere l'approvazione.

Hai diverse inadempienze passate

La tua carta di credito è in mora una volta che sei scaduto sui pagamenti mensili. Considerando che anche un solo ritardo di pagamento recente può rendere più difficile ottenere una carta di credito, è logico che anche avere più pagamenti in ritardo e altre inadempienze possa renderlo più difficile. Addebiti, riscossione, pignoramento, recupero e sentenze legali offuscano la tua storia creditizia e rendono gli emittenti di carte di credito diffidenti nell'approvare una carta di credito.

Hai saldi elevati su carte di credito e prestiti

Saldi elevati significano pagamenti mensili elevati e il rischio di inadempienza sui nuovi saldi delle carte di credito. Portare molti debiti renderà più difficile ottenere una carta di credito, anche se stai cercando una carta di credito che ti aiuti ad alleviare parte del peso del tuo debito.

Non hai alcun reddito o hai un reddito basso

La legge richiede che gli emittenti di carte di credito, prima di approvare la tua richiesta, si assicurino di avere entrate sufficienti per rimborsare il saldo della tua carta di credito. Se non hai un lavoro o non guadagni molti soldi, avrai più difficoltà a ottenere l'approvazione per un credito, non solo perché la legge richiede che tu possa permetterti la tua carta di credito, ma anche perché gli emittenti delle carte di credito devono saperlo. puoi rimborsare il saldo che hai preso in prestito.

C'è un avviso di frode sul tuo rapporto di credito

Un avviso di frode può proteggerti prevenendo il furto di identità richiedendo agli emittenti di carte di credito di adottare misure aggiuntive per verificare la tua identità prima di approvare le tue richieste. Potresti scoprire che alcune richieste di carte di credito online non possono essere elaborate, perché l'emittente della carta ha bisogno di ulteriori informazioni da parte tua per assicurarsi che sia davvero tu a richiedere la carta di credito.

Recentemente hai richiesto diverse carte

Troppe richieste recenti di carte di credito possono indicare che sei in difficoltà finanziarie e stai cercando una carta di credito per salvarti. Potrebbe anche significare che stai assumendo più credito di quello che puoi gestire. Se richiedi più carte di credito in un breve periodo di tempo, potresti notare che le tue richieste vengono respinte. Invece di richiedere più carte di credito, attendi qualche mese prima di richiedere nuovamente.

Recentemente hai aperto una nuova carta di credito

Anche un solo conto aperto di recente può rendere più difficile l'approvazione, a seconda della carta di credito. Molti emittenti di carte di credito vogliono assicurarsi che tu possa gestire il tuo nuovo obbligo in modo responsabile prima di approvarti per un'altra carta di credito. Aspettare qualche mese tra una richiesta di carta di credito e l'altra può aumentare le possibilità di ottenere l'approvazione.

Come ottenere una carta di credito, anche quando è difficile

Se hai difficoltà a ottenere una carta di credito, ci sono alcune cose che puoi fare. Innanzitutto, attendi che l'emittente della carta di credito ti dica perché ti è stato negato. Sono tenuti a inviare una lettera di azione avversa, spiegando le ragioni della loro decisione, e a darti accesso a un rapporto di credito gratuito se ne è stato utilizzato uno nel prendere la decisione di respingere la tua richiesta.

Controlla il tuo rapporto di credito

Controlla il tuo rapporto di credito per assicurarti che le informazioni in esso contenute siano accurate. Contestare eventuali inesattezze agli istituti di credito.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Prova una carta protetta

Prova a ottenere una carta di credito protetta. Quando gli emittenti di carte di credito rifiutano la tua richiesta di carta di credito, è perché ti vedono come un mutuatario rischioso. Una carta di credito protetta sposta il rischio perché è necessario effettuare un deposito cauzionale rispetto al limite di credito. È più probabile che l'emittente della carta di credito ti approvi perché può utilizzare il deposito cauzionale in caso di inadempienza.

Una volta che hai una carta di credito protetta, o due, usala come un'opportunità per ribaltare la tua storia creditizia. Effettua i pagamenti puntualmente ogni mese e gestisci il saldo della tua carta di credito. Dopo diversi mesi di pagamenti puntuali, l'emittente della tua carta di credito potrebbe convertire la tua carta in una carta non protetta. In caso contrario, potresti aver accumulato una storia creditizia sufficientemente solida per qualificarti da solo.

Domande frequenti (FAQ)

Quanto tempo richiede il processo di approvazione della carta di credito?

Dovresti sapere rapidamente dopo aver presentato la domanda se la tua domanda è stata approvata o meno. Le domande online possono essere approvate o rifiutate in pochi minuti.

Quale carta di credito ha il tasso di approvazione più alto?

Le carte di credito garantite hanno la più alta probabilità di approvazione. Esistono anche carte di credito iniziali progettate specificamente per le persone che hanno difficoltà a ottenere l'approvazione per altri tipi di carte, come le carte di credito studentesche per gli studenti universitari.

Quanto tempo ci vuole per ricevere una carta di credito dopo l'approvazione?

Probabilmente potrai iniziare subito a utilizzare la tua carta di credito tramite acquisti online e app di portafoglio mobile come Apple Pay e Google Pay. Puoi aspettarti di ricevere una carta fisica per posta entro due settimane dall'approvazione.