marzo 07, 2025

Dovrei ottenere una carta di credito

Ottenere la tua prima carta di credito è un grande passo, ma sei davvero pronto? Scopri cosa considerare quando decidi se acquistare una carta di credito e i pro e i contro.

Potresti pensare che avere una carta di credito sia una parte necessaria per mantenere la salute finanziaria. E sebbene averne una possa essere utile in alcune situazioni, dovresti considerare attentamente se dovresti ottenere una carta di credito prima di iscriverti. Le carte di credito possono essere strumenti utili se utilizzate correttamente e pagate per intero ogni mese, ma possono causare problemi se non le gestisci con attenzione.

La verità è che in molti casi puoi farcela senza carta di credito. Scopri di più su quando dovresti ottenere una carta di credito e quando potresti voler aspettare.

Punti chiave

Ottenere una carta di credito può consentirti di accumulare credito, guadagnare premi e coprire le emergenze.
Potresti essere pronto per una carta di credito se riesci a pagare le bollette in tempo e a controllare le tue spese.
Se effettui pagamenti in ritardo e addebiti più di quanto puoi permetterti, ti indebiterai e potresti persino danneggiare il tuo credito.
È importante imparare come funziona il credito e considerare le tue abilità con il denaro prima di richiedere una carta di credito.
Se non ti senti ancora pronto per una carta di credito, ci sono altre alternative che potrebbero essere più adatte a te.

Pro e contro di ottenere una carta di credito

Costruirai una storia creditizia

Costruirai una storia creditizia

Sarai protetto dalla responsabilità di frode

Sarai protetto dalla responsabilità di frode

Non dovrai portare con te contanti durante il viaggio

Non dovrai portare con te contanti durante il viaggio

Potresti guadagnare contanti o premi di viaggio

Potresti guadagnare contanti o premi di viaggio

Potresti essere tentato di spendere troppo

Potresti essere tentato di spendere troppo

Potresti sentirti più sopraffatto dalle bollette

Potresti sentirti più sopraffatto dalle bollette

Potresti non essere pronto per la responsabilità

Potresti non essere pronto per la responsabilità

I professionisti spiegati

Costruirai una storia creditizia: devi stabilire un solido track record di credito per accedere ad altri prodotti di prestito di cui potresti aver bisogno in futuro, come un mutuo o un prestito auto. Un modo semplice per iniziare a costruire una storia creditizia è aprire una carta di credito, usarla con parsimonia, per esempio, per pagare un servizio di abbonamento mensile o per il gas e pagare l'intero conto ogni mese.
Sarai protetto dalla responsabilità per frode: la maggior parte delle carte di credito ha una politica di responsabilità antifrode zero che ti tiene fuori dai guai per eventuali transazioni fraudolente effettuate sul tuo conto. Inoltre, per legge, sei responsabile per transazioni di valore non superiore a $ 50 effettuate prima della denuncia della frode. Con le carte di debito, potresti essere responsabile fino all'intero importo rubato, a seconda di quando denunci il furto.
Non dovrai portare con te contanti quando viaggi: le carte di credito sono più comode e più sicure che portare molti contanti nel portafoglio quando viaggi. Alcune carte di credito non addebitano commissioni per le transazioni estere, il che significa che invece di prelevare contanti da sportelli bancomat a pagamento o cambiare contanti a tassi sfavorevoli, puoi utilizzare la tua carta per effettuare acquisti quando viaggi all'estero. Assicurati solo di saldare i tuoi saldi il prima possibile.
Potresti guadagnare rimborsi o premi di viaggio: gli utenti esperti sono in grado di guadagnare premi con carta di credito che possono essere riscattati per qualsiasi cosa, dai crediti sull'estratto conto ai voli gratuiti. Anche la tua prima carta di credito potrebbe darti l'opportunità di guadagnare premi, sebbene le carte migliori spesso richiedano un credito eccellente. La chiave è evitare di portare un saldo in questo modo, i guadagni della tua ricompensa non saranno compensati dal pagamento degli interessi.

Spiegazione dei contro

Potresti essere tentato di spendere troppo: senza abitudini di spesa responsabili, potresti ritrovarti con un saldo che va oltre ciò che puoi effettivamente pagare. Una buona regola pratica è spendere solo ciò che sai che sarai in grado di ripagare entro la data di scadenza.
Potresti sentirti più sopraffatto dalle bollette: se riesci a malapena a farcela coprendo altre spese, una carta di credito potrebbe sembrare un'ancora di salvezza, ma potrebbe rapidamente diventare un'altra spesa in crescita. Prima di ricorrere a una carta di credito per risparmiare, concentrati sulla razionalizzazione delle spese e sulla creazione di un budget a cui puoi attenerti.
Potresti non essere pronto per la responsabilità: se non sai molto sui punteggi di credito, sui rapporti di credito, su come funzionano gli interessi e su altri concetti chiave del credito, potresti voler aspettare per utilizzare le carte di credito finché non ne saprai di più. L'utilizzo improprio del credito potrebbe mettere a rischio il tuo punteggio di credito, il che potrebbe influire sulla tua capacità di ottenere più credito quando ne hai bisogno.

Quando dovresti ottenere una carta di credito

Prima di richiedere una carta, è importante considerare la tua personalità e la probabilità che tu possa mantenere basso il saldo ed effettuare pagamenti in tempo.

"Sai di essere pronto per una carta di credito quando hai gestito i tuoi soldi in modo responsabile", ha affermato Tae Lee, fondatore di Never Go Broke e creatore del gioco da tavolo per famiglie Game of Fortune, basato sulla finanza.

Come regola generale, dovresti essere in grado di saldare il saldo della carta di credito in uno o due mesi, anche se l'ideale sarebbe saldare l'intero saldo ogni mese per evitare di pagare gli interessi.

Nota

Se ti trovi alle prese con l'utilizzo della carta di credito e il debito della carta di credito, potresti voler chiudere le tue carte di credito e passare a un sistema solo in contanti finché non avrai saldato il tuo debito.

Dai un'occhiata alle seguenti situazioni per scoprire se dovresti ottenere una carta di credito.

Quando hai bisogno di creare credito

Le carte di credito sono utili come strumento per costruire credito. Ti consentono di mostrare agli istituti di credito che puoi prendere in prestito denaro e ripagarlo in tempo.

Devi avere almeno 18 anni per qualificarti per una carta di credito a tuo nome. Se hai meno di 21 anni e richiedi una carta di credito, dovrai dimostrare di avere un reddito verificabile. Altrimenti, dovrai presentare domanda presso un cofirmatario o diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro.

Costruire credito può essere più semplice con una carta di credito, ma solo se la usi in modo responsabile. Portare un saldo su una carta di credito può effettivamente influire negativamente sul tuo punteggio di credito, soprattutto se il rapporto debito/reddito è elevato. Per questo motivo è importante gestire attentamente l'utilizzo della tua carta di credito e saldare l'intero importo ogni mese.

Quando vuoi fare acquisti online o noleggiare un'auto

Può essere più semplice gestire un noleggio auto o un noleggio hotel con carta di credito. Se scegli di utilizzare una carta di credito per questo scopo, assicurati di avere già i soldi accantonati per pagare l'intero importo nel prossimo ciclo di fatturazione ed evita di portare un saldo sulla tua carta di credito o di pagare interessi non necessari sulla carta di credito.

Tuttavia, non è assolutamente necessario possedere una carta di credito per fare acquisti online o noleggiare un'auto. In effetti, con una carta di debito puoi fare quasi tutto ciò che puoi fare con una carta di credito, tranne spendere soldi che non hai.

Quando hai bisogno di soldi per le emergenze

È comodo avere una carta di credito in caso di emergenza. Se hai bisogno di denaro inaspettato ma urgente, una carta di credito ti consente di pagare subito, anche se non hai contanti a portata di mano. Ma devi ricordare che prendere in prestito denaro per un'emergenza significa che dovrai ripagarlo con gli interessi.

Quando vuoi risparmiare sugli acquisti

Molti negozi offriranno sconti per avere una carta di credito del negozio. Probabilmente ti è stata offerta una percentuale di sconto sul tuo acquisto in cambio dell'apertura di una carta del negozio, o sei stato invitato a risparmiare durante le vendite speciali per i "membri della carta".

Tuttavia, i negozi non offrono carte per darti sconti. Offrono carte perché si rendono conto che, mentre la maggior parte delle persone intende pagare la carta ogni mese, pochi lo fanno effettivamente. Guadagnano di più dagli interessi che dallo sconto che ti offrono.

A meno che non paghi l'intero importo della carta ogni mese, probabilmente pagherai più interessi rispetto allo sconto risparmiato.

Quando vuoi guadagnare premi

Alcune carte di credito, come le carte cash-back o le carte premio di viaggio, offrono vantaggi interessanti sotto forma di contanti, miglia aeree e altri premi. Puoi utilizzare questi premi per risparmiare denaro su viaggi o altre spese.

Tuttavia, utilizzare le carte di credito per guadagnare premi può essere rischioso. È solo una saggia decisione finanziaria se paghi l'intero saldo ogni mese, in altre parole, se puoi effettivamente permetterti gli acquisti effettuati con la tua carta di credito premi. Devi anche valutare le eventuali commissioni annuali rispetto ai premi che potresti guadagnare.

È anche importante ricordare che l'emittente della carta offre i suoi premi perché la maggior parte delle persone non pagherà l'intero importo della propria carta di credito ogni mese. L'azienda ottiene un profitto sul saldo che il cliente porta con sé su una carta premio e tale profitto è spesso molto superiore a quanto costano i premi all'azienda.

Alternative alle carte di credito

Una carta di credito può essere uno strumento utile, ma hai delle alternative.

Pagamenti puntuali delle fatture

Non hai bisogno di una carta di credito per costruire la tua storia creditizia. Puoi anche creare credito pagando le bollette in tempo. Ad esempio, puoi accumulare credito sufficiente per qualificarti per un mutuo per la casa pagando puntualmente l'affitto, le bollette e le rate dell'auto per diversi anni. Assicurati di chiedere al tuo padrone di casa se i pagamenti dell'affitto vengono segnalati alle agenzie di credito.

Nota

Puoi distruggere il tuo credito se non paghi le bollette in tempo. Le società di servizi pubblici e altre aziende possono inviarti a un'agenzia di riscossione se sei costantemente in ritardo con i pagamenti.

Carte di debito

Sebbene possa essere conveniente avere un credito da utilizzare esclusivamente per noleggiare auto o pagare camere d'albergo, non è necessario. Ad esempio, puoi utilizzare una carta di debito anziché una carta di credito per noleggiare un'auto. Tieni solo presente che la società di noleggio auto tratterrà un importo specifico sulla tua carta di debito, quindi assicurati di avere quell'importo disponibile sul tuo conto corrente.

Puoi anche ottenere sconti e vantaggi con alcune carte di debito. Ad esempio, se hai davvero bisogno o desideri accedere agli sconti in negozio, alcuni negozi ora offrono un'opzione di carta di debito con risparmi simili.

E come con le carte del negozio, ora sono disponibili anche carte di debito che offrono punti premio, così puoi guadagnare premi senza aprire un conto con carta di credito.

Fondi di emergenza

Le carte di credito non dovrebbero essere la tua soluzione di riserva in caso di emergenza inaspettata. Dovresti invece istituire un fondo di emergenza. Un fondo di emergenza con $ 1.000 è un buon inizio, ma l'ideale è avere da tre a sei mesi di spese risparmiate.

Un fondo di emergenza sufficiente ti consentirà di gestire qualsiasi battuta d’arresto che ti si presenta senza indebitarti. Potrebbe anche essere una buona idea avere il fondo di emergenza in un conto di risparmio e legato al tuo conto corrente, in modo da poter trasferire rapidamente denaro tra conti quando necessario.

Domande frequenti (FAQ)

È meglio vivere senza carta di credito?

Non hai bisogno di una carta di credito, ma averne una può comportare dei vantaggi. Le carte di credito possono aiutarti a creare credito offrendo vantaggi in termini di premi. Tuttavia, se non sei responsabile nei confronti della tua carta di credito, potresti indebitarti e annullare tutti questi vantaggi. È meglio vivere senza carta di credito se non ritieni di poterla gestire in modo responsabile.