Di quale punteggio di credito hai bisogno per ottenere una carta di credito Rewards

Non è necessario un punteggio di credito eccellente per qualificarsi per una carta di credito premi, ma aiuta. Scopri di più su cosa serve per ottenere una carta di fascia alta.

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Le carte di credito Rewards sono alcune delle carte di credito più ricercate. Secondo un sondaggio Experian del maggio 2017, il 45% dei partecipanti ha affermato di volere carte di credito con premi. Queste carte di credito pagano un incentivo in contanti, punti o miglia sugli acquisti effettuati. Dopo aver accumulato abbastanza premi, puoi riscattarli in contanti, credito sull'estratto conto della carta di credito, voli, soggiorni in hotel e altro ancora. Gli emittenti di carte di credito riservano carte di credito premi per i consumatori più solvibili. L'esatto punteggio di credito necessario per ottenere una carta premio dipende dalla carta che stai richiedendo.

I punteggi di credito variano generalmente da 300 a 850. Maggiore è il tuo punteggio di credito, più favorevolmente ti vedono i finanziatori e gli emittenti di carte di credito e maggiori sono le carte di credito per cui puoi qualificarti. Vuoi sapere a che punto è il tuo credito? Puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente utilizzando alcuni servizi diversi: Credit Karma, Credit Sesame, Capital Ones CreditWise, Discovers FICO Credit Scorecard e WalletHub sono solo alcuni. Puoi anche acquistare il tuo punteggio FICO.

Importante:

Le società di carte di credito esaminano più del tuo punteggio di credito quando valutano la tua richiesta. Anche i dettagli della tua storia creditizia e del tuo reddito possono essere importanti.

Alcuni siti Web di emittenti di carte di credito includono il livello di credito richiesto per ciascuna carta di credito, rendendo più semplice determinare se si dispone del punteggio di credito necessario per ottenere una carta di credito premio. Per le carte di credito che non rivelano un livello di credito consigliato, dovrai utilizzare il tuo miglior giudizio in base all'emittente della carta di credito e alla struttura dei premi. Controllare il tuo punteggio di credito prima di richiedere una carta di credito premio ti aiuta a restringere le opzioni.

Credito eccellente

Le carte di credito con il miglior tasso di ricompensa in genere richiedono che tu abbia un credito eccellente. Un punteggio di credito superiore a 700 o superiore ti dà accesso alle migliori carte di credito, quelle che pagano premi più alti, offrono enormi bonus di iscrizione e offrono vantaggi e vantaggi extra.

Dimostrerai agli emittenti di carte di credito che sei abbastanza affidabile da poter scegliere la tua carta di credito attraverso una serie di azioni. Questi includono essere responsabili del proprio credito per diversi anni, non avere ritardi di pagamento o altri crediti dispregiativi sul proprio rapporto di credito e mantenere bassi i saldi esistenti della carta di credito.

Buon credito

Qualcuno con un punteggio di credito inferiore a 700 può essere approvato per la maggior parte, ma non per tutte, le carte di credito premio. Le carte di credito con premi premium, che hanno pagamenti di premi più elevati e commissioni annuali spesso più elevate, sono in genere vietate ai richiedenti con punteggi inferiori a 740.

Puoi rientrare in questa categoria anche con un rapporto di credito pulito se non hai una lunga storia creditizia o non hai esperienza con più tipi di credito.

Credito giusto

Man mano che il tuo punteggio di credito scende sotto i 600, le tue opzioni per una carta di credito, in particolare le carte premio, diventano più limitate. Precedenti pagamenti in ritardo, saldi elevati delle carte di credito, molteplici richieste di credito e vecchie inadempienze possono impedirti di ottenere l'approvazione per le carte di credito con i tassi di rendimento più alti. Cerca invece carte di credito premio con tassi di pagamento più bassi e meno vantaggi. Se sei uno studente, cerca le carte di credito destinate agli studenti.

Scarso credito

Avere un punteggio di credito scarso (600 e inferiore) limita fortemente le tue opzioni per la maggior parte delle carte di credito, comprese le carte di credito premio. Ciò non significa che non puoi ottenere l'approvazione per una carta di credito premio, ma le tue opzioni sono molto più ristrette.

La carta Discover it Secured è un'ottima opzione per chi sta ricostruendo il proprio punteggio di credito ma desidera guadagnare premi. La carta di credito richiede di effettuare un deposito cauzionale rispetto al limite di credito. I tuoi acquisti guadagnano premi e riceverai indietro il tuo deposito dopo diversi mesi, a condizione che effettui tutti i pagamenti in tempo.

Cosa considerano gli istituti di credito oltre ai punteggi di credito

Il tuo punteggio di credito non è l'unica cosa che gli emittenti di carte di credito controllano per qualificarti per una carta di credito premio. Considereranno anche il tuo reddito, l'importo del debito che hai, quante carte di credito hai aperte e eventuali inadempienze recenti, insieme ad alcuni altri fattori. Avere il tuo credito nella migliore forma possibile aumenta le tue possibilità di essere approvato per una carta di credito premio.

Per limitare il numero di persone che aprono carte di credito solo per ottenere un nuovo bonus per il titolare della carta, alcuni emittenti di carte di credito limitano il numero di carte di credito che puoi aprire in un periodo di tempo. Anche con un credito eccellente, potresti essere rifiutato per alcune carte di credito se hai aperto diverse carte di credito negli ultimi due anni. Presta attenzione alle scritte in piccolo di ciascun emittente di carte di credito per essere sicuro che il numero di carte di credito che hai aperto negli ultimi due anni non conterà contro di te.