Cos'è un servizio di monitoraggio del credito

Un servizio di monitoraggio del credito invia avvisi relativi all'attività creditizia di un individuo, comprese richieste di credito, saldi delle carte, modifiche del punteggio, furto di identità e altro ancora.

Punti chiave

• Un servizio di monitoraggio del credito invia avvisi per l'attività sul tuo rapporto di credito.
• Un servizio di monitoraggio del credito può aiutarti a preparare il tuo credito per acquisti importanti ed eventi della vita.
• Esaminare spesso il tuo credito può aiutarti a individuare tempestivamente segnali di frode e furto di identità.

Un servizio di monitoraggio del credito invia avvisi ai consumatori quando si verificano modifiche ai loro rapporti di credito. Lo scopo di un servizio di monitoraggio del credito è quello di vigilare sul vostro rapporto di credito, in particolare per i cambiamenti che potrebbero essere collegati ad attività fraudolente.

Se stai pensando di abbonarti ad un servizio di monitoraggio del credito, scopri come funziona, quanto costa e quali alternative hai per proteggere il tuo credito e la tua identità.

Definizione ed esempi di servizio di monitoraggio del credito

Un servizio di monitoraggio del credito ti avvisa quando si verificano modifiche al tuo rapporto di credito. Quando si verificano modifiche ai conti di credito, il servizio avvisa l'abbonato tramite SMS, e-mail o telefono. Ciò offre all'abbonato l'opportunità di intraprendere le azioni appropriate. La tempestività di questi avvisi è preziosa, soprattutto come strumento di rilevamento e prevenzione delle frodi. I servizi di monitoraggio del credito sono anche strumenti efficaci per aiutare i consumatori a tenere sotto controllo le proprie finanze.

Alcuni casi in cui riceverai un avviso includono:

• Nuove indagini
• Nuovi conti
• Un aumento o una diminuzione del tuo punteggio di credito
• Quando un saldo viene pagato
• Quando l'utilizzo del tuo credito aumenta
• Attività sospetta

I consumatori possono verificare le informazioni inviate loro in modo rapido e semplice e apportare correzioni ove necessario.

Come funzionano i servizi di monitoraggio del credito

Ogni volta che i consumatori intraprendono attività che avranno un impatto sul loro credito, gli emittenti di credito invieranno rapporti in merito alle agenzie di credito. Questi rapporti possono includere pagamenti puntuali o ritardati, richieste, saldi, stato dei conti e altre attività relative al credito per ciascun consumatore.

I servizi di monitoraggio delle carte di credito prendono queste informazioni segnalate alle agenzie di credito, le riconfezionano nei propri materiali di marketing e le inviano al consumatore. Queste informazioni riportate incidono ogni mese sui punteggi di credito al consumo.

Ad esempio, quando i potenziali proprietari di casa decidono di acquistare una casa, cercheranno di ottenere la preapprovazione per un mutuo. Il loro prestatore controlla il loro credito e li approva per un certo importo.

Per verificare il credito dei potenziali proprietari di casa, l'istituto di credito invia una dura richiesta alle agenzie di credito. Questa richiesta alle agenzie di credito viene raccolta dai servizi di monitoraggio del credito, che poi inviano un avviso al consumatore.

I potenziali proprietari di casa possono probabilmente ignorare l'avviso, poiché sono consapevoli di quali richieste vengono effettuate sul loro credito in quel momento. Se, tuttavia, il consumatore non ha avviato l'indagine, può agire per difendersi da potenziali furti di identità e frodi.

Quanto costa un servizio di monitoraggio del credito?

Esistono servizi di monitoraggio del credito gratuiti e a pagamento. I servizi a pagamento offrono in genere funzionalità e monitoraggio più robusti per più persone.

I servizi vanno da circa 10 dollari per il monitoraggio di base a 40 dollari al mese per servizi più coinvolti, come il monitoraggio del dark web. Il monitoraggio del credito può anche essere effettuato gratuitamente, ma ti consigliamo di assicurarti di avere a che fare con un'azienda rispettabile quando concedi l'accesso alle tue informazioni personali per il monitoraggio.

Esistono altri compromessi con un servizio gratuito di monitoraggio del credito. Questi includono frequenti proposte di marketing che arrivano direttamente nella tua casella di posta, in genere sotto forma di consigli su mutui, prestiti e carte di credito.

Nota

Quando fornisci a un servizio di monitoraggio del credito l'accesso al tuo rapporto di credito, stai anche fornendo al servizio istruzioni scritte per accedere alle tue informazioni in conformità con la legge federale. Ciò consente al servizio di fornirti il monitoraggio del credito e consente al servizio di utilizzare le tue informazioni per marketing e altri servizi, inclusa la condivisione con terze parti. Controlla i termini e le condizioni dei servizi di monitoraggio del credito se sei preoccupato su come potrebbero essere utilizzate le tue informazioni sul credito.

Alternative al servizio di monitoraggio del credito

Se non vuoi pagare per monitorare il tuo credito, puoi farlo da solo.

I consumatori hanno inoltre diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno da annualcreditreport.com. Puoi ricevere un rapporto all'anno da ciascuna delle agenzie di credito (Equifax, TransUnion, Experian), quindi stai effettivamente esaminando tre rapporti di credito gratuiti all'anno. Puoi anche pagare un rapporto di credito quando vuoi. Ti spetta anche un rapporto di credito gratuito nei seguenti scenari:

• Quando una richiesta di credito viene respinta
• Quando una domanda di lavoro viene respinta
• Quando non sei approvato per l'assicurazione
• Le tue informazioni sono state compromesse in una violazione dei dati
• Sei senza lavoro e hai intenzione di cercare un lavoro entro 60 giorni
• Sei in assistenza pubblica come il welfare
• La tua segnalazione non è accurata a causa di un furto di identità o di un'altra frode
• Hai un avviso di frode nella tua cartella di credito

Controllare frequentemente il tuo credito può aiutarti a individuare le frodi nel caso in cui dovessero verificarsi.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.