Cosa significa avere un numero insufficiente di referenze creditizie

Se la tua richiesta viene respinta perché hai un numero insufficiente di referenze di credito, non hai abbastanza conti sul tuo rapporto di credito.

Gli istituti di credito a volte negano prestiti o carte di credito quando i richiedenti non hanno referenze di credito insufficienti. Ciò significa semplicemente che non ci sono informazioni sufficienti sul tuo rapporto di credito affinché l'istituto di credito possa prendere una decisione informata sulla tua solvibilità.

Quando la tua richiesta viene respinta, il creditore è tenuto a inviare una lettera informandoti del motivo o dei motivi per cui ti è stato rifiutato e sulla lettera verranno elencate referenze di credito insufficienti se questo è uno dei motivi. Questo avviso di azione avversa dovrebbe arrivare per posta da una settimana a 10 giorni dopo il rifiuto della domanda.

Negato a causa di referenze di credito insufficienti

Ci sono molte ragioni diverse per cui potresti essere rifiutato, uno dei quali è "numero insufficiente di referenze di credito". Questa nota significa che non hai abbastanza conti di credito sul tuo rapporto di credito per soddisfare le qualifiche di quel prestatore. Questa situazione potrebbe anche essere definita "storia creditizia limitata" o "file di credito scarso".

Diversi creditori e istituti di credito hanno requisiti diversi per il numero di conti di credito necessari prima di approvare la tua richiesta. Alcuni potrebbero approvarti senza account (o referenze), altri potrebbero richiederti di averne più di tre. Puoi essere negato per non avere abbastanza conti di credito, anche se hai un punteggio di credito abbastanza buono. Tuttavia, probabilmente non avrai un credito eccellente con solo pochi conti di credito sul tuo rapporto di credito.

Cosa fare dopo

L'avviso di azione avversa che riceverai includerà anche le istruzioni per ordinare una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione. Avrai 60 giorni per ordinare una copia di questo rapporto di credito. Assicurati di ricevere il rapporto in modo da poter verificare che tutti i tuoi conti di credito aperti e attivi vengano segnalati correttamente. La visualizzazione del tuo rapporto di credito confermerà anche il numero di conti che hai sul tuo rapporto di credito.

Se ti viene negato a causa di un numero insufficiente di referenze di credito, avrai bisogno di conti di credito più positivi sul tuo rapporto di credito prima che la tua domanda possa essere approvata presso quell'istituto. Poiché i requisiti dei creditori variano, potresti ottenere l'approvazione presso un'altra banca o emittente di carte di credito anche con lo stesso numero di conti di credito sul tuo rapporto di credito. Considera l'idea di fare acquisti con altri istituti di credito.

Nota

Per aumentare il tuo credito quando hai una storia creditizia limitata, prendi in considerazione una carta di credito al dettaglio o una carta di credito protetta, che richiede un deposito. Diventare un utente autorizzato, ottenere un account congiunto o fare domanda con un co-firmatario sono altre opzioni per aumentare il tuo credito in modo da poterti qualificare da solo.

Fai attenzione a non richiedere troppi conti di credito contemporaneamente nel tentativo di aggiungere più conti al tuo rapporto di credito. Potrebbe avere l’effetto opposto e rendere ancora più difficile l’approvazione, almeno nel breve termine. Gli istituti di credito considerano rischioso quando un richiedente ha diversi nuovi conti aperti in un breve periodo di tempo. Tuttavia, poiché gestisci bene questi conti e paghi in tempo, avere questi conti sul tuo rapporto di credito può funzionare a tuo favore.