Cosa puoi fare in caso di inadempienza della carta di credito

Scopri il default della carta di credito, che si verifica dopo diversi mesi di ritardo nei pagamenti, e cosa puoi fare al riguardo.

Il default della carta di credito si verifica quando sei diventato gravemente inadempiente con i pagamenti con carta di credito. Il default è uno stato serio della carta di credito che influisce non solo sulla tua posizione presso l'emittente della carta di credito, ma anche sulla tua solvibilità in generale e sulla tua capacità di ottenere l'approvazione per altri servizi basati sul credito.

Come avviene il default della carta di credito

Quando accetti una carta di credito, accetti determinati termini. Ad esempio, accetti di effettuare il pagamento minimo entro la data di scadenza indicata sull'estratto conto della tua carta di credito. Se non raggiungi il pagamento minimo per sei mesi consecutivi, la tua carta di credito sarà in default. L'emittente della tua carta di credito probabilmente chiuderà il tuo account e segnalerà l'inadempienza alle agenzie di credito.

Nei mesi che precedono un default, lo stato del tuo (ritardo) pagamento verrà segnalato alle tre principali agenzie di credito e il tuo punteggio di credito sarà influenzato dal ritardo dei pagamenti. Se richiedi nuove carte di credito o prestiti dopo un'inadempienza, la tua richiesta verrà probabilmente respinta perché i creditori ritengono che tu sia a rischio di inadempienza su eventuali nuovi obblighi di credito. In effetti, alcuni istituti di credito non ti approveranno affatto finché non avrai chiarito il saldo predefinito (o non verrà eliminato dal tuo rapporto di credito).

Nel momento in cui la tua carta di credito va in default, probabilmente hai accumulato centinaia di dollari in commissioni e interessi. Sfortunatamente, le tue opzioni per risolvere il problema della carta di credito potrebbero essere limitate a causa del numero di pagamenti persi sul tuo account. Se avessi contattato prima l'emittente della tua carta di credito, potresti essere stato in grado di trovare un accordo per effettuare pagamenti sul saldo scaduto e riportare il tuo account in regola. A questo punto, l'emittente della tua carta di credito si aspetterà che il conto venga pagato per intero.

Opzioni per gestire i default della carta di credito

Di seguito sono riportati i modi limitati in cui è possibile gestire il default della carta di credito:

• Paga l'intero conto (se hai i soldi). Innanzitutto, prova a negoziare un pagamento per l'eliminazione in cui l'emittente della carta di credito rimuove l'account dal tuo rapporto di credito in cambio del pagamento. Alcuni creditori potrebbero essere d'accordo mentre altri no, ma non lo saprai se non lo chiedi.
• Saldare il conto per un importo inferiore all'importo dovuto. Potrebbe essere possibile saldare il debito. Il creditore non è obbligato ad accettare un importo inferiore al saldo dovuto, ma alcuni si lasciano convincere.
• Dichiarare fallimento. A seconda dell'entità del default e degli altri debiti che hai, potresti considerare di dichiarare fallimento per ristrutturare il tuo debito e renderlo più conveniente o per estinguerlo. Tieni presente che il fallimento rimane sul tuo rapporto di credito per 7-10 anni, quindi non è una decisione da prendere alla leggera.
• Non fare nulla. Puoi provare a ignorare il conto, ma tieni presente che il creditore può ancora perseguirti per il debito, elencarlo sul tuo rapporto di credito e potrebbe persino farti causa finché è in vigore il termine di prescrizione.

Se ricevi chiamate da esattori, puoi fermarli inviando una lettera di diffida. Tieni presente che questa lettera si applica solo agli esattori di terze parti, non al creditore originale.