Come trovare le migliori carte di credito in base al tuo punteggio di credito

Scopri come trovare le carte di credito adatte al tuo punteggio di credito e scopri ulteriori opzioni se ti viene ancora negato.

Le carte di credito offrono un modo conveniente per pagare beni e servizi, e limiti di credito più elevati consentono ai titolari della carta di pagare per le emergenze con breve preavviso, se necessario. Ottenere l'approvazione può essere difficile se hai uno scarso credito, ma con un buon credito dovresti riuscire a trovare carte che offrono tariffe basse e vantaggi preziosi.

Una volta che sai qual è il tuo punteggio di credito, puoi acquistare il tipo di carta che meglio soddisfa le tue esigenze. Se stai cercando di ricostruire il tuo credito, ti consigliamo di trovare una banca che ti approvi per una carta in modo da poter iniziare a ricostruire il tuo credito. Se hai un buon credito, ti consigliamo di trovare i tassi di interesse più bassi possibili ed eventualmente altri vantaggi come punti o miglia.

Comprendere il tuo punteggio di credito

Nota

Aiuta a migliorare il tuo credito pagando sempre in tempo il conto della tua carta di credito e non portare mai un saldo superiore al 30% del limite di spesa. Mantenere inutilizzato almeno il 70% del tuo credito disponibile dimostra che puoi gestire le tue finanze in modo responsabile, il che potrebbe aumentare il tuo punteggio di credito.

I punteggi di credito vanno da 300 a 850 e aiutano gli istituti di credito a valutare i livelli di rischio associati ai mutuatari. Ogni prestatore è diverso e i punteggi di credito non sono l'unica cosa che considerano, ma qualsiasi cosa 800 o superiore è considerata eccellente, 740799 è considerata molto buona e 670739 è considerata media. I mutuatari con punteggi inferiori a 700 hanno maggiori probabilità di vedersi negato il credito e, più basso è il punteggio, maggiore sarà probabilmente il tasso di interesse. I punteggi compresi tra 500 e la metà di 600 potrebbero ancora essere approvati per alcune carte di credito con limiti bassi e tassi di interesse molto elevati. Tuttavia, una volta che i punteggi scendono sotto i 600, l’approvazione di una carta di credito non protetta è improbabile.

Per il calcolo vengono utilizzate due formule FICO e VantageScore 3.0, ma entrambe enfatizzano le stesse cose. La cronologia dei pagamenti e l'utilizzo del credito sono i più importanti, seguiti dall'età media dei tuoi conti di credito. Vengono considerati anche, ma meno importanti, il numero di richieste sul tuo credito e il mix di diversi tipi di credito. L'utilizzo del credito è il fattore chiave da tenere d'occhio con una carta di credito.

Nota

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Oltre ai punteggi di credito gratuiti resi disponibili dalle principali agenzie di credito, questi vengono comunemente forniti anche come fonte gratuita dagli istituti di credito. La banca che fornisce il tuo conto bancario o la tua carta di credito può offrire questo servizio. Anche i servizi di monitoraggio del credito come CreditKarma, Mint e altri forniranno punteggi gratuiti se ti registri per un account e fornisci le tue informazioni pertinenti.

Trovare la corrispondenza giusta

Che tu abbia un buon credito, un cattivo credito o una posizione a metà strada, Score Match di Financial Globe fornisce un elenco di carte di credito in base al tuo punteggio di credito. Il sito indica anche il tasso di approvazione della carta di credito, dandoti un'idea migliore se la tua richiesta verrà approvata.

Alcuni emittenti di carte di credito eseguiranno quello che viene chiamato soft pull sul tuo rapporto di credito per determinare se è probabile che tu sia idoneo per una qualsiasi delle loro carte. Anche questo è noto come prequalificato e non influisce sul tuo punteggio di credito, a differenza di una richiesta di credito completa. Ciò è utile quando si tenta di determinare se è probabile che tu abbia i requisiti per una carta o meno. Se non soddisfi gli standard di prequalificazione, puoi essere certo che la tua domanda verrà respinta.

Tuttavia, la prequalificazione non garantisce l'approvazione. Una volta inviata la domanda, l'emittente della carta di credito effettuerà una revisione molto più approfondita della tua storia creditizia e del tuo reddito per determinare se soddisfi le sue qualifiche. Se ti viene negato, riceverai una lettera per posta entro pochi giorni in cui spiegherai il motivo per cui la tua domanda è stata respinta.

Gli emittenti di carte di credito più diffusi che ti consentiranno di verificare lo stato di prequalificazione includono Bank of America, Capital One, Citi, Discover e U.S. Bank.

Carte protette e miglioramento del credito

Se il tuo credito è troppo scarso per essere approvato per una carta di credito standard, potrebbe valere la pena provare una carta di credito protetta. Con questo tipo di conto ti verrà richiesto di pagare un deposito per garantire il tuo limite di credito. Dopo diversi mesi di utilizzo responsabile, potresti essere in grado di convertire la tua carta di credito protetta in una carta di credito non protetta, oppure il tuo nuovo stato di credito potrebbe essere in una posizione migliore per aiutarti a qualificarti per un'altra carta di credito non protetta.

Una volta ottenuta una carta non protetta, probabilmente avrai un limite basso. Il modo migliore per migliorare il tuo punteggio di credito è utilizzare la carta solo per uno o due acquisti minori ogni mese, quindi saldare l'intero conto. Dopo diversi mesi di utilizzo della carta e di pagamento, dovresti vedere un miglioramento nel tuo punteggio di credito.

Buon credito

Se il tuo rating di credito è compreso tra 700 e 800, ci sono molte carte sul mercato con tassi di interesse bassi, rimborso in contanti, punti o altri vantaggi per i titolari della carta. I vantaggi disponibili sono numerosi e vari. Alcune carte sono specificamente legate a miglia aeree o premi per il soggiorno in hotel specifici, altre offrono cash back e alcune hanno sistemi di punti che ti consentono di utilizzare i tuoi punti per beni o servizi specifici. Ad esempio, Chase ha una carta che offre punti doppi per gli acquisti relativi ai viaggi, mentre Discover ha una carta che offre un rimborso del 5% su determinati acquisti.

I fornitori di carte di credito più popolari hanno molteplici varianti di sistemi di premi. L'approccio migliore è analizzare quali tipi di acquisti vengono effettuati più comunemente su una carta di credito, quindi cercare programmi di premi correlati a tali acquisti. Se mangi spesso fuori, cerca le carte con punti bonus per mangiare nei ristoranti. Se guidi molto, cerca le carte con punti bonus da utilizzare nelle stazioni di servizio. Fare questo è un ottimo modo per sfruttare il tuo buon credito e ottenere un piccolo sconto su alcune delle spese più comuni.