Come ti può essere negata una carta di credito anche con un credito eccellente

Un credito eccellente non garantisce l'approvazione della richiesta di carta di credito. Ecco 8 motivi per cui alle persone con un credito eccellente può essere negata una carta di credito.

Anche se un credito eccellente è certamente un obiettivo che vale la pena perseguire, avere uno dei migliori punteggi di credito non garantisce che otterrai l'approvazione per una carta di credito. Potresti aver già avuto la sfortunata esperienza di vederti negare una carta di credito nonostante avessi un eccellente punteggio di credito. E probabilmente sei rimasto sorpreso dalla decisione. Naturalmente è così. Si suppone che uno dei vantaggi di avere un credito eccellente sia che le tue domande vengano approvate.

Sfortunatamente, i punteggi di credito non sono l'unico fattore che gli emittenti di carte di credito considerano per qualificarti per una carta di credito. Una serie di fattori possono portare al rifiuto della domanda, anche quando si dispone di un credito eccellente.

Reddito insufficiente

Oppure il tuo reddito non è abbastanza alto per la carta di credito che stai richiedendo. Cercare di capire quali carte di credito si adattano al tuo reddito è praticamente un gioco d'ipotesi. In una certa misura, devi avere fiducia che gli emittenti delle carte di credito ti approvino per le carte di credito che meglio si adattano al tuo reddito. Le carte di credito più prestigiose, quelle con compensi generosi per chi ha un ottimo credito, richiedono generalmente un reddito più elevato.

Nota

Non travisare il tuo reddito per qualificarti per una carta di credito. Se la bugia viene scoperta, potresti incorrere in sanzioni e possibile prigione.

Troppe carte di credito

Gli emittenti di carte di credito spesso considerano il numero di carte di credito di cui disponi quando decidono se approvare la richiesta della tua carta di credito. Non esiste un numero specifico di carte di credito accettabili per gli emittenti di carte di credito, almeno non una che sia stata resa pubblica. Potresti benissimo essere in grado di gestire una carta di credito aggiuntiva, ma l'emittente della carta di credito semplicemente non vuole correre questo rischio.

Troppo debito

Avere un debito, sia esso debito della carta di credito o debito del prestito, può impedirti di ottenere l'approvazione per una carta di credito, anche se stai pagando il tuo debito abbastanza bene da ottenere un punteggio di credito eccellente.

Gli emittenti di carte di credito potrebbero considerare il carico del tuo debito troppo elevato e negare la tua richiesta di carta di credito piuttosto che estendere credito aggiuntivo su cui potresti essere inadempiente. Va bene così. L'aggiunta di un'ulteriore carta di credito a un carico di debito elevato può far crollare le tue finanze.

Nessun aggiornamento recente del rapporto di credito

Potresti aver recentemente saldato un saldo elevato o chiuso un paio di vecchie carte di credito, ma tali informazioni potrebbero non essere visualizzate sul tuo rapporto di credito per qualche altro giorno a seconda della frequenza con cui il tuo creditore segnala alle agenzie di credito. Ci vuole tempo perché gli emittenti delle carte di credito inviino i dettagli del tuo conto alle agenzie di credito, quindi informazioni sul rapporto di credito leggermente obsolete sono abbastanza normali.

Nota

Il limite temporale per la segnalazione del credito consente solo alle informazioni più negative di rimanere sul rapporto di credito per sette anni (due anni per le indagini e 10 anni per il fallimento). Puoi presentare una controversia con le agenzie di credito per rimuovere le informazioni obsolete.

Applicazioni troppo recenti

Anche se le richieste sul rapporto di credito potrebbero non avere un impatto enorme sul tuo punteggio di credito, rappresentano solo il 10% del tuo punteggio e possono influire sull'approvazione. Diverse richieste di carte di credito in un periodo di tempo relativamente breve potrebbero indicare che stai avendo problemi finanziari o che stai assumendo troppo credito, entrambi considerati rischiosi dagli emittenti di carte di credito.

Se richiedi più carte di credito in un breve periodo di tempo, i primi due emittenti di carte di credito potrebbero approvare le tue richieste di carta di credito. Ma dopo che alcune richieste hanno colpito il tuo rapporto di credito, potresti riscontrare una richiesta respinta.

Un conto aperto di recente

Alcuni emittenti di carte di credito potrebbero rifiutare la tua richiesta di carta di credito se hai aperto solo una nuova carta di credito negli ultimi mesi. Ciò non significa necessariamente che hai troppe carte di credito, ma l'emittente della carta di credito potrebbe aver bisogno di vedere più cronologia con la tua nuova carta di credito prima di decidere di concederti credito aggiuntivo.

Rapporto di credito congelato

Se hai inserito un avviso di frode o un blocco della sicurezza sul tuo rapporto di credito, la tua richiesta di carta di credito potrebbe essere respinta perché l'emittente della carta di credito non può estrarre il tuo rapporto di credito. In caso di avviso di frode, il creditore dovrà adottare ulteriori misure per confermare la tua identità prima di approvare la richiesta della tua carta di credito. Con un blocco della sicurezza, dovrai sbloccare i tuoi rapporti di credito almeno con l'ufficio di presidenza di cui il creditore sta tentando di verificare per completare la richiesta della tua carta di credito.

Nota

Ora è possibile imporre un blocco di sicurezza sul tuo rapporto di credito. Non dovrai sostenere alcun costo aggiuntivo per "scongelare" temporaneamente il tuo credito per consentire a un'azienda di ritirare il tuo rapporto di credito.

Inadempienza recente della carta di credito

Alcuni emittenti di carte di credito manterranno un precedente default o contro di te, anche se il conto inadempiente ha superato il limite temporale per la segnalazione del credito e anche se da allora hai migliorato il tuo credito. In questa situazione, potrebbe essere utile parlare con qualcuno con l'emittente della carta di credito. La compensazione del saldo predefinito potrebbe darti l'opportunità di ottenere un nuovo account presso l'emittente della carta di credito.

Cosa fare se la richiesta della tua carta di credito viene respinta

Molte richieste di carte di credito vengono elaborate elettronicamente con un sistema che estrae la tua cronologia creditizia, la combina con le informazioni sulla richiesta di carta di credito e la confronta con alcuni criteri predefiniti. Il computer non ha la capacità di esaminare le tue informazioni in modo soggettivo e di fare un'eccezione ai criteri.

Fortunatamente, molti emittenti di carte di credito hanno un numero di telefono per la riconsiderazione che puoi chiamare e parlare con qualcuno della tua richiesta. Puoi perorare la tua causa, spiegando perché sei un buon candidato per la carta di credito e, se sei fortunato, alla fine verrai approvato.

Se ti viene rifiutata una carta di credito, l'emittente della carta di credito ti invierà una lettera informandoti del motivo o dei motivi specifici per cui la tua richiesta è stata respinta.

Riceverai anche un punteggio di credito gratuito se il tuo punteggio di credito è stato utilizzato nella decisione o istruzioni per accedere a un rapporto di credito gratuito se il tuo rapporto di credito è stato utilizzato nella decisione. Utilizza queste informazioni per aumentare le tue probabilità di ottenere l'approvazione della tua prossima richiesta di carta di credito.

Importante

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.