Come stimare il tuo punteggio FICO

Se vuoi avere un'idea del tuo punteggio di credito, puoi visualizzare gratuitamente il tuo punteggio FICO se conosci le informazioni nel tuo rapporto di credito.

Il governo federale ci dà il diritto a un rapporto di credito gratuito una volta all'anno che ci dà l'opportunità di assicurarci che i nostri rapporti di credito siano accurati, ma non esiste un mandato governativo per i punteggi FICO annuali gratuiti: gli istituti di credito del punteggio di credito utilizzano più spesso per approvare il credito applicazioni. Rivedere il tuo punteggio di credito oltre al tuo rapporto di credito ti darà un'idea migliore della posizione del tuo credito.

Importante

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Potresti essere in grado di ricevere un punteggio FICO gratuito iscrivendoti a un altro servizio di abbonamento, ma non è sempre una buona opzione. Potresti anche ottenere un punteggio FICO gratuito se ti viene negato un prodotto o servizio o se ricevi condizioni meno favorevoli a causa del tuo punteggio FICO. Invece, se vuoi avere un'idea della situazione del tuo credito, puoi utilizzare uno stimatore del punteggio FICO.

Utilizzo di uno strumento di stima del punteggio FICO

Gli stimatori del punteggio FICO ti pongono una serie di domande a scelta multipla sulla tua storia creditizia e utilizzano tali informazioni per fornire un intervallo in cui dovrebbe rientrare il tuo punteggio FICO. Le domande si basano sulle categorie di informazioni utilizzate per calcolare la cronologia dei pagamenti del punteggio FICO, il livello di debito, l'età della storia creditizia, il mix di credito e le recenti richieste di credito. Alcune delle domande includono:

• "Quante carte di credito hai?"
• "Quando è stata l'ultima volta che hai mancato un prestito o un pagamento con carta di credito?"
• "Quale percentuale dei limiti totali della tua carta di credito rappresenta il saldo della tua carta di credito?"

In base alle risposte alle domande, potrebbero esserci domande di follow-up. Ad esempio, se rispondi che non hai mai mancato un pagamento, lo stimatore del punteggio FICO prosegue con "Qual è il più inadempiente che tu abbia mai avuto con un prestito o una carta di credito?"

Cosa devi sapere

Ottenere una buona stima del tuo punteggio FICO significa conoscere la tua storia creditizia. Avrai bisogno di sapere quante carte di credito aperte hai, i saldi su quelle carte, quante richieste di credito recenti hai fatto, l'importo totale dei saldi dei tuoi prestiti, ecc.

Poiché molte persone hanno una storia creditizia così estesa che è troppo difficile da ricordare, è una buona idea avere il rapporto di credito a portata di mano quando si esamina lo stimatore del punteggio FICO. In questo modo puoi dare le risposte più precise alle domande.

Se non hai controllato il tuo rapporto di credito di recente, puoi ottenere una copia gratuita di tutti e tre i rapporti di credito tramite AnnualCreditReport.com. Puoi anche vedere un rapporto di credito gratuito di TransUnion ed Equifax su CreditKarma.com. Fai attenzione a qualsiasi sito che richiede il numero della tua carta di credito per controllare il tuo rapporto di credito gratuito.

Alla fine del questionario, lo stimatore del punteggio FICO ti fornisce un intervallo in cui il tuo punteggio FICO cadrebbe in base alle tue risposte alle domande. Naturalmente lo stimatore non è infallibile. Il tuo punteggio FICO reale potrebbe non rientrare nell'intervallo, al di sopra o al di sotto di esso. Puoi sempre ordinare un vero punteggio FICO da myFICO.com. Se vuoi solo avere un'idea generale del tuo punteggio, uno stimatore è un modo rapido, facile e gratuito per ottenerlo.

Tre siti con stimatori

Esistono alcuni siti Web che offrono stimatori del punteggio FICO e, poiché sono tutti basati su myFICO.com, pongono le stesse domande e, a condizione che tu fornisca le stesse risposte, riceverai la stessa stima del punteggio FICO per ciascuno. Quello che scegli è una questione di preferenza:

• myFICO.com
• PracticalMoneySkills.com