Come scegliere la giusta carta di credito protetta

Le carte di credito garantite possono essere una buona opzione per costruire o riparare il credito. Scopri come funzionano questi prodotti creditizi e cosa considerare prima di sceglierne uno.

Cercare di farcela nella società odierna senza una carta di credito è difficile. Acquistare biglietti aerei, prenotare una camera d'albergo o noleggiare un'auto sono solo alcuni esempi di acquisti difficili senza carta di credito. Anche se hai abbastanza contanti per coprire il tuo acquisto, molti posti ti chiedono ancora di pagare con carta di credito o almeno di utilizzare una carta di credito per garantire la tua prenotazione. Potrebbe essere sufficiente utilizzare una carta di debito, ma in alcuni casi la società potrebbe trattenere i fondi o richiedere il pagamento di un ingente deposito cauzionale. Le carte prepagate spesso non sono accettate, il che significa che non sono un'opzione.

Ottenere l'approvazione per una carta di credito senza credito o con una storia creditizia scarsa è difficile. Una carta di credito protetta potrebbe essere l'unico modo per avviare il tuo credito o migliorare la tua storia creditizia.

Le carte di credito garantite sono simili alle carte prepagate perché raramente estendono credito effettivo. Devi versare un deposito cauzionale che in genere è pari al limite di "credito". Ma sono un'opzione migliore rispetto a una carta prepagata se stai cercando di creare credito perché l'utilizzo della tua carta viene segnalato alle principali agenzie di credito. Usa la carta in modo responsabile e puoi iniziare a costruire o riparare il tuo credito. Il deposito cauzionale in genere viene restituito quando chiudi il tuo conto o l'emittente della carta converte la tua carta in una carta non protetta, che a volte è un'opzione se effettui pagamenti tempestivi e mantieni il tuo conto in regola.

Quali sono le tariffe?

Una carta di credito protetta può comportare commissioni di iscrizione, commissioni di elaborazione e commissioni annuali. Come per le altre carte di credito, le commissioni sono indicate nell'offerta e nei suoi termini e condizioni. Assicurati di valutare e comprendere le commissioni delle carte di credito prima di fare domanda. Confronta le commissioni sulla carta che stai considerando con le commissioni su altre carte di credito garantite per avere un'idea se stai pagando troppo.

Non richiedere una costosa carta di credito protetta. L'obiettivo è accumulare credito sufficiente per qualificarsi per una carta di credito non garantita. Non ha senso pagare più del dovuto.

Qual è il deposito cauzionale minimo?

Le carte di credito protette sono protette da un deposito conservato in un conto di risparmio (a volte un conto fruttifero) e utilizzato solo in caso di inadempimento dei pagamenti. Ci saranno limiti di deposito minimi e massimi.

Le carte con depositi minimi bassi sono più facili da ottenere, ma avranno anche un limite inferiore. Mentre fai acquisti, fatti un'idea del deposito che puoi pagare ed escludi le carte con requisiti minimi di deposito cauzionale al di fuori del tuo budget.

Quale sarà il tuo limite di credito?

Il tuo limite di credito probabilmente sarà pari al tuo deposito cauzionale. Alcune carte offrono un limite di credito diverso dal deposito cauzionale.

Cos'è il TAEG?

L'APR, o tasso percentuale annuo, è il tasso di interesse applicato ai saldi che porti oltre il periodo di grazia. Maggiore è il tasso di interesse, maggiore sarà il tuo onere finanziario quando porti un saldo.

L'APR è uno dei fattori decisivi più importanti per qualsiasi carta di credito perché influenza il costo del saldo. Le carte di credito garantite tendono ad avere tassi di interesse più elevati rispetto alle carte di credito non garantite, quindi non aspettarti di ottenere il tasso più competitivo. Puoi evitare di pagare gli interessi sul tuo saldo pagandolo per intero ogni mese.

Riferisce agli Istituti di Credito?

Se desideri che la carta di credito ti aiuti a stabilire o ristabilire il tuo credito, assicurati che l'emittente della carta di credito riporti alle principali agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion. Le carte di credito garantite che non segnalano agli uffici sono effettivamente solo carte prepagate e non aiutano il tuo rating creditizio. Anche la segnalazione a un'agenzia di segnalazione del credito alternativa non ti avvantaggerà perché solo pochi istituti di credito utilizzano questi rapporti di credito.

Puoi convertirti in una carta di credito non garantita?

Le carte di credito più sicure ti consentono di passare a una carta non protetta dopo un periodo di pagamenti puntuali, da 12 a 18 mesi. Le carte non garantite spesso hanno commissioni più basse (o nessuna commissione), un tasso di interesse più basso e meno restrizioni. Meglio ancora, le carte non garantite non richiedono un deposito cauzionale.

Se la carta migliore per te è quella che non si converte in una carta di credito non garantita, non è una grande preoccupazione. Puoi sempre richiedere una carta di credito non garantita una volta che hai stabilito una storia di prestiti e rimborsi responsabili.

La carta è offerta da una banca rispettabile?

Se stai acquistando una carta di credito protetta, probabilmente hai un cattivo credito o nessun credito e potresti essere preso di mira da coloro che vendono prodotti predatori. Alcune carte di credito garantite sul mercato hanno tassi di interesse e commissioni assurdamente elevati. Evita di richiedere una carta a qualsiasi banca che sembri discutibile, anche se l'offerta sembra un ottimo affare.

Effettua una ricerca su Internet per la carta di credito che stai considerando per leggere le recensioni e scoprire cosa hanno sperimentato gli altri con quella carta e con l'emittente della carta di credito.