Come risolvere un rapporto di credito negativo

Il tuo rapporto di credito determina i passaggi da intraprendere per riparare il tuo credito. Ecco alcuni dei difetti di credito più comuni e informazioni su come risolverli.

I passaggi specifici per la riparazione del credito dipendono da cosa c'è nel tuo rapporto di credito. Prima di poter iniziare a riparare il tuo credito, dovrai ordinare il tuo rapporto ed esaminarlo per interrompere qualsiasi informazione negativa. Molti rapporti di credito includono anche una spiegazione delle cose che stanno influenzando negativamente il tuo credito. Questo ti darà un'idea di ciò che devi risolvere per migliorare il tuo credito.

Anche se potresti avere uno o due problemi che influiscono negativamente sul tuo punteggio di credito, tutti i problemi del rapporto di credito sono risolvibili con un po' di strategia e pazienza.

Punti chiave

• Esistono diversi problemi che possono essere elencati nel rapporto di credito, come saldi dei conti scaduti, sentenze in sospeso o debito per prestiti studenteschi.
• Le informazioni errate sono la cosa più semplice da correggere sul tuo rapporto di credito.
• Molti fornitori di credito sono disposti a collaborare con te per aiutarti a pagare i tuoi debiti.
• Puoi utilizzare la procedura di contestazione per rimuovere dalla segnalazione gli elementi imprecisi.

Identificare le informazioni errate

Relativamente parlando, la cosa più semplice da correggere sul tuo rapporto di credito sono le informazioni imprecise. Gli errori materiali potrebbero facilmente portare a errori nel rapporto di credito. Non trascurare questi errori perché potrebbero danneggiare il tuo credito. È possibile inviare una lettera di contestazione sul rapporto di credito per rimuovere informazioni imprecise.

Riporta attuali i conti scaduti

La cronologia dei pagamenti ha il maggiore impatto sul tuo punteggio di credito. I pagamenti ritardati danneggeranno il tuo punteggio di credito più di ogni altra cosa, poiché la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio FICO. Ottieni aggiornamenti su tutti i conti insoluti. Se disponi di account in ritardo di 30 o 60 giorni, effettua tali pagamenti per evitare che incidano sul tuo credito. Una volta che gli account superano i 90 giorni di ritardo, sono considerati estremamente inadempienti e potrebbero andare in riscossione.

Nota

Se ti fai chiamare da un esattore, puoi e dovresti chiedere loro di fornirti la prova del debito e che sono autorizzati a riscuoterlo.

Negoziare con creditori ed esattori per rimuovere addebiti e conti di riscossione dal rapporto di credito. Non sono tenuti a rimuovere queste informazioni, ma potresti essere in grado di negoziare con loro pagando per la cancellazione. Se il conto è già pagato, una lettera di buona volontà è probabilmente la soluzione migliore.

Abbassa i tuoi saldi

Il tuo livello di debito ha il secondo impatto maggiore sul tuo punteggio di credito, poiché rappresenta il 30% del tuo punteggio FICO. Idealmente, il saldo della tua carta di credito dovrebbe essere pari o inferiore al 30% del limite di credito. Ciò significa che dovresti avere un saldo massimo di $ 300 su una carta di credito con un limite di $ 1.000.

Nota

Innanzitutto, concentrati sul portare i saldi oltre il limite al di sotto del limite di credito. Quindi, lavora per riportare tutti i saldi delle tue carte di credito a un livello più favorevole al credito.

Paga eventuali sentenze

Pagare eventuali sentenze pendenti. Continueranno a danneggiare il tuo credito finché non lo avrai pagato, cadrà dopo sette anni, o dopo il termine di prescrizione, a seconda di quale evento si verifica per primo. Le limitazioni variano a seconda dello stato.

Lavora con il tuo fornitore di prestiti studenteschi

Il default del prestito studentesco non è sempre permanente. Parla con il tuo prestatore per scoprire quali sono le opzioni di rimborso del tuo prestito studentesco per farli uscire dallo stato di default. Spesso, dovrai presentare diversi mesi di pagamenti tempestivi prima che il tuo prestito studentesco venga considerato corrente. In determinate situazioni, potresti prendere in considerazione un programma di condono del prestito studentesco.

Identificare altri problemi di credito

Potresti aver avuto un fallimento, un pignoramento, pagato gravami fiscali o sentenze pagate in passato che risultano nel tuo rapporto. Con questo tipo di voci non c'è nulla da riparare a meno che la voce non sia imprecisa. In tal caso, utilizzeresti la procedura di contestazione per rimuovere l'articolo dal tuo rapporto di credito. Potrebbe essere necessario collaborare con i tribunali e le banche per aggiornare i registri.

Se nel tuo rapporto di credito è elencato un fallimento o un'altra grave inadempienza, concentrati sulla ricostruzione del tuo credito aggiungendo una cronologia dei pagamenti positiva e dimostrando che puoi gestire il tuo credito. Se non riesci a ottenere l'approvazione per una normale carta di credito, richiedi una carta di credito protetta. Usa la carta per fare piccoli acquisti e pagare l'intero importo ogni mese.

Domande frequenti

Come posso ricostruire il mio cattivo credito?

La migliore pratica è assicurarsi di pagare le bollette in tempo ogni mese senza contrarre ulteriori debiti. Quindi, concentrati sull'eliminazione del debito e assicurati di non superare il rapporto di utilizzo del credito.

Posso fissare un punteggio di credito di 500?

SÌ. Potrebbe volerci del tempo, ma ci sono diversi modi per eliminare i tuoi debiti e aumentare il tuo punteggio di credito.

Posso pagare qualcuno per sistemare il mio credito?

Ci sono aziende che puoi pagare che ti aiuteranno a sistemare il tuo credito. Tuttavia, puoi fare tutto ciò che fanno queste aziende da solo senza la spesa aggiuntiva di pagare qualcuno per farlo.