Come rimuovere un addebito dal tuo rapporto di credito

Pagare un conto addebitato aiuta a migliorare il tuo punteggio di credito, ma potrebbe non essere sufficiente per rimuoverlo dal tuo rapporto di credito. Scopri perché.

Un addebito è uno degli elementi peggiori che puoi avere sul tuo rapporto di credito. Un addebito è ciò che accade quando non si riesce a effettuare il pagamento con carta di credito per diversi mesi, solitamente sei mesi consecutivi. Dopo diversi mesi di mancato pagamento, un creditore cancella il debito come perdita nei propri libri contabili, cancella il tuo conto e richiede il pagamento completo del saldo scaduto.

Nel momento in cui un account viene addebitato, il tuo punteggio di credito ha già subito un danno significativo. Anche l'emittente della tua carta di credito potrebbe aver abbassato il limite di credito. Se hai richiesto una carta di credito nei mesi precedenti l'addebito, la tua richiesta potrebbe essere stata respinta.

Una volta che l'addebito è presente sul tuo rapporto di credito, rimarrà lì per sette anni dalla data in cui è stato addebitato. È molto tempo per avere una voce così negativa sul tuo rapporto di credito.

Denunciato non significa perdonato

Non lasciarti ingannare dal nome. Sei ancora responsabile del pagamento di un addebito.

Nota

Finché l'addebito rimane non pagato, il creditore può continuare i tentativi di riscossione sul conto e ciò potrebbe includere farti causa per ciò che devi.

I futuri creditori e istituti di credito prendono sul serio gli addebiti, al punto che potrebbero negare qualsiasi futura richiesta di carta di credito e prestito, quindi è nel tuo migliore interesse rimuovere gli addebiti dal tuo rapporto di credito. La negoziazione è la tattica migliore per ridurre gli effetti di un addebito sul tuo credito.

Parla con il creditore

Spesso, gli addebiti vengono trasferiti a un esattore di terze parti subito dopo la data di addebito. Quando si tratta di addebiti, è meglio trattare con il creditore originale (che segnala lo stato di addebito) piuttosto che con un esattore. Un collezionista non può fare nulla riguardo a ciò che il creditore originale segnala alle agenzie di credito.

Vuoi convincere il creditore a rimuovere l'addebito dal tuo rapporto di credito in cambio del pagamento. Prima di effettuare la chiamata, sappi quanto puoi pagare sul conto. Più puoi pagare, e prima puoi pagarlo, maggiore sarà il tuo potere negoziale. Se puoi pagare per intero, sei in una posizione migliore per negoziare. Chiedi di parlare con qualcuno che ha l'autorità per rimuovere l'addebito dal tuo rapporto di credito.

Fai sapere al creditore che sei interessato a pagare il conto e che desideri prendere accordi di pagamento in cambio della rimozione dello stato di addebito dal tuo rapporto di credito. Parla in modo educato e professionale. Evita di incolpare il creditore, di trovare scuse o di raccontare la storia della tua vita. Sii breve e vai al punto. Idealmente, il creditore accetterà di rimuovere l'addebito dal tuo rapporto di credito.

L'invio di una lettera di pagamento per eliminazione è un altro modo per negoziare una rimozione di addebito. La lettera chiede essenzialmente al creditore di rimuovere l'account dal tuo rapporto di credito in cambio del pagamento completo. La chiave per una lettera pay-for-delete di successo è farla arrivare nelle mani giuste. Cerca di ottenere il nome e l'indirizzo diretto di qualcuno che lavora nell'azienda, un manager o altri dipendenti di livello superiore, invece di inviare la tua lettera a un indirizzo di corrispondenza generale.

Può essere difficile convincere un creditore ad accettare di rimuovere l'addebito dal tuo rapporto di credito. Anche così, alcuni titolari di carta sono riusciti a stipulare un accordo di pagamento per eliminazione.

Nota

Se non riesci a convincere il creditore ad accettare di rimuovere completamente l'addebito, prova qualcosa di meno negativo come un semplice chiuso anziché "addebitato".

Ottieni l'accordo per iscritto

Quando il creditore accetta di rimuovere l'addebito dal tuo rapporto di credito, ottieni l'accordo per iscritto.

Puoi farlo in due modi:

• Chiedi alla persona che ti aiuta di inviarti via fax una copia dell'accordo su carta intestata della società.
• In alternativa, ottieni il nome, l'indirizzo postale e il numero di telefono della persona che ti aiuta. Invia una copia del tuo accordo a quella persona tramite posta certificata con ricevuta di ritorno. Chiedi alla persona di firmare e restituirti una copia.

Evitare di effettuare pagamenti finché non si dispone di un accordo scritto e si può dimostrare senza ombra di dubbio che qualcuno dell'ufficio creditori è d'accordo. Una volta adempiuta la tua parte dell'accordo, controlla il tuo rapporto di credito per assicurarti che il creditore abbia rimosso l'addebito.

Quando non riesci a ottenere ciò che vuoi

Se la negoziazione fallisce e non riesci a convincere il creditore a muoversi, decidi se vuoi pagare il conto o meno. Anche se l'account continuerà a essere segnalato come addebitato fino allo scadere del limite di tempo per la segnalazione del credito, ciò influirà meno sul tuo punteggio di credito con il passare del tempo. però, alcuni istituti di credito non ti concederanno nuovi crediti o prestiti finché non ti sarai occupato di tutti i conti scaduti. Quindi, se prevedi di ottenere un mutuo o un prestito per l'auto nei prossimi sette anni, è meglio pagare il conto. Una volta pagato, assicurati che il tuo rapporto di credito rifletta il pagamento.

Domande frequenti (FAQ)

Se non riesco a rimuoverlo, l'addebito verrà rimosso dal mio punteggio di credito sette anni dopo averlo saldato o dopo la sua prima apparizione?

I finanziatori e le agenzie di recupero crediti sono tenuti a segnalare la data originale dell'insolvenza. Questo è il momento in cui inizia il periodo di sette anni. Se stipuli un piano di pagamento in un secondo momento o lo paghi interamente, l'orologio non riparte da quella data originale. Lo stato verrà aggiornato una volta pagato e non sembrerà così negativo, ma rimarrà nel rapporto.

Qual è la differenza tra addebito e incasso?

Sia un addebito che un incasso indicano un evento negativo sul tuo punteggio di credito. Il pagamento di un addebito può impedirne la vendita a un'agenzia di recupero crediti, evitando che entrambi i voti negativi influenzino il tuo punteggio. In definitiva, un addebito avviene semplicemente tra te e il prestatore originale, mentre la nota di riscossione significa che ora coinvolge un'agenzia terza.