Come ricostruire il tuo credito dopo il divorzio

Il divorzio può danneggiarti finanziariamente al punto che il tuo punteggio di credito ne risente. Segui questa guida per ricostruire il tuo credito dopo il divorzio.

Divorziare può essere costoso. Passare dal pagare per una residenza condivisa al pagamento per due residenze condivise costa molto denaro in anticipo, e tali costi possono essere aggravati se la procedura di divorzio o il mercato immobiliare ti impediscono di vendere la tua casa, o se sei bloccato in un costoso contratto di locazione presso la residenza condivisa originaria. Le spese legali, compresi gli avvocati, si aggiungono alle spese.

In molti casi, problemi finanziari già esistenti potrebbero aver contribuito al divorzio, il che significa che queste spese aggiuntive non fanno altro che peggiorare le cose. Non è raro che le persone escano da un divorzio con molti debiti e crediti danneggiati. Riparare quel credito non avverrà dall’oggi al domani, ma ogni buona decisione finanziaria ti farà fare un passo avanti.

Vivi con un budget limitato

Costruire e ricostruire il credito significa principalmente pagare le bollette in tempo e ridurre il debito. Per fare ciò, devi determinare se stai guadagnando abbastanza denaro ora che non condividi più le spese con il coniuge. Se il tuo reddito attuale e gli alimenti e il mantenimento dei figli che ricevi, se applicabile, non sono sufficienti, potresti dover considerare di aumentare le tue ore, trovare un lavoro part-time aggiuntivo o cercare un altro lavoro.

Non importa la fonte del tuo reddito, gestiscilo bene. Un budget può aiutarti a sfruttare al meglio le tue entrate. Se non sei abituato a gestire il denaro perché il tuo ex coniuge si è sempre preso cura delle bollette, può volerci del tempo per abituarti a pagare le bollette e a mantenere il tuo reddito. Se necessario, chiedi aiuto a un familiare o a un amico fidato che ti aiuti a ottenere un budget realistico sulla buona strada.

Tieni sotto controllo il tuo punteggio di credito

Puoi scoprire come migliorare il tuo credito imparando cosa sta influenzando il tuo credito. Ottieni gratuitamente una copia recente dei tuoi rapporti di credito da tutte e tre le agenzie di credito tramite AnnualCreditReport.com. Se hai già ordinato i tuoi rapporti gratuiti per l'anno, puoi anche acquistare rapporti di credito singoli o tre in uno tramite uno qualsiasi degli uffici.

Il tuo punteggio di credito ti darà una prospettiva sul fatto che la tua storia creditizia sia buona o cattiva. Acquista il tuo punteggio di credito tramite FICO.com o uno qualsiasi dei tre uffici. Oppure ottieni una versione gratuita del tuo punteggio tramite CreditKarma.com o CreditSesame.com. Molte banche e cooperative di credito offrono anche punteggi gratuiti come caratteristica dei loro conti correnti.

Affronta i debiti congiunti con il tuo ex coniuge

Non avrai mai il controllo completo della tua storia creditizia se hai ancora conti aperti con il tuo ex coniuge. Le azioni o le mancate azioni del tuo ex continueranno a influenzare il tuo punteggio di credito anche dopo il divorzio, quindi è una buona idea assicurarsi che l'accordo di divorzio delinei i passaggi per separare questo debito.

Idealmente, i debiti di cui sei responsabile sono solo a tuo nome e quelli di cui è responsabile il tuo coniuge sono solo a suo nome. Un rifinanziamento, un trasferimento del saldo e un consolidamento sono opzioni per voi due per ristrutturare i vostri debiti in modo che siano a nome della persona responsabile.

Affronta le fatture che non puoi permetterti di pagare

È comune che gli ex coniugi abbiano difficoltà finanziarie nei mesi e talvolta negli anni successivi al divorzio. Chiedi aiuto alla consulenza sul credito al consumo se hai problemi a pagare tutte le bollette. Il consulente può aiutarti a valutare la tua situazione finanziaria e aiutarti a decidere il modo migliore per gestire le tue bollette. A seconda della gravità della tua situazione, l'agenzia di consulenza creditizia potrebbe suggerirti di dichiarare fallimento.

Cambia il tuo cognome prima di ottenere un nuovo credito

Se hai intenzione di cambiare legalmente il tuo nome con il tuo cognome da nubile, fallo prima di iniziare a richiedere un nuovo credito. In questo modo, i tuoi nuovi account verranno emessi con il nome legale che utilizzerai in futuro. Inoltre, contatta i tuoi creditori esistenti per chiedere loro di cambiare il nome sui tuoi conti.

Un cambio di nome non influirà sul tuo credito poiché gli account sono collegati in base al tuo numero di previdenza sociale. Tutte le varianti del tuo nome saranno elencate sul tuo rapporto di credito.

Ottieni credito tuo

Ottieni una carta di credito protetta, se necessario. La chiave per costruire un buon punteggio di credito è dimostrare che puoi gestire il credito in modo responsabile. Ciò include prendere in prestito solo ciò di cui hai bisogno ed effettuare pagamenti puntuali ogni mese. Se hai già account solo a tuo nome, sei sulla strada giusta. Pagali puntualmente ogni mese e mantieni il saldo della tua carta di credito al di sotto del 30% del limite di credito.

Se eri un utente autorizzato o un co-titolare delle carte di credito dei tuoi ex coniugi, potresti già avere una storia creditizia. In tal caso, potrebbe non essere difficile aprire nuovi conti a tuo nome. Il modo migliore per dirlo è presentare una domanda. Utilizza il rapporto di credito e il punteggio di credito estratti di recente per avere un'idea dei tipi di carte di credito per cui dovresti richiedere. Ad esempio, se hai una storia creditizia negativa, cerca carte di credito per persone con problemi creditizi.