Come richiedere una carta di credito

Ci sono molte cose che devi sapere prima di richiedere una carta di credito. Scopri quali passaggi dovrai eseguire e come aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione.

Le carte di credito possono offrire comodità di spesa, insieme alla possibilità di guadagnare premi preziosi o di usufruire di vantaggi di viaggio. Prima di richiedere una carta di credito, è utile ricercare ciò che serve per qualificarsi per l'approvazione e rivedere la cronologia creditizia. Per coloro che richiedono una carta di credito per la prima volta, potrebbe essere necessario prima creare la propria storia creditizia o accettare un limite di credito inferiore.

Punti chiave

• Le carte di credito possono offrire comodità di spesa, insieme alla possibilità di guadagnare premi preziosi o di usufruire di vantaggi di viaggio.
• Quando richiedi una carta di credito, se sei idoneo per la carta può dipendere dal tuo reddito, dalla tua storia creditizia e dal tuo punteggio di credito.
• Se richiedi una carta di credito per la prima volta e non hai una storia creditizia, una carta di credito protetta può aiutarti ad aumentare il tuo credito.
• Prima di fare domanda, considera il tasso di interesse della carta, la quota annuale e i vantaggi come premi in denaro, punti benzina e miglia di viaggio.

Qualificarsi per una carta di credito

Quando richiedi una carta di credito, può essere difficile determinare se sei idoneo per la carta. Quando le società di carte di credito emettono carte di credito, è con l'accordo che ripagherai l'importo addebitato. La tua storia creditizia trovata nel tuo rapporto di credito indica alle società di carte di credito quanto è probabile che tu riesca a tenere il passo con i tuoi obblighi finanziari.

Una buona storia creditizia suggerisce che sei responsabile nel rimborsare ciò che hai preso in prestito e se hai pagato in tempo. Una storia creditizia negativa, d’altro canto, potrebbe suggerire il contrario.

Punteggio di credito

Come regola generale, migliore è la tua storia creditizia, maggiori sono le probabilità che ti venga approvata una carta di credito. Un modo in cui i creditori misurano la tua capacità di ripagare i tuoi debiti è rivedere il tuo punteggio di credito, che è una rappresentazione numerica della tua affidabilità creditizia. In altre parole, un punteggio di credito è un numero o una valutazione che mostra la probabilità che una persona effettui puntualmente i pagamenti del prestito e ripaghi i propri debiti.

Esistono un paio di diversi sistemi di punteggio del credito, ma uno dei più comunemente utilizzati è chiamato punteggio FICO, che prende il nome dalla Fair Issac Corporation. Di seguito sono riportati esempi degli intervalli di punteggio FICO che rappresentano l'affidabilità creditizia di un mutuatario.

Un punteggio di credito più elevato può aumentare le possibilità di ottenere l'approvazione per una carta di credito, un prestito per l'auto o un mutuo ipotecario per la casa. Inoltre, un punteggio di credito più elevato può comportare un tasso di interesse più basso e una linea di credito più ampia per la tua carta di credito.

Di conseguenza, un buon punteggio di credito può far risparmiare ai mutuatari centinaia o migliaia di dollari in costi di interessi a lungo termine, soprattutto perché le società di carte di credito spesso applicano tassi di interesse elevati dal 15% al 25%. Se sei giovane e il tuo punteggio di credito non è ancora molto alto, all'inizio ti potrebbe essere addebitato un tasso di interesse elevato.

Poca o nessuna storia creditizia

Se stai richiedendo una carta di credito per la prima volta o non hai una storia creditizia, può essere difficile ottenere l'approvazione per una delle principali carte di credito. Tuttavia, ci sono opzioni per aiutarti a costruire la tua storia creditizia. Molte società di carte di credito offrono carte di credito protette in cui un importo viene trattenuto in deposito presso l'emittente della carta di credito per garantire il limite di credito della carta.

Ad esempio, una carta di credito protetta da $ 300 consentirebbe un limite di $ 300, ma $ 300 verrebbero trasferiti all'emittente della carta per essere trattenuti come garanzia. La società emittente della carta di credito non correrebbe alcun rischio poiché i contanti potrebbero essere utilizzati per saldare il saldo in caso di mancato pagamento. Di conseguenza, è più facile ottenere l'approvazione delle carte di credito protette o diventare idonee per una carta di credito nuova o per la prima volta.

Le carte di credito sicure sono un ottimo modo per costruire una storia creditizia e dimostrare che puoi effettuare i pagamenti in tempo. Inoltre, una carta di credito protetta può essere utile quando si viaggia, si prenota una camera d'albergo o si noleggia un'auto poiché spesso è necessaria per mantenere una prenotazione. Una volta che hai una solida storia creditizia e un buon punteggio di credito, puoi richiedere una carta di credito non garantita.

Nota

Il CARD Act del 2009 richiede che tu abbia almeno 21 anni per richiedere una carta di credito, a meno che tu non abbia almeno 18 anni e abbia una prova di reddito.

Confronto tra le opzioni delle carte di credito

Fare acquisti in giro può aiutarti a trovare la carta di credito più adatta sia alle tue esigenze e abitudini di spesa, sia al tuo profilo creditizio.

Quando valuti le carte, inizia con le caratteristiche e i vantaggi. Nello specifico, chiediti cosa cerchi da una carta. Ad esempio, se stai cercando dei premi, dovrai considerare il tipo di premi che desideri guadagnare, come rimborso in contanti, miglia di viaggio o punti.

Se è probabile che porti con te il saldo della carta di credito, tieni presente il tasso di interesse sulla carta. Inoltre, confronta i tassi di interesse per i vari tipi di transazioni sulla carta, inclusi acquisti, trasferimenti di saldo o anticipi di contante. Se una carta offre un tasso promozionale introduttivo dello 0% sugli acquisti o sui trasferimenti di saldo, considera quanto dura il periodo promozionale e a cosa ritorna il tasso di interesse variabile normale una volta terminato il periodo introduttivo.

Nota

Guarda sempre attentamente le tariffe. Le tariffe più importanti da considerare includono la quota annuale, se presente; la commissione per il trasferimento del saldo se intendi trasferire un saldo; e la commissione per le transazioni estere se hai intenzione di viaggiare all'estero.

Una volta che hai un'idea del tipo di carta che stai cercando, considera la probabilità che tu ne abbia diritto, in base alla tua storia creditizia. Le società di carte di credito di solito non specificano un punteggio di credito minimo necessario per qualificarsi, ma possono indicare quali carte sono progettate per un credito equo, un buon credito o un credito eccellente. Se hai controllato il tuo punteggio di credito, puoi usarlo come guida per scegliere una carta.

Come richiedere una carta di credito

Esistono diversi modi per completare una richiesta di carta di credito: online, utilizzando una richiesta cartacea o per telefono.

Richiedere una carta di credito online è conveniente e puoi ottenere una decisione quasi immediatamente. Sia che tu faccia domanda online, per telefono o per posta con un modulo cartaceo, le informazioni che dovrai fornire sono le stesse.

Informazioni personali

Per prima cosa dovrai parlare un po' di te alla società emittente della carta di credito. Probabilmente l'applicazione richiederà:

• Il tuo nome
• Data di nascita
• Numero di Social Security
• Indirizzo fisico e indirizzo email
• Numero di telefono
• Cognome della madre da nubile

Queste informazioni vengono utilizzate per verificare la tua identità e assicurarsi che la società emittente della carta di credito abbia un modo per contattarti.

Informazioni sul reddito

Successivamente, ti verrà chiesto quale sia il tuo reddito familiare annuale. Questo è il tuo reddito annuo lordo. Dovrai anche comunicare alla società emittente della carta di credito la provenienza di questo reddito (ad esempio, lavoro dipendente, lavoro autonomo o indennità di disoccupazione). Potresti avere la possibilità di scegliere "Altro" se il tuo reddito non proviene da nessuna di queste fonti. Ad esempio, se ricevi alimenti, mantenimento dei figli, indennità di invalidità o benefici per i veterani, tutto ciò potrebbe essere utilizzato come fonte di reddito per una richiesta di carta di credito.

Costi e stato degli alloggi

Gli emittenti di carte di credito sono anche curiosi di sapere quanto spendi per l'alloggio ogni mese e se affitti o possiedi. Potrebbe esserci una sezione sulla domanda in cui indichi se affitti o possiedi, quanto paghi per l'affitto o il mutuo ogni mese e per quanto tempo vivi lì.

Utenti autorizzati

Se desideri aggiungere un utente autorizzato al tuo account, potresti avere l'opportunità di farlo quando richiedi una carta di credito. Per aggiungere un utente autorizzato, dovrai inserire il suo nome, indirizzo e data di nascita.

Una volta completati questi campi della domanda, è possibile inviarla alla società emittente della carta di credito. Ancora una volta, se lo fai online, dovresti essere in grado di prendere una decisione entro pochi minuti. Se stai inviando una richiesta tramite posta elettronica, potrebbero essere necessarie diverse settimane per ottenere una risposta.

Nota

Ogni nuova richiesta di credito comporta una dura indagine sul tuo rapporto di credito, che può ridurre alcuni punti dal tuo punteggio di credito.

Cosa succede se richiedi una carta di credito e ti viene negata?

Se non riesci a ottenere l'approvazione per una carta di credito al primo tentativo, le società di carte di credito sono tenute a notificarti per iscritto indicando i motivi del rifiuto del credito. Quando motivate un rifiuto avete anche il diritto di sapere quale agenzia di credito ha fornito il rapporto di credito utilizzato nella decisione. Puoi quindi contattare l'ufficio di credito per ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito.

Una volta ricevuto il rapporto, esaminalo attentamente per cercare eventuali errori o imprecisioni che potrebbero influire negativamente sul tuo credito. Se il rifiuto è dovuto a commenti di credito negativi ma accurati, o non hai una lunga storia creditizia, potresti chiedere alla società della carta di credito di riconsiderare la questione. Se rifiutano la tua richiesta, puoi concentrarti sul miglioramento del tuo credito per aumentare le tue probabilità di approvazione la prossima volta.

Domande frequenti

Come richiedere una carta di credito?

I candidati possono richiedere una carta di credito online presso l'emittente della carta, ma per qualificarsi spesso avrai bisogno di una prova di reddito, di un buon punteggio di credito e di una solida storia creditizia.

Come posso qualificarmi per una carta di credito senza storia creditizia?

Se stai richiedendo una carta di credito per la prima volta e non hai una storia creditizia, può aiutarti una carta di credito protetta in cui un importo in contanti viene trattenuto presso l'emittente della carta come garanzia. Il limite di credito corrisponde solitamente all'importo trattenuto. Le carte di credito protette possono aiutarti a costruire la tua storia creditizia e aumentare il tuo punteggio di credito.

Cosa devo considerare quando scelgo una carta di credito?

È importante considerare ciò che desideri dalla tua carta di credito, come premi in contanti, punti benzina e premi di viaggio. Inoltre, considera la quota annuale, il tasso di interesse e il pagamento mensile per essere sicuro di poterti permettere l'importo che stai considerando di prendere in prestito.