Come ottenere una carta di credito con cattivo credito

Molte persone con un cattivo credito hanno difficoltà a ottenere l'approvazione per una carta di credito. Scopri cosa puoi fare per ottenere una carta di credito anche se hai un cattivo credito.

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Le persone con un cattivo credito, solitamente un punteggio di credito inferiore a 580, hanno il minor numero di opzioni per le carte di credito. Questo perché pochi emittenti di carte di credito vogliono correre il rischio di estendere un limite di credito per il quale potrebbero non essere pagati. Più basso è il tuo punteggio di credito, più difficile sarà ottenere l'approvazione per una carta di credito, ma non è del tutto senza speranza. Ci sono opzioni per quelli con cattivo credito.

Conosci il tuo punteggio di credito

Probabilmente sai di avere un cattivo credito perché in precedenza hai richiesto una carta di credito, un prestito o un altro servizio basato sul credito e ti è stato negato. Se non l'hai già fatto, controlla il tuo punteggio di credito per vedere esattamente a che punto sei.

Puoi ottenere versioni gratuite del tuo punteggio di credito gratuitamente da siti come CreditKarma.com, CreditSesame.com, CreditWise di Capital One o Discover Scorecard. In alternativa, puoi acquistare il tuo punteggio di credito tramite FICO.com o una qualsiasi delle tre agenzie di credito. Potresti anche ricevere un punteggio di credito automaticamente per posta dopo che ti è stato negato il credito se il tuo punteggio di credito è stato il motivo per cui ti è stato negato.

Fai attenzione ai siti Web che affermano di offrire punteggi di credito gratuiti come espediente per iscriverti a un servizio di monitoraggio del credito in abbonamento. Se devi inserire il numero della tua carta di credito per ottenere il punteggio di credito "gratuito", è un segno sicuro che ti stai iscrivendo a un abbonamento di prova e ti verrà addebitato un importo se non lo annulli.

Il tuo punteggio di credito è determinato dalle informazioni sul tuo rapporto di credito. Se sei preoccupato per le informazioni che influiscono sul tuo punteggio, puoi richiedere un rapporto di credito tramite uno o tutti e tre i principali uffici: Equifax, Experian o TransUnion. La legge federale ti dà il diritto a un rapporto di credito gratuito tramite ciascun ufficio una volta ogni 12 mesi tramite AnnualCreditReport.com.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Non perdere tempo con carte per persone con un buon credito

Evita di richiedere carte di credito destinate a persone con punteggi di credito elevati. Le richieste effettuate sul tuo rapporto di credito danneggeranno il tuo punteggio di credito rendendo più difficile l'approvazione.

In genere puoi capire che una carta di credito è rivolta a qualcuno con un credito eccellente dai vantaggi che offre. Le carte di credito con premi eccellenti, TAEG bassi e tassi di interesse promozionali sono quasi sempre rivolte a consumatori con un credito eccellente. Ai candidati con punteggi di credito scarsi vengono solitamente negati questi tipi di carte di credito.

Trova le migliori carte di credito per persone con problemi di credito

La maggior parte delle carte che The Balance ha identificato come le migliori carte per le persone che hanno un cattivo credito sono carte protette. Queste carte di credito richiedono un deposito cauzionale rispetto al limite di credito, ma non lasciare che questo costituisca un ostacolo per te.

Avere una carta di credito protetta che riporta ai principali uffici ti aiuta a ricostruire il tuo punteggio di credito in modo da poterti qualificare per carte di credito migliori in futuro. Finché sarai responsabile dei pagamenti e non sarai inadempiente sul saldo, il tuo deposito ti verrà restituito. E molte carte di credito garantite possono essere convertite in carte di credito non garantite dopo un anno di pagamenti puntuali.

I negozi al dettaglio hanno anche la reputazione di approvare i candidati che hanno un cattivo credito. Hai maggiori possibilità di ottenere l'approvazione per una carta di credito a scopo limitato che può essere utilizzata solo in quel negozio piuttosto che per una carta di credito con marchio C supportata da Visa o Mastercard. Tuttavia, tieni presente che questi tipi di carte di credito, comprese le carte al dettaglio, di solito hanno limiti di credito bassi e tassi di interesse elevati. Il modo migliore per gestire una carta come questa è addebitare solo un piccolo importo e pagare l'intero saldo ogni mese.

Nota

Se è il deposito cauzionale che ti impedisce di ottenere una carta di credito protetta, inizia a mettere $ 50 in un conto di risparmio ogni mese. In sei mesi avrai $ 300 da investire in una carta di credito protetta. Una parte del denaro può essere utilizzata per coprire la quota di iscrizione e il resto può essere destinato al saldo della tua carta di credito. Sì, all'inizio avrai un limite di credito basso, ma questo vale anche per le carte di credito non garantite per cattivo credito.

Fai attenzione a questi tipi di carte

Fai attenzione ai raccoglitori di commissioni o alle carte di credito subprime, che addebitano commissioni anticipate elevate che assorbono la maggior parte del tuo limite di credito. Questo tipo di credito può essere interessante se hai poche opzioni, ma le commissioni elevate e i tassi di interesse lo rendono un'opzione poco attraente. La legge federale limita le commissioni anticipate al 25% del limite di credito iniziale.

Le carte prepagate sono spesso pubblicizzate come un'opzione per le persone con problemi di credito, ma queste non sono vere e proprie carte di credito. Le carte prepagate richiedono che tu effettui un deposito prima di poterle utilizzare per effettuare acquisti. Ma a differenza delle carte di credito garantite, gli acquisti effettuati con la carta prepagata vengono detratti dal saldo. Anche le carte prepagate non migliorano il tuo credito, perché non segnalano alle principali agenzie di credito.

Obiettivo per passare a carte migliori

Non aspettarti che questa situazione temporanea della carta di credito sia perfetta. Le carte di credito per le persone con problemi di credito non hanno i termini più attraenti per le carte di credito. Depositi cauzionali, commissioni annuali, tassi di interesse elevati e limiti di credito bassi sono tra le caratteristiche con cui potresti dover fare i conti, ma solo per un breve periodo.

Il tuo obiettivo è pagare la fattura in tempo e migliorare il tuo credito in modo da poter qualificarti per qualcosa di meglio, cosa che può essere fatta in circa 12-18 mesi se sei responsabile del tuo credito. Alcune carte protette ti consentono anche di passare a una carta di credito non protetta senza chiudere il tuo account.

Migliora il tuo credito con il monitoraggio e l'istruzione

Una parte importante del processo per ottenere una carta di credito migliore è imparare di più su come gestire le tue finanze complessive e migliorare il tuo credito. Alcune organizzazioni rispettabili che offrono consulenza sul credito includono la National Foundation for Credit Counseling, Advantage Credit Counseling Service e Clearpoint. Molti emittenti di carte di credito offrono anche risorse di educazione finanziaria ai titolari delle carte.

Molti emittenti di carte di credito offrono anche strumenti di monitoraggio del credito ai propri clienti in modo che possano verificare il proprio punteggio su base più che annuale. Questi strumenti non solo ti aiutano a sapere quando il tuo credito sta migliorando, ma possono anche aiutarti a proteggerti dalle frodi.