Come ottenere un rapporto di credito gratuito in caso di credito negato

Hai diritto a un rapporto di credito gratuito in caso di credito negato. È necessario seguire un determinato processo per ottenere il proprio credito quando viene negato. Ecco cosa sapere.

Quando richiedi determinati prodotti e servizi relativi al credito, il creditore può esaminare una copia del tuo rapporto di credito per determinare se sei idoneo per un account. Se nel tuo rapporto di credito sono presenti informazioni che non soddisfano gli standard del creditore, ad es. troppi nuovi conti, il creditore potrebbe respingere la tua richiesta.

Nota

I creditori possono anche addebitare un tasso di interesse o un deposito cauzionale più elevato se il tuo punteggio di credito è basso.

Azioni avverse e rapporto di credito gratuito

Il Fair Credit Reporting Act, la legge che regola il reporting del credito, richiede che ti venga inviata una lettera di azione avversa ogni volta che una richiesta viene respinta a causa delle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito. La lettera di azione avversa dovrebbe spiegare i motivi per cui ti è stato negato e informarti del tuo diritto a ricevere una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione.

Nota

Un'azione avversa è la decisione del creditore di non approvare una richiesta di nuovo credito o di aumentare l'importo disponibile. La decisione potrebbe basarsi sulla storia creditizia, ma anche altri fattori possono svolgere un ruolo.

Avrai solo circa due mesi e 60 giorni per ordinare il tuo rapporto di credito gratuito. Rispondi rapidamente se desideri ricevere una copia completa gratuita della tua storia creditizia.

La lettera di azione avversa includerà il nome e l'indirizzo dell'ufficio di credito che ha fornito il rapporto di credito utilizzato nella decisione insieme alle istruzioni per ordinare il rapporto di credito gratuito. Ciascuna delle tre principali agenzie di credito ha anche una pagina web con informazioni su come ordinare rapporti di credito sulle azioni avverse. Potresti essere in grado di ottenere il tuo rapporto di credito gratuito online anziché inviare una lettera o chiamare per l'accesso.

• Equifax
• Experian o chiama il numero 1-866-200-6020
• TransUnione

Limiti sul rapporto di credito gratuito

In caso di atto avverso avete solo il diritto di richiedere un rapporto di credito gratuito all'ufficio crediti che ha fornito il rapporto utilizzato nella decisione del creditore. Ad esempio, se il creditore ha esaminato il tuo rapporto di credito Equifax per elaborare la tua richiesta, hai diritto solo a un rapporto di credito Equifax gratuito. Le agenzie di credito sanno se fornire una copia gratuita del tuo rapporto di credito in base alle tue recenti richieste di credito.

Nota

Il creditore, non l'agenzia di credito, ha deciso di respingere la tua richiesta. L'azienda con cui hai presentato domanda è il posto migliore per qualsiasi domanda sul motivo per cui ti è stato rifiutato.

Assicurati di ordinare la copia gratuita del tuo rapporto di credito per comprendere le informazioni che hanno portato al rifiuto della tua richiesta. Potrebbe essere dovuto a saldi elevati, ritardi di pagamento, conti di riscossione o persino errori. Se nel tuo rapporto di credito sono presenti informazioni inesatte, puoi contestarle con l'ufficio crediti per correggerle. Una volta aggiornato il tuo rapporto di credito con le informazioni corrette, puoi inviare nuovamente la domanda per avere maggiori possibilità di essere approvata.

Altri fattori di negazione

Puoi ordinare questo specifico rapporto di credito gratuito solo quando le informazioni nel tuo rapporto di credito sono state il motivo per cui ti è stato negato. Ad esempio, se ti è stato negato perché il tuo reddito era troppo basso, non sei idoneo per un rapporto di credito gratuito ai sensi di questa particolare sezione del Fair Credit Reporting Act. Il creditore è comunque tenuto a inviare una lettera in cui spiega il motivo del rifiuto, ma la lettera non includerà le istruzioni per ordinare un rapporto di credito gratuito.

Accesso al rapporto di credito annuale

Il rapporto di credito che ricevi quando ti viene negato il credito è in aggiunta al rapporto di credito annuale che normalmente puoi ordinare una volta all'anno dalle tre agenzie di credito tramite AnnualCreditReport.com.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.