Come ottenere rapporti di credito, punteggi e monitoraggio del credito gratuiti

Un numero crescente di siti Web offre rapporti di credito, punteggi e monitoraggio del credito gratuiti. Ecco come trovare i migliori servizi di credito gratuiti per monitorare il tuo credito.

Tenere sotto controllo la tua solvibilità è importante per la tua salute finanziaria generale. Sapere a che punto ti trovi rende più semplice richiedere con sicurezza carte di credito, prestiti e altri servizi relativi al credito. Ti aiuta anche a lavorare strategicamente per migliorare il tuo credito.

Sebbene alcune aziende addebitino commissioni per l'accesso alle informazioni sul tuo credito, non è necessario spendere una banca per controllare regolarmente il tuo credito. In effetti, esistono diversi modi gratuiti per verificare il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio di credito, nonché alcuni modi per ottenere il monitoraggio gratuito del credito. Tuttavia, ti consigliamo di fare attenzione alle truffe prima di iscriverti a qualsiasi cosa.

Rapporti di credito gratuiti

La legge federale richiede che le agenzie di informazione creditizia forniscano un rapporto di credito gratuito ai consumatori una volta all'anno. Per ottenere il tuo rapporto di credito gratuito dalle tre principali agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion), devi visitare AnnualCreditReport.com, il sito web ufficiale istituito ai sensi del Fair Credit Reporting Act.

Invece di ordinare tutti e tre i rapporti di credito gratuiti contemporaneamente, è una buona idea scaglionare i rapporti di credito ordinandone uno ogni quattro mesi, il che ti consente di monitorare il tuo credito durante tutto l'anno. Ad esempio, potresti ordinare i tuoi rapporti di credito da Equifax ad aprile, Experian ad agosto e TransUnion a dicembre, quindi ripetere lo stesso ordine l'anno prossimo. Nel 2020, Equifax ha iniziato a offrire altri sei rapporti di credito gratuiti all'anno, in modo da poter tenere sotto controllo il tuo credito ancora più da vicino.

Nota

Puoi anche ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Secondo la legge federale, hai diritto a un rapporto di credito gratuito direttamente dalle agenzie di credito anche in alcune altre situazioni:

• La tua richiesta di carta di credito, prestito o credito è stata respinta a causa delle informazioni presenti nel tuo rapporto di credito.
• Sei attualmente disoccupato e prevedi di cercare un lavoro entro i prossimi 60 giorni.
• Sei in welfare o assistenza governativa.
• Sei stato vittima di un furto d'identità o di una frode.

Punteggi di credito gratuiti

Puoi accedere al tuo punteggio di credito gratuito da una o più agenzie di credito utilizzando una serie di servizi online, tra cui Credit Karma, Credit Sesame, CreditWise e Discover Scorecard. Questi strumenti non richiedono la registrazione di una carta di credito per visualizzare il tuo punteggio di credito gratuito, che viene aggiornato almeno uno ogni settimana.

Molti servizi gratuiti di credit scoring condividono il tuo VantageScore, che potrebbe non corrispondere al punteggio di credito che un prestatore vede quando controlla il tuo credito. Se hai intenzione di richiedere un prestito, potrebbe valere la pena controllare anche il tuo punteggio FICO in modo da avere un'idea del punteggio che è più probabile che gli istituti di credito utilizzino.

Nota

Alcune banche ed emittenti di carte di credito offrono punteggi FICO gratuiti, accessibili tramite il tuo account online o stampati sul tuo estratto conto mensile.

Monitoraggio del credito gratuito

Oltre a monitorare il tuo credito estraendo i tuoi rapporti di credito tre volte all'anno, puoi utilizzare un servizio gratuito di monitoraggio del credito per tenere d'occhio il tuo credito. Questi servizi possono avvisarti di attività sospette sui tuoi conti di credito, permettendoti di agire per impedire che la tua identità venga ulteriormente compromessa.

Questi servizi gratuiti di monitoraggio del credito offrono tutti abbonamenti senza carta di credito richiesta.

Monitoraggio gratuito del credito Experian

Il monitoraggio gratuito del credito di Experian offre avvisi in tempo reale per nuove richieste, nuovi conti, modifiche alle informazioni personali e attività sospette. L'abbonamento gratuito al monitoraggio del credito include un rapporto di credito Experian aggiornato e un punteggio di credito FICO ogni 30 giorni.

CreditWise di CapitalOne

Non devi essere titolare di una carta CapitalOne per utilizzare CreditWise, che ti fornisce aggiornamenti in tempo reale dai tuoi rapporti di credito Experian e TransUnion. Offre anche la scansione del dark web e il monitoraggio del numero di previdenza sociale.

Monitoraggio del credito attivo da Equifax

I militari in servizio attivo e i membri della Guardia Nazionale possono iscriversi ai servizi gratuiti di monitoraggio del credito di Equifax. L'iscrizione prevede l'accesso gratuito al tuo rapporto di credito Equifax, oltre ad avvisi per le modifiche chiave nei tuoi rapporti di credito Equifax.

Nota

La maggior parte dei servizi gratuiti di monitoraggio del credito sono limitati. Potrebbe valere la pena pagare per un servizio di monitoraggio del credito per monitorare da vicino tutti e tre i tuoi rapporti di credito.

Attenzione alle truffe sui crediti gratuiti

Mentre cerchi risorse di credito gratuite, assicurati di fare attenzione alle truffe. Se un servizio richiede l'inserimento del numero della tua carta di credito, è molto probabile che tu stia sottoscrivendo un abbonamento di prova. Al termine dell'abbonamento, sulla tua carta di credito verrà addebitato il prezzo dell'abbonamento mensile o annuale.

È anche importante prestare attenzione alle e-mail, alle telefonate o ai messaggi di testo che richiedono informazioni personali per visualizzare il tuo rapporto di credito. Fare clic su un collegamento o fornire informazioni personali o finanziarie potrebbe esporti al rischio di frode o furto di identità. Segnala le truffe alla Federal Trade Commission e al procuratore generale del tuo stato.