Come ottenere il tuo rapporto di credito gratuito

Scopri i diversi modi in cui puoi ottenere un rapporto di credito gratuito, grazie al Fair and Accurate Credit Transaction Act.

Il tuo rapporto di credito è uno dei fattori più importanti della tua vita finanziaria. Contiene una cronologia dettagliata dei tuoi conti di credito, inclusa la data di apertura del conto, il saldo corrente e la cronologia dei pagamenti per il conto.

Poiché così tante aziende utilizzano il tuo rapporto di credito per prendere decisioni su di te, è importante controllare il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno per essere sicuro che le informazioni nel tuo rapporto di credito siano accurate. Ciascuna delle principali agenzie di credito, le società che compilano il tuo rapporto di credito, offre il tuo rapporto di credito in vendita, ma ci sono casi in cui puoi ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascun ufficio.

AnnualCreditReport.com

Il Fair and Accurate Credit Transactions Act del 2003 (FACTA) ti ha consentito di ottenere un rapporto di credito gratuito. Attraverso FACTA, puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnione ogni anno. Dovresti sfruttare questa capacità ordinando il tuo rapporto di credito e utilizzandolo per monitorare la tua storia creditizia.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Esistono modi specifici per ottenere un rapporto di credito annuale gratuito consentito dalla FACTA.

• Online, visitando AnnualCreditReport.com
• Per telefono, chiamando il numero 877-322-8228
• Per posta, stampando un modulo di richiesta e spedendolo all'indirizzo indicato nel modulo

Non contattare direttamente le agenzie di credito per il tuo rapporto di credito annuale gratuito.

Ordinare il tuo rapporto

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) ti dà il diritto a un rapporto di credito gratuito in determinate circostanze oltre al tuo rapporto di credito annuale gratuito. Queste circostanze includono quanto segue:

• La tua richiesta è stata respinta a causa di informazioni sul tuo rapporto di credito. Include domande di credito, assicurazione e lavoro. Hai 60 giorni di tempo dalla data in cui vieni a conoscenza del diniego per chiedere una copia gratuita del tuo rapporto di credito. La società ti invierà un avviso che include le informazioni di contatto dell'ufficio crediti che ha fornito il rapporto utilizzato per prendere la decisione.
• Sei disoccupato e prevedi di iniziare a cercare lavoro entro 60 giorni.
• Sei in welfare.
• Sei vittima di un furto d'identità e hai informazioni imprecise sul tuo rapporto di credito.

Leggi dei singoli Stati

Alcuni stati hanno leggi che ti consentono di ottenere un rapporto di credito gratuito oltre al rapporto di credito annuale gratuito a cui hai diritto secondo la legge federale.

I seguenti stati hanno ridotto i prezzi per i rapporti di credito.

• California - $ 8
• Connecticut: $ 5 per il primo rapporto di credito ogni anno, quindi $ 7,50
• Minnesota: $ 3, per il primo rapporto di credito ogni anno, quindi $ 11,50
• Montana: $ 8,50
• Isole Vergini: 1$

Dovresti ordinare il tuo rapporto di credito FCRA gratuito o il tuo rapporto di credito statale gratuito direttamente tramite le agenzie di credito:

• Equifax
• Experian o chiama il numero 866-200-6020
• TransUnione

Non è necessario alcun abbonamento o carta di credito

Diversi siti Web ora offrono almeno un rapporto di credito gratuito. Guadagnano attraverso la pubblicità, quindi possono permettersi di offrirti un rapporto di credito gratuitamente. Registrati su questi siti per ottenere una copia del tuo rapporto di credito gratuito:

• CreditKarma.com
• CreditSesame.com
• WalletHub.com

Questi siti non richiedono l'inserimento di un numero di carta di credito o l'iscrizione a un abbonamento di prova per ottenere il rapporto di credito gratuito.

Educazione al credito

Dedica un po' di tempo alla comprensione di come funziona il credito e di come i tuoi punteggi di credito saranno influenzati dalle tue azioni, come i ritardi nei pagamenti e l'apertura di una nuova linea di credito. Fair Isaac Tools, i creatori del punteggio di credito FICO, dispongono di diversi strumenti che possono aiutarti a comprendere i punteggi di credito, tra cui uno stimatore gratuito del punteggio di credito e un calcolatore del risparmio sul prestito.

Monitoraggio del credito

Esistono diverse società, tra cui CreditKarma e CreditSesame, che offrono monitoraggio gratuito del credito. Osservare attentamente il tuo punteggio di credito può essere utile se stai lavorando attivamente per migliorare il tuo punteggio di credito o se sei nervoso per il furto di identità.

A volte, le aziende ti offrono uno o più anni di monitoraggio gratuito del credito quando le tue informazioni creditizie sono state compromesse a causa di una violazione del loro sistema di archiviazione dei dati.

Diffidare di alcune offerte

Fai attenzione ai siti che offrono un rapporto di credito gratuito o scontato ma richiedono di inserire il numero della tua carta di credito per registrarti per una prova gratuita. Questi siti in genere ti iscrivono a un abbonamento di prova a un servizio di monitoraggio del credito e iniziano ad addebitarti mensilmente se non annulli l'abbonamento prima della fine del periodo di prova.