Come ordinare il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è un numero di tre cifre utilizzato dalle banche per approvare la tua richiesta. Ecco cinque modi affidabili per scoprire qual è il tuo punteggio.

Il tuo punteggio di credito è un numero di tre cifre che le banche utilizzano per approvare la tua richiesta di carte di credito, prestiti e altri servizi basati sul credito. Tuttavia, le banche non sono le uniche aziende che utilizzano il tuo punteggio di credito. Scoprirai che le società di servizi pubblici, i proprietari, i fornitori di telefoni cellulari e persino alcuni ospedali controllano il tuo punteggio di credito.

Perché dovresti controllare il tuo punteggio di credito

Dovresti controllare regolarmente il tuo punteggio di credito per vedere a che punto sei, soprattutto prima di presentare una richiesta di prestito importante. Controllare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito ti darà un'idea se verrai approvato e il tipo di tasso di interesse che puoi aspettarti. Le persone con punteggi di credito inferiori a 620 trovano più difficile ottenere l'approvazione delle domande e in genere si ritrovano con tassi di interesse più elevati.

Diversi tipi di punteggi

Un punteggio di credito è un termine generale dato al valore numerico del tuo rapporto di credito. Esistono "marchi" specifici di punteggi di credito utilizzati. Il punteggio FICO, chiamato dai suoi sviluppatori, Fair Isaac Corporation, è il marchio più noto di punteggio di credito. Il VantageScore è un altro tipo di punteggio di credito sviluppato dalle tre agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion.

I 5 modi per ottenere il tuo punteggio di credito

Esistono diversi posti in cui acquistare il tuo punteggio di credito o accedervi gratuitamente. Ecco alcune delle migliori opzioni.

Il 1. FICO

Puoi ordinare il tuo punteggio FICO da MyFICO.com. Questo punteggio si basa sui rapporti di credito FICO Experian, Equifax e Transunion. Oltre a un punteggio di credito formativo, MyFICO.com ti dà accesso a punteggi specifici del settore utilizzati dagli istituti di credito ipotecario e automobilistico.

MyFICO.com offre anche tre diversi livelli di monitoraggio del credito a pagamento mensile. Ogni livello include un punteggio FICO aggiornato nonché l'accesso ai rapporti di credito di uno o più dei tre uffici.

Il 2. Qualsiasi istituto di credito

Puoi acquistare i tuoi punteggi di credito individuali e tre in uno da ciascuna delle agenzie di credito. Tieni presente che ogni agenzia di credito ha il proprio modello di punteggio di credito e file di credito, quindi i tuoi punteggi di credito potrebbero differire l'uno dall'altro e potrebbero anche essere diversi dal tuo punteggio FICO.

Il 3. Siti Web di punteggi di credito gratuiti

Diversi siti Web attualmente offrono punteggi di credito completamente gratuiti e senza abbonamento, tra cui Credit Karma, Credit Sesame e CreditWise di Capital One.

Nota

Fai attenzione a qualsiasi sito Web di punteggio di credito gratuito che ti chiede di inserire un numero di carta di credito. Ti stai iscrivendo a un abbonamento di prova a un servizio di monitoraggio del credito. Se non annulli prima della fine del periodo di prova, la società inizierà ad addebitare il servizio sulla tua carta di credito.

Il 4. Estratto conto della tua carta di credito

Alcuni emittenti di carte di credito partecipano a un servizio FICO che consente ai titolari della carta di visualizzare gratuitamente i propri punteggi FICO. Se l'emittente della tua carta di credito partecipa, devi solo visualizzare il tuo estratto conto mensile o accedere al tuo account online per vedere il tuo recente punteggio FICO.

5. Essere negato per il credito o approvato per termini meno favorevoli

Questo metodo non è infallibile, ma ecco come funziona. I finanziatori e gli emittenti di carte di credito sono ora tenuti a inviare una copia del punteggio di credito utilizzato nella decisione di rifiutare una richiesta di credito o di approvarla a termini meno favorevoli di quelli richiesti. Non fai nulla per ricevere questo punteggio di credito oltre a presentare la domanda.

Se il tuo punteggio di credito ha un ruolo in una richiesta sfavorevole, riceverai automaticamente il punteggio insieme ai principali fattori che lo influenzano.

Nota

Se non vuoi affrontare il fastidio di ordinare il tuo punteggio di credito o iscriverti a un nuovo servizio, puoi utilizzare lo stimatore gratuito del punteggio di credito di MyFICO.com. Lo strumento stima il tuo punteggio di credito in base alle informazioni inserite sulla tua storia creditizia. Dovrai avere familiarità con le informazioni sul tuo rapporto di credito per ottenere una stima accurata del tuo punteggio di credito.

Punteggio di credito gratuito annuale?

Tutti i consumatori hanno diritto a una copia gratuita dei loro rapporti di credito ogni anno da ogni ufficio di credito tramite AnnualCreditReport.com. Sebbene questi rapporti non contengano punteggi di credito, possono fornire informazioni sullo stato del tuo credito. Sarai in grado di visualizzare pagamenti in ritardo, conti di riscossione e altri problemi che potrebbero abbassare il tuo punteggio e ridurre le tue possibilità di ottenere buoni termini su un prestito o una carta di credito.