Come funzionano le carte di credito per investimenti

Le carte di credito per investimenti possono aiutarti a guadagnare premi per aumentare i tuoi contributi per la pensione o per il college. Ecco dove ottenerne una e come massimizzare i premi.

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Ottenere premi di carte di credito per viaggi, hotel e altri benefit è fantastico, ma sapevi che puoi anche applicare i premi di carte di credito a un conto di investimento? Puoi farlo, e include conti per la pensione, risparmi per il college e altro ancora. Alcune carte di credito per investimenti offrono persino dollari bonus quando applichi i premi ai tuoi investimenti, anche se dovresti prestare attenzione alle clausole in piccolo. Continua a leggere per scoprire dove puoi ottenerne una, oltre a modi per massimizzare i premi.

Le basi delle carte di credito per investimenti

Le carte di credito per investimenti pagano premi simili alle carte di credito con rimborso in contanti. Invece di riscattare i tuoi premi per un accredito sull'estratto conto o un deposito sul tuo conto bancario, i tuoi premi vengono depositati in un conto in cui puoi investire in azioni, obbligazioni, fondi indicizzati o fondi comuni di investimento. Lì, il tuo denaro ha il potenziale per guadagnare rendimenti in base al mercato e ai dividendi.

Nota

La maggior parte delle carte di investimento sono associate a broker e banche, come TD Ameritrade, Fidelity, Merrill Lynch e Charles Schwab.

Guadagnare premi con le carte di credito per investimenti è come guadagnare con altre carte di credito con premi. Ogni volta che passi la tua carta di credito, guadagnerai una certa quantità di premi. Ad esempio, potresti guadagnare l'1% di cash back per ogni $ 1 speso.

Quando raggiungi l'importo minimo di riscatto (se la tua carta di credito ne ha uno) puoi scegliere di riscattare i tuoi premi. Potresti essere in grado di depositare i tuoi premi cash-back in una varietà di conti, come un piano di risparmio per il college 529, IRA, HSA e altro ancora, tutto dipende dalla carta e dall'emittente. Con alcune carte, puoi persino mettere soldi nel tuo conto di intermediazione imponibile e investire in una società preferita.

Qualificarsi per una carta di credito per investimenti

Come per la maggior parte delle carte di credito premio, in genere devi avere un merito creditizio da buono a eccellente per qualificarti per una carta di credito di investimento. La qualificazione dipende anche dal tuo reddito, dal numero di carte di credito che hai aperte e dall'importo del debito della carta di credito che hai.

Dovrai inoltre disporre di un conto di investimento o di intermediazione che dia diritto ai premi.

Nota

Tra le opzioni di carte di credito per investimenti attualmente disponibili sul mercato ci sono la Fidelity Rewards Visa Signature Card, la TD Ameritrade Client Rewards Card, la Bank of America Cash Rewards Credit Card, la Barclays Upromise Mastercard, la Schwab Investor Card di American Express e la American Express Platinum Card di Schwab.

Come puoi guadagnare premi dagli investimenti?

Presta attenzione alla struttura dei premi. Alcune carte di credito pagano una tariffa fissa su tutti gli acquisti, mentre altre hanno una struttura di premi a livelli, offrendo premi più alti su determinate categorie di spesa. Massimizza i premi a livelli guadagnati spendendo di più nelle categorie più remunerative.

Nota

Puoi anche investire senza una carta di credito per investimenti. Riscatta i premi della carta di credito cash-back come assegno o deposito sul conto bancario, quindi fai un contributo a uno qualsiasi dei tuoi conti di investimento esistenti.

Massimizzare i premi dei tuoi investimenti

I contributi provenienti dalla tua carta di credito per investimenti possono avere un impatto notevole nel tempo.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia una carta di credito che paga il 2% di cash back su tutti i tuoi acquisti. Se spendi $ 2.000 in un mese, avrai $ 40 in premi da depositare sul tuo conto. Se lo facessi ogni mese, avresti $ 480 in un anno. Se il tuo conto vede un rendimento annuo del 7%, i tuoi investimenti mensili crescerebbero fino a $ 21.458 in 20 anni, meno le commissioni associate al conto.

Nota

Questi risultati riflettono le performance di mercato presunte, non una garanzia di come il mercato si comporterà effettivamente. I tuoi investimenti possono perdere valore, il che renderà i premi della tua carta di credito meno preziosi.

Alcune carte di credito per investimenti possono anche offrire un bonus quando si riscattano premi in denaro su un conto di investimento, oppure bonus per una spesa minima nell'arco di alcuni mesi, che possono poi essere riscattati per ulteriori opportunità di investimento.

A cosa fare attenzione con le carte di credito per investimenti

Commissioni

Tieni d'occhio qualsiasi carta di credito per investimenti che applica commissioni elevate, che potrebbero ridurre l'importo effettivo che ricevi in premi nel corso del tempo. Ciò potrebbe applicarsi a commissioni di transazione e penalità come una commissione di trasferimento del saldo o una commissione di transazione estera, che potrebbero essere più alte di quanto guadagneresti in premi di transazione.

Nota

Otterrai maggiori vantaggi abbassando i costi correnti della carta di credito, in generale. Paga il saldo per intero ogni mese ed evita di pagare interessi sui tuoi acquisti, che annullano il valore complessivo dei premi guadagnati.

Limiti e sanzioni

Quando si riscattano punti o dollari per scopi pensionistici o educativi, non lasciare che i contributi del tuo conto violino i limiti di contribuzione dell'IRS, il che potrebbe comportare sanzioni e scartoffie fiscali.

Se stai finanziando conti fiscalmente agevolati in vari modi, potresti potenzialmente superare i limiti. Solo tu sei responsabile delle sanzioni se contribuisci oltre il massimo consentito all'anno.

Requisiti di saldo minimo

Alcuni piani hanno requisiti di saldo minimo per i depositi sul conto di investimento, come 2.500 punti o $ 250, o 5.000 punti o $ 500. Potresti anche dover attendere fino a 30 giorni affinché i fondi vengano registrati sul tuo conto di investimento collegato.

Mentre aspetti di accumulare il minimo o che il deposito venga effettuato, stai potenzialmente perdendo l'opportunità di investire quei soldi o persino di guadagnare interessi in un conto fruttifero. Tieni presente questo se stai cercando di costruire il tuo conto di investimento prima piuttosto che dopo, depositare direttamente i fondi potrebbe essere più veloce.

Altri Termini e Condizioni

Assicurati di leggere tutti i termini e le condizioni della tua carta. Potrebbero esserci dettagli associati alla tua carta che potrebbero impedirti di guadagnare o investire premi.

Ad esempio, gli emittenti di carte di credito possono interrompere i programmi di premi sugli investimenti in qualsiasi momento. Mentre avrai accesso a tutti i fondi che sono già stati depositati nel tuo conto pensionistico, potresti perdere tutti i premi che non hai ancora riscattato, così come la possibilità di guadagnare premi in futuro.

La linea di fondo

Una carta di credito per investimenti potrebbe essere un modo più semplice per aggiungere denaro extra al tuo conto pensionistico, ma è importante essere comunque consapevoli delle proprie spese. Indebitarsi per guadagnare più premi da una carta di credito per investimenti non è una buona idea. Anche se sei uno spendaccione, probabilmente non sarai in grado di finanziare l'intero conto pensionistico solo con i premi della carta di credito. E potrebbe non essere saggio affidarsi esclusivamente alla spesa della carta di credito per i contributi al tuo conto pensionistico.

Invece, fai meno acquisti con la carta di credito e deposita fondi direttamente sul tuo conto pensione, piuttosto che accumulare un saldo ingestibile sulla carta di credito. Prima inizi a risparmiare per la pensione, più tempo hanno i tuoi soldi per crescere e più ne avrai per la tua pensione complessiva.