Come fare attenzione alle commissioni nascoste sulle carte di credito

Le promozioni delle carte di credito possono essere piuttosto allettanti, ma a meno che tu non legga le clausole scritte in piccolo, potresti essere colpito da commissioni nascoste o aumenti imprevisti delle tariffe.

Utilizzare una carta di credito per gli acquisti è un ottimo modo per costruire una storia creditizia positiva, guadagnando potenzialmente premi su ciò che spendi.

Le promozioni delle carte di credito che offrono tassi di interesse bassi possono essere piuttosto allettanti, ma a meno che tu non legga le scritte in piccolo, potresti essere colpito da commissioni nascoste o aumenti dei tassi inattesi. Ci sono alcune cose a cui prestare attenzione quando esamini la tua carta di credito o quando richiedi una nuova carta.

Ecco le quattro considerazioni principali quando evitare le commissioni nascoste sulle carte di credito è il tuo obiettivo.

Il 1. Tariffe teaser

Una delle più grandi insidie a cui prestare attenzione con i costi nascosti delle carte di credito sono le tariffe teaser.

Questi tassi sono generalmente offerti come tassi di interesse introduttivi su una nuova carta di credito. Ad esempio, potresti ricevere un'offerta per posta per una carta di trasferimento del saldo con TAEG dello 0%.

Anche se questi sembrano essere buoni affari, quello che devi tenere a mente è che queste tariffe non durano per sempre. Le tariffe dei teaser generalmente durano solo da sei a 18 mesi, a seconda della carta.

Prima di registrarti per qualsiasi carta con una tariffa bassa, leggi le clausole scritte in piccolo per scoprire quale sarà la tariffa standard una volta scaduto il periodo della tariffa teaser. Queste offerte non promuovono quasi mai chiaramente la tariffa standard e lo fanno di proposito, quindi probabilmente dovrai consultare i termini completi per scoprirlo.

Se l'APR standard per gli acquisti o i trasferimenti di saldo è molto più alto e ritieni di portare un saldo ad un certo punto, dovrai valutare se vale la pena ottenere un tasso introduttivo basso nel lungo periodo.

Le 2. Commissioni per il trasferimento del saldo

Sfruttare i trasferimenti del saldo dello 0% può aiutarti a ripagare il debito della tua carta di credito più velocemente risparmiando sugli interessi. Il problema è che mentre la società emittente della carta di credito potrebbe non addebitare interessi sul trasferimento, potresti dover pagare una commissione per il trasferimento dei saldi da una carta all'altra.

Le commissioni di trasferimento del saldo possono arrivare fino al 3% dell'importo trasferito, il che può aumentare notevolmente l'importo dovuto se stai trasferendo un saldo di grandi dimensioni. Se riesci a saldare il saldo prima che le tariffe si adeguino e non effettui nuovi acquisti, un trasferimento del saldo può comunque essere una buona idea, ma devi tenere conto del costo aggiuntivo della commissione.

3. Penali per ritardi e aumenti tariffari

È importante effettuare i pagamenti mensili in tempo per preservare il tuo punteggio di credito. Allo stesso tempo, pagare in tempo può aiutarti a evitare forti penalità per il ritardo.

Un mancato pagamento può costare fino a $ 39 per il ritardo e il tasso di interesse potrebbe salire alle stelle fino a oltre il 30%. Ciò non solo danneggia finanziariamente, ma può danneggiare il tuo punteggio di credito e rendere i prestiti futuri più difficili da ottenere e più costosi.

L'impostazione degli avvisi è un modo semplice per tenere traccia delle date di scadenza della carta di credito. Puoi fare un ulteriore passo avanti e pianificare pagamenti automatici dal tuo conto corrente ogni mese in modo da non doverti mai preoccupare di pagare in ritardo.

Un costo nascosto che è in gran parte fuori dal tuo controllo è un aumento del tasso di interesse che avviene a tutti i livelli. A seconda del tasso di interesse e dei mercati creditizi, le banche possono occasionalmente aumentare i loro tassi di interesse standard con poco o nessun preavviso.

Una cosa che puoi fare è chiamare la compagnia della tua carta di credito e chiedere un tasso di interesse più basso. Potresti essere sorpreso di scoprire che se hai una buona cronologia dei pagamenti, potresti benissimo ricevere una tariffa più bassa.

Le 4. Quote associative annuali

Ultimo, ma non meno importante, ci sono le quote associative a cui prestare attenzione.

Anche se a volte le tue uniche opzioni di carta di credito prevedono commissioni annuali, ad esempio quando hai poca o nessuna storia creditizia da valutare per l'azienda, le commissioni annuali possono essere costose. Assicurati di controllare se è prevista una commissione annuale sulla carta che stai considerando.

Le carte che offrono vantaggi speciali per l'abbonamento come premi di viaggio o rimborsi potrebbero coprire parte del costo di tali funzionalità con una quota annuale. Potresti eseguire alcuni rapidi calcoli e decidere che i vantaggi superano comunque il costo della quota annuale, ma ci sono abbastanza carte di credito senza commissioni che potrebbe valere la pena considerare prima.