Come evitare gli addebiti finanziari sulla carta di credito

Un addebito finanziario viene aggiunto alla tua carta di credito quando porti con te un saldo. Fortunatamente, puoi facilmente evitare di pagare le spese finanziarie della carta di credito.

Le carte di credito ti consentono di effettuare acquisti oggi e di pagarli in seguito. Ma la comodità di pagare nel tempo può avere un costo. Se impieghi più di qualche settimana per saldare il saldo, pagherai una commissione sotto forma di addebito finanziario, aumentando il costo di avere una carta di credito. Più tempo impiegherai per saldare il saldo, più pagherai spese finanziarie. Puoi evitare addebiti finanziari su quasi tutte le carte di credito, ma tutto dipende dai tempi e dall'importo del pagamento con carta di credito.

Come evitare un addebito finanziario

Poiché gli oneri finanziari sono il modo in cui l'emittente della carta di credito ti addebita il saldo, il modo più semplice per evitare addebiti finanziari è pagare l'intero saldo ogni mese.

Ecco come funziona.

La tua carta di credito ha un periodo di grazia, in genere compreso tra 21 e 25 giorni dopo la fine del ciclo di fatturazione, che ti offre la possibilità di pagare l'intero saldo della tua carta di credito ed evitare addebiti finanziari.

È necessario pagare il saldo indicato sull'estratto conto della carta di credito per evitare che venga addebitato un addebito finanziario sull'estratto conto successivo. Se paghi solo una parte del saldo, nel tuo prossimo estratto conto verrà aggiunto un addebito finanziario basato sul saldo non pagato e su eventuali nuovi acquisti effettuati.

Nota

In genere puoi trovare la durata del periodo di grazia sull'estratto conto. La tua dichiarazione potrebbe anche includere un'informativa che indica la data in cui devi saldare il saldo per evitare oneri finanziari.

In che modo le tariffe promozionali influiscono sugli oneri finanziari

Alcune carte di credito offrono un tasso di interesse introduttivo dello 0% per attirare nuovi clienti che desiderano evitare interessi sul nuovo acquisto o un saldo con tasso di interesse elevato da un'altra carta di credito. Durante il periodo promozionale, generalmente non riceverai alcun addebito finanziario sui saldi promozionali, anche se non paghi l'intero saldo. Tuttavia, una volta terminato il periodo promozionale, l'eventuale saldo residuo inizierà ad accumulare oneri finanziari al normale TAEG.

Nota

Alcune promozioni di trasferimento del saldo perdono il periodo di grazia se effettui un nuovo acquisto dopo che il trasferimento è stato registrato sul tuo account. Dovrai pagare l'intero saldo del trasferimento e dei tuoi nuovi acquisti per evitare futuri oneri finanziari.

Le promozioni con interessi differiti sono spesso promosse in modo simile ai trasferimenti di saldo dello zero%, ma sono leggermente diversi. Un'offerta di interessi differiti retrodaterà gli interessi sul tuo saldo valutando l'intero addebito finanziario dall'inizio del periodo promozionale se non paghi il saldo entro il termine del periodo promozionale.

Nota

Leggi sempre i termini delle tue offerte promozionali per sapere se è necessario saldare l'intero saldo prima della fine del periodo promozionale per evitare di pagare oneri finanziari sul saldo. Non vuoi essere colto di sorpresa con diversi mesi di spese finanziarie aggiunte al tuo saldo.

Oneri finanziari che non puoi evitare

In genere riceverai un periodo di grazia solo quando il saldo precedente è stato pagato per intero e hai iniziato il ciclo di fatturazione con un saldo pari a zero. Avviare il ciclo di fatturazione con un saldo ti espone a costi finanziari sul saldo non pagato e su eventuali nuovi acquisti effettuati. Dovrai riportare il tuo saldo a $ 0 prima che venga nuovamente applicato il periodo di grazia.

Sfortunatamente, potresti non essere in grado di evitare gli oneri finanziari su tutti i tipi di saldi. Tranne quando si applica una tariffa promozionale, i trasferimenti di saldo e gli anticipi di cassa in genere non hanno un periodo di grazia. Quando si tratta di questi tipi di saldi, l’unico modo per evitare un onere finanziario è stare completamente lontani da tali transazioni.

Domande frequenti (FAQ)

Come si calcola l'onere finanziario?

L'addebito finanziario corrisponde al tasso di interesse della tua carta moltiplicato per il saldo soggetto ad addebiti finanziari. Supponiamo che la tua carta di credito abbia un tasso di interesse del 20% e che tu abbia un saldo dovuto di $ 1.000. In tal caso, moltiplicheresti 1.000 per 0,2, ottenendo 200. L'onere finanziario in questo scenario sarebbe di $ 200.

Qual è la differenza tra un costo di servizio e un costo finanziario?

Un onere finanziario riguarda specificamente il debito. È il costo del trasporto del debito. Le spese di servizio, le spese di elaborazione e altri oneri simili sono correlati alle transazioni. Sono il costo per concludere la vendita in quel momento con carta di credito.