Come creare credito senza carta di credito

Ottenere informazioni positive sul tuo rapporto di credito è la chiave per costruire un buon punteggio di credito. Ecco come puoi creare credito senza carta di credito.

Costruire credito è la chiave per evitare ostacoli nella vita di tutti i giorni. Usare le carte di credito in modo responsabile è uno dei modi più semplici per iniziare a costruire credito. Le carte di credito al dettaglio e le carte garantite che richiedono un deposito cauzionale forniscono un mezzo per coloro che non hanno credito per costruire il proprio credito.

Ma se non riesci a ottenerne uno con tariffe ragionevoli o preferisci non usarne uno, potresti chiederti se puoi stabilire un credito e come crearlo senza una carta di credito. È possibile creare credito senza carta di credito attraverso diversi approcci.

Rimborsare i prestiti studenteschi per creare credito senza carta

Sia che tu sottoscriva un prestito studentesco federale o privato, dovrai rimborsare qualsiasi importo che non venga cancellato come parte di un programma di condono del prestito. Se ottieni un prestito federale, potrebbe non essere necessario iniziare a effettuare pagamenti finché non ti sei laureato, hai lasciato la scuola o non sei sceso al di sotto dello status di metà tempo. È più probabile che i prestiti privati richiedano di iniziare a effettuare pagamenti mentre sei ancora a scuola, anche se alcuni ti consentono di posticipare i pagamenti.

Indipendentemente da ciò, puoi iniziare a costruire il tuo punteggio di credito effettuando pagamenti mensili sul prestito studentesco mentre sei ancora al college e continuando questa pratica dopo la laurea. I pagamenti per i prestiti studenteschi sono inclusi nei tuoi rapporti di credito. Effettuare pagamenti mensili puntuali sul tuo prestito ti aiuterà a costruire il tuo credito senza una carta di credito, mentre i pagamenti tardivi possono danneggiarlo.

Utilizzare un prestito di creazione di credito

Un prestito per la creazione di credito è simile a una carta di credito garantita. Una volta approvato, i fondi del prestito vengono inseriti in un conto di risparmio bloccato fino al rimborso del prestito. Quindi, i soldi nei tuoi risparmi saranno tuoi. La cronologia dei pagamenti è inclusa nel tuo rapporto di credito, quindi i pagamenti aumenteranno il tuo punteggio di credito purché effettui tutti i pagamenti mensili in tempo e non vadano in default.

La tua cooperativa di credito locale può offrire un prestito per la creazione di credito per aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito senza carta di credito. Ma anche molte società di servizi finanziari offrono questi prestiti. Ad esempio, Self offre un programma di prestito online per la creazione di crediti che segnala i pagamenti mensili a tutte e tre le agenzie di credito. Pagherai una tassa amministrativa per iniziare, più gli interessi sul prestito.

Rimborsare mutui o prestiti auto

Poiché sia i mutui che i prestiti auto riferiscono alle agenzie di credito, effettuare pagamenti tempestivi su uno di questi tipi di prestito ti aiuterà a costruire il tuo punteggio di credito senza carta di credito.

La parte difficile è ottenere l'approvazione per uno di questi senza una storia creditizia consolidata. Con un reddito costante e un buon acconto, potresti riuscire a ottenere l'approvazione. Se non puoi qualificarti per un prestito da solo, valuta la possibilità di convincere qualcuno con un buon credito a firmare per te per aumentare le tue probabilità di approvazione.

Nota

Conoscere i rischi della co-firma prima di procedere. La persona che firma il prestito con te sarà ritenuta responsabile dei pagamenti del prestito se non puoi effettuare i pagamenti da solo. I pagamenti ritardati influenzeranno il credito del co-firmatario tanto quanto influenzeranno il tuo, vanificando i tuoi sforzi per costruire il tuo credito.

Pagare l'affitto in tempo per creare credito

I pagamenti degli affitti tradizionalmente non sono stati inclusi nei rapporti di credito, ma nuovi servizi stanno lavorando per cambiare questa situazione. Ad esempio, i pagamenti puntuali dell'affitto possono aiutarti a creare credito senza una carta di credito se il tuo proprietario segnala i pagamenti tramite Experian RentBureau o se ti iscrivi a un servizio di terze parti come Rental Kharma che segnala i pagamenti dell'affitto per tuo conto.

Prova metodi alternativi di credit scoring

Il punteggio di credito tradizionale si basa principalmente sulla storia di prestiti di denaro tramite carte di credito e prestiti. In genere non tiene conto dei pagamenti non basati sul credito effettuati ogni mese, come le utenze, la TV via cavo e la bolletta telefonica.

Ma nuovi metodi di punteggio, disponibili attraverso servizi di grandi uffici come Experian Boost o agenzie alternative di reporting del credito come Payment Reporting Builds Credit, utilizzano informazioni non tradizionali come i dati di pagamento delle utenze per generare il tuo punteggio di credito.

Sebbene un servizio di questo tipo ti consenta di ottenere credito per buone abitudini di pagamento senza carta di credito, non ti aiuterà a ottenere un prestito se il tuo prestatore non accetta punteggi dall'agenzia di segnalazione del credito che lo offre.

Attenzione alle truffe

La difficoltà di acquisire credito senza una carta di credito rende coloro che hanno un credito scarso o assente un facile bersaglio per i truffatori. Attenzione ai prestiti con anticipo che depredano i mutuatari vulnerabili. Questi prestiti in genere garantiscono l'approvazione e richiedono un pagamento anticipato prima di estendere il prestito, cosa che i finanziatori legittimi non faranno.

Allo stesso modo, i prestiti con anticipo sullo stipendio che attirano i mutuatari con anticipi in contanti non ti aiuteranno a costruire il tuo punteggio di credito poiché non vengono segnalati alle principali agenzie di credito. In effetti, un prestito con anticipo sullo stipendio potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito in caso di inadempienza e l'account viene inviato alle riscossioni.

Considerazioni finali sulla creazione di credito senza carta

Capire come accumulare credito senza carta è essenziale se non puoi ottenere una carta di credito conveniente o non vuoi fare affidamento sulla plastica per i pagamenti. Effettuare pagamenti puntuali su prestiti e altre spese mensili è un metodo praticabile per rafforzare il proprio credito e aumentare le opportunità di prestito in futuro.

Ma tieni presente: la disattivazione permanente delle carte di credito potrebbe frenare il tuo punteggio di credito poiché il 10% del tuo punteggio di credito si basa sui diversi tipi di account con cui hai esperienza. Mostrare agli istituti di credito che puoi essere responsabile sia con le carte di credito che con i prestiti è la cosa migliore per il tuo punteggio di credito a lungo termine.