Come correggere gli errori nel tuo rapporto di credito

Gli errori accadono, ma è importante correggere gli errori nei rapporti di credito il prima possibile. Ecco come fare rivolgendosi alle agenzie di credito.

Se hai notato un errore nel tuo rapporto di credito, è essenziale risolvere il problema il prima possibile. Anche se non prevedi di prendere in prestito nel prossimo futuro, il processo può richiedere molto tempo. Inoltre, non sono solo gli istituti di credito a controllare il tuo credito; anche altri (come potenziali datori di lavoro o compagnie di assicurazione) possono farsi un'idea sbagliata di te.

Due approcci per correggere un rapporto di credito errato

Il modo più efficace per correggere il tuo rapporto di credito è attaccarlo da due direzioni:

• Correggere il problema presso le agenzie di segnalazione del credito
• Risolvi il problema alla radice: il creditore che ha segnalato l'errore

Cominciamo con la prima opzione: correggere le informazioni presso le agenzie di segnalazione del credito. Per fare ciò è necessario che tu sappia come funzionano le agenzie di segnalazione del credito e quali informazioni archiviano le società di segnalazione del credito.

Per prima cosa devi sapere cosa c'è che non va. Se non hai visto una copia recente del tuo rapporto di credito, ottieni un rapporto di credito governativo gratuito e scopri esattamente cosa dice. Hai diritto ad almeno un rapporto di credito gratuito all'anno.

Successivamente, raccogli prove che dimostrino che l'agenzia di credito deve apportare modifiche. Ti consigliamo di fare copie dei documenti correlati. Potrebbe essere necessario ripetere questi passaggi più volte e non vuoi rivelare gli originali.

Invia una lettera con tutta la documentazione e le istruzioni su come dovrebbero sistemare il tuo rapporto di credito. Includere quanto segue:

• Il tuo nome completo, indirizzo, data di nascita e numero di previdenza sociale
• Eventuali nomi o indirizzi precedenti utilizzati durante il periodo contestato
• Il nome dei creditori e i dettagli del conto in questione (numero di conto, data di apertura del conto, ecc.)
• Istruzioni specifiche su cosa c'è che non va e come vorresti che aggiornassero il tuo rapporto di credito
• Note e riferimenti ai documenti allegati

Invia la lettera tramite posta certificata USPS o un corriere (come UPS o FedEx). L'agenzia di segnalazione del credito deve indagare sulle richieste legittime per correggere il tuo rapporto di credito, di solito entro 30 giorni, e successivamente ti informerà dei risultati. La FTC ha un modello di lettera sul suo sito.

A titolo di salvaguardia, è anche una buona pratica correggere gli errori del rapporto di credito con il creditore che li ha segnalati. Invia le stesse informazioni che hai inviato all'agenzia di segnalazione del credito. Dopo alcune settimane, chiama e chiedi quale azione hanno intrapreso. Risolvere il problema alla fonte ti garantirà di non avere lo stesso problema in futuro.

Anche se hai perso la documentazione per dimostrare il tuo caso, potresti comunque avere la possibilità di correggere il tuo rapporto di credito. Che tu disponga o meno dei documenti, un'agenzia di segnalazione del credito dovrà comunque indagare sul tuo reclamo se contesti una conclusione del tuo rapporto.

Perché potresti dover correggere il tuo rapporto di credito

Ci sono molte ragioni per cui potresti dover correggere il tuo rapporto di credito. Alcune cause comuni includono un errore materiale nella registrazione dei pagamenti presso uno dei tuoi istituti di credito o problemi di credito dell'ex coniuge che sono ancora collegati a te. A volte, il numero di previdenza sociale di qualcun altro aveva le cifre trasposte e il debito inesigibile era collegato a te.

Potresti anche essere stato vittima di un furto di identità e tutto non è stato ripulito da questa violazione. Sfortunatamente, mentre sistemi il tuo rapporto di credito, potresti dover creare credito per aumentare la tua attrattiva per i finanziatori.