Come comprendere l'estratto conto della tua carta di credito

Gli estratti conto della carta di credito differiscono leggermente l'uno dall'altro, ma devono tutti contenere informazioni sul saldo, sulle transazioni e sull'APR.

Riepilogo del conto

Il riepilogo del conto fornisce una panoramica dello stato del conto della tua carta di credito. Troverai il saldo attuale, le commissioni e gli interessi addebitati dall'ultimo estratto conto, l'importo del credito disponibile e la data di chiusura del ciclo di fatturazione. Di solito questa è la prima sezione dell'estratto conto della tua carta di credito, perché contiene alcune delle informazioni più importanti.

Nota

I pagamenti e le transazioni registrati sul tuo account dopo la chiusura del ciclo di fatturazione non verranno riportati nell'estratto conto della carta di credito. Tuttavia, se accedi al tuo account online, puoi vedere che il saldo in genere include la tua attività più recente.

Informazioni sul pagamento

La sezione delle informazioni sul pagamento elenca il pagamento che devi effettuare per evitare penalità per ritardato pagamento.

Questa sezione include il pagamento minimo e la data di scadenza del pagamento. Se paghi meno del minimo o il pagamento viene ricevuto dopo la data di scadenza, ti potrebbe essere addebitata una penale per il ritardo, aumentare il tasso di interesse se sei in ritardo di 60 o più giorni e aggiungere il pagamento in ritardo al tuo rapporto di credito.

L'informativa sull'avviso di pagamento in ritardo spiega specificamente cosa accadrà se il pagamento è in ritardo.

Avviso di ritardo nel pagamento

Gli emittenti di carte di credito sono tenuti a includere un avviso di ritardo nel pagamento negli estratti conto. Questa sezione mostra le conseguenze dell'invio tardivo del pagamento, ovvero dopo le 17:00. alla data di scadenza del pagamento.

Scoprirai l'importo della penale per il ritardo e la penalità TAEG che potrebbe essere applicata al tuo conto se non effettui il pagamento minimo entro la data di scadenza.

L'avviso di ritardo nel pagamento appare sull'estratto conto di ogni titolare della carta indipendentemente dallo stato attuale del pagamento; non significa che hai fatto qualcosa di sbagliato. Se fossi stato in ritardo con un pagamento precedente, la sezione delle informazioni sul pagamento includerebbe un importo scaduto.

Nota

Le penali per il ritardo sono ora limitate al valore minore tra il pagamento minimo o $ 28, o un massimo di $ 39 se sei stato in ritardo con un pagamento nei sei mesi precedenti.

L'emittente della carta di credito non è autorizzato ad aumentare il tuo APR al tasso di penalità a meno che tu non sia in ritardo di 60 giorni sul pagamento. In altre parole, non prima di aver saltato due pagamenti. Una volta entrata in vigore, l'aliquota della penalità rimarrà tale finché non avrai effettuato sei pagamenti puntuali consecutivi.

Quindi verrà abbassato, almeno per il saldo esistente. Alcuni emittenti di carte di credito lasciano in vigore la penalità per i nuovi acquisti effettuati dopo l'attivazione della tariffa.

L'avviso di ritardo nel pagamento non include le conseguenze sul reporting creditizio dei ritardi di pagamento. Dopo che il pagamento è scaduto da 30 giorni, lo stato del conto scaduto può essere segnalato a un ufficio di credito.

Una volta riattivato il tuo account, lo stato dell'account mostrerà che sei in ritardo con i pagamenti, ma il tuo rapporto di credito continuerà a mostrare il ritardo nel pagamento per sette anni.

Avviso di pagamento minimo

Gli emittenti di carte di credito sono ora tenuti a pubblicare un avviso di pagamento minimo sull'estratto conto della carta di credito. Questa informativa ti dice quanto tempo ci vorrà per saldare il tuo saldo se effettui solo il pagamento minimo. Scoprirai anche l'importo totale che pagherai, compresi gli interessi, se effettui il pagamento minimo.

L'avviso deve includere anche il pagamento mensile necessario per saldare il saldo in 36 mesi e l'importo totale che pagherai se effettui tale pagamento.

Se decidi di effettuare il pagamento minimo dopo aver letto questa sezione, lo fai sapendo che ci vorrà il tempo massimo e finirai per pagare l'importo massimo degli interessi.

La seconda casella, che mostra il pagamento del rimborso in 3 anni, ti consente di conoscere l'importo del risparmio che otterresti aumentando il pagamento.

Nota

Puoi utilizzare un calcolatore di rimborso della carta di credito per calcolare l'impatto dei vari importi di pagamento o l'importo del pagamento necessario per rimborsare il tuo account entro una determinata scadenza.

Avviso di consulenza creditizia

L'estratto conto della tua carta di credito deve fornire le informazioni di contatto di un'agenzia di consulenza sul credito senza scopo di lucro che puoi contattare in caso di problemi con i pagamenti con carta di credito. Prima ricevi aiuto, meglio è.

Tieni presente che la consulenza creditizia offre una soluzione a lungo termine per il rimborso della tua carta di credito. Se i tuoi problemi finanziari sono a breve termine, chiama prima l'emittente della tua carta di credito per vedere se puoi posticipare il pagamento di qualche giorno ed evitare una penalità.

Notifica di modifiche all'account

Eventuali modifiche al tuo account, come una commissione annuale o un aumento del tasso di interesse, verranno visualizzate in una sezione speciale nella parte anteriore dell'estratto conto. La dichiarazione deve riportare anche la data di entrata in vigore di tali modifiche.

I dettagli sulle modifiche potrebbero anche essere inviati per posta separatamente, quindi assicurati di leggere tutti gli inserti inclusi nel tuo estratto conto e l'eventuale corrispondenza aggiuntiva dell'emittente della carta.

Buono di pagamento

L'estratto conto della tua carta di credito includerà un coupon di pagamento che puoi includere nel pagamento con carta di credito. L'inclusione del coupon aiuta l'emittente della carta di credito a elaborare il pagamento e ad applicarlo al conto corretto. Se invii il pagamento con carta di credito, stacca il coupon e inseriscilo nella busta insieme all'assegno o al vaglia.

Notifica di modifica dell'indirizzo

Se il tuo indirizzo postale è cambiato, assicurati di aggiornare l'emittente della carta di credito con il tuo nuovo indirizzo per assicurarti di ricevere estratti conto futuri. Seleziona la casella che indica il cambio di indirizzo e scrivi il nuovo indirizzo sul retro dell'estratto conto della tua carta di credito.

Puoi anche chiamare l'emittente della carta per comunicargli il tuo nuovo indirizzo o addirittura modificarlo online se il sito web dell'emittente della carta di credito te lo consente.

Indirizzo di pagamento dell'emittente della carta di credito

Se stai utilizzando la busta fornita con l'estratto conto della tua carta di credito, assicurati che l'indirizzo dell'emittente della carta di credito sia visibile nella finestra. In caso contrario, il pagamento potrebbe arrivare all'indirizzo sbagliato. Se utilizzi un tipo diverso di busta senza finestra, copia l'indirizzo per il pagamento dell'emittente della carta di credito sulla nuova busta.

Nota

L'emittente della tua carta di credito potrebbe avere un indirizzo diverso per l'elaborazione della corrispondenza, ad esempio in caso di controversia su un errore di fatturazione. Tale indirizzo verrà stampato altrove sull'estratto conto, magari sul retro di una pagina.

Transazioni dal periodo di fatturazione più recente

Presta molta attenzione alla sezione delle transazioni del tuo estratto conto. Assicurati che tutte le transazioni e gli importi siano accurati e segnala immediatamente al tuo creditore gli addebiti fraudolenti o non autorizzati.

Poiché verranno elencate solo le transazioni del ciclo di fatturazione completato più recentemente, per le transazioni precedenti dovrai fare riferimento agli estratti conto precedenti. Le transazioni effettuate dopo la data di fine del ciclo di fatturazione verranno visualizzate nel prossimo estratto conto.

Calcolo degli interessi mensili

Gli interessi vengono calcolati separatamente per ciascun tipo di saldo presente sulla carta di credito, inclusi acquisti, trasferimenti di saldo e anticipi in contanti. Gli APR promozionali e la loro scadenza saranno elencati in questa sezione.

Interessi e commissioni totali pagati quest'anno

Il tuo estratto conto deve includere il totale parziale degli interessi e delle commissioni che hai pagato quest'anno sul tuo conto. Puoi ridurre l'importo degli interessi che stai pagando negoziando un tasso di interesse più basso, cosa che potrebbe essere difficile da fare, o pagando il saldo più velocemente.

Riepilogo dei premi

Se la tua carta di credito prevede un programma di premi, un riepilogo dei premi verrà visualizzato sull'estratto conto della tua carta di credito. Questa sezione include generalmente il saldo dei premi, i premi guadagnati in questo periodo e l'importo dei premi disponibili per il riscatto.

Domande frequenti (FAQ)

Perché c'è un saldo negativo dovuto sull'estratto conto della mia carta di credito?

Un saldo negativo significa che non devi soldi alla società della carta di credito. In effetti, sei tu quello che deve i soldi. Potresti avere un saldo negativo perché hai restituito un acquisto e hai ricevuto un rimborso sulla tua carta, perché il tuo ultimo pagamento era superiore al saldo totale o perché hai guadagnato un premio di rimborso.

Cosa succede se l'estratto conto della mia carta di credito contiene informazioni errate?

Per informazioni semplici come il tuo indirizzo, puoi contattare il servizio clienti per correggerlo. Potresti anche essere in grado di farlo sul sito web della società della tua carta di credito. Per un errore di fatturazione, dovrai contattare il servizio clienti per presentare una controversia e far seguire una lettera. Non dovrai pagare l'importo contestato finché la società non avrà esaminato il tuo reclamo e non avrà emesso una risposta.