Che cos'è un'agenzia di segnalazione del credito

Un'agenzia di segnalazione del credito, chiamata anche ufficio di credito, raccoglie dati finanziari su individui e imprese. Scopri come funziona un'agenzia di segnalazione del credito.

Definizione ed esempi di agenzia di segnalazione del credito

Un'agenzia di segnalazione del credito, denominata anche ufficio di credito, è una società che raccoglie informazioni sulla storia finanziaria e creditizia di un consumatore o di un'azienda. Le informazioni contenute in un rapporto di credito vengono utilizzate per generare il punteggio di credito di quella persona.

• Nome alternativo: Agenzia di credito

Le banche e gli istituti di credito esaminano il rapporto sul credito di un consumatore o di un'azienda e assegnano un punteggio per determinare l'affidabilità creditizia. Quando richiedi un prestito, le informazioni nel tuo rapporto di credito determinano se sei approvato o meno, così come i tipi di tassi di interesse che ricevi.

Ci sono tre principali agenzie di reporting creditizio negli Stati Uniti che monitorano il credito al consumo: Equifax, Experian e TransUnion.

Come funziona un'agenzia di segnalazione del credito

Se di recente hai chiesto un prestito o richiesto una carta di credito, le informazioni sul tuo prestito sono state segnalate ad almeno una delle principali agenzie di credito. Le agenzie di credito ricevono queste informazioni da altre società, spesso definite fornitrici di dati.

I fornitori di dati inviano informazioni sullo stato dei conti dei loro clienti. Queste informazioni includono cose come il saldo corrente sul tuo account e se paghi o meno le bollette in tempo. Queste società non sono tenute a fornire queste informazioni alle agenzie di credito e lo fanno volontariamente.

Le agenzie di credito controllano anche i registri pubblici per cose come pagamenti di utenze e registri di fallimenti. Tuttavia, le agenzie di segnalazione del credito non includeranno dati sul tuo reddito, razza, religione o preferenze politiche.

E poiché il tuo rapporto di credito gioca un ruolo così importante nelle decisioni sui prestiti, hai il diritto di garantire che le informazioni contenute nei tuoi rapporti di credito siano accurate. Il Fair and Accurate Transaction Act (FATA) dà ai consumatori il diritto di richiedere una copia gratuita del proprio rapporto di credito ogni 12 mesi.

Nota

Puoi visitare AnnualCreditReport.com per ricevere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Dovresti controllare tutti e tre i rapporti di credito per assicurarti che le informazioni incluse siano accurate e per cercare segni di furto di identità.

Tipi di agenzie di segnalazione del credito

Equifax, Experian e TransUnion sono le tre principali agenzie di reporting del credito al consumo negli Stati Uniti. I tuoi istituti di credito segnaleranno le informazioni di pagamento ad almeno una di queste società. Inoltre, Equifax, Experian e Dun and Bradstreet si occupano di reporting sul credito commerciale.

Equifax

Equifax è una società globale di dati, analisi e tecnologia che opera in 24 paesi diversi. L'azienda tiene traccia dei rapporti sui crediti dei consumatori e delle imprese e offre un servizio di monitoraggio del credito e furto di identità.

Nel 2017, Equifax ha subito una violazione dei dati che ha esposto le informazioni private di 147 milioni di persone. La società ha accettato un accordo da 425 milioni di dollari con la Federal Trade Commission (FTC), il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e 50 paesi e territori degli Stati Uniti. Il denaro è destinato ad aiutare le persone colpite dalla violazione dei dati.

Nota

Se sei stato colpito dalla violazione dei dati di Equifax, puoi comunque presentare un reclamo fino al 22 gennaio 2024.

Esperiano

Experian esiste da oltre 125 anni e impiega 17.800 persone in 44 paesi diversi. L'azienda tiene inoltre traccia dei rapporti sui crediti dei consumatori e delle imprese e offre un servizio di monitoraggio del credito per i clienti.

Se ti iscrivi al servizio di monitoraggio del credito puoi scegliere tra la versione gratuita e quella a pagamento. La versione premium costa $ 24,99 al mese e fornisce una protezione completa dal furto di credito e identità.

TransUnione

Nel 1968, TransUnion è stata fondata come holding per un'operazione di leasing di vagoni ferroviari. Nel 1969, la società si espanse nel monitoraggio del credito e nel 1988 raggiunse la copertura completa in tutti gli Stati Uniti. A differenza delle altre due agenzie di segnalazione del credito, TransUnion non tiene traccia dei punteggi di credito aziendale.

Inoltre, l'azienda offre il proprio servizio di monitoraggio del credito ai consumatori. Per $ 24,99 al mese, riceverai aggiornamenti giornalieri sul tuo punteggio di credito, avvisi via email su attività sospette sui tuoi account e fino a $ 1 milione di assicurazione contro il furto di identità.

Dun e Bradstreet

Dun and Bradstreet è l'unico ufficio di credito che si concentra esclusivamente sul credito commerciale. Dun and Bradstreet riporta il modo in cui le aziende interagiscono con i propri fornitori e venditori, quindi è una scelta comune per le aziende che desiderano concedere credito commerciale. L'azienda utilizza inoltre dati di settore e registri pubblici per generare punteggi di credito aziendale.

Punti chiave

• Un'agenzia di segnalazione del credito raccoglie informazioni sul credito dei consumatori e sulla storia finanziaria.
• Le informazioni contenute nel rapporto vengono utilizzate per determinare il tuo punteggio di credito.
• Le tre principali agenzie di segnalazione del credito negli Stati Uniti sono Experian, Equifax e TransUnion.
• Dun and Bradstreet, Equifax ed Experian offrono anche reporting sul credito commerciale.