Che cos'è una sospensione dell'autorizzazione

Una trattenuta di autorizzazione riduce la capacità dei titolari di carte di credito o debito di spendere l'importo di una transazione in sospeso.

Punti chiave

• Un'autorizzazione avviene quando un commerciante comunica l'importo di un acquisto con carta di credito o debito all'emittente della carta per verificare che il titolare della carta sia in grado di completare una transazione, portando l'importo dell'acquisto a essere trattenuto o reso non disponibile per acquisti futuri.
• Una trattenuta di autorizzazione viene generalmente rilasciata quando la transazione viene liquidata, anche se potrebbe essere rilasciata prima di allora se la data di liquidazione cade dopo la data di scadenza della trattenuta di autorizzazione.
• Alcuni commercianti, come hotel o stazioni di servizio, potrebbero applicare una trattenuta di autorizzazione stimata su una carta poiché l'importo finale dell'acquisto non è noto al momento della presentazione della carta.
• Sebbene una trattenuta di autorizzazione protegga i commercianti e possa avvisare i titolari della carta di problemi con il proprio account, a volte può creare problemi ai titolari della carta, ad esempio, se un commerciante non annulla correttamente la trattenuta su un acquisto annullato.

Definizione ed esempio di conservazione dell'autorizzazione

Una trattenuta di autorizzazione riduce la spesa che il titolare di una carta di credito o di debito può spendere in base all'importo addebitato per un acquisto non ancora liquidato. È un modo per il commerciante di assicurarsi che l'importo addebitato sia riservato per quella transazione.

• Nome alternativo: Autorizzazione carta, trattenuta pre-autorizzazione, pre-autenticazione

Ad esempio, supponiamo che tu abbia una carta di credito con un limite di credito di $ 10.000 e un saldo disponibile di $ 9.000. Vai al negozio per effettuare un acquisto di $ 100. Non appena la tua carta viene strisciata, il commerciante trasmette l'importo di questa transazione all'emittente della tua carta di credito, che applica una trattenuta di autorizzazione sul tuo conto di $ 100, riducendo così il limite di credito disponibile da $ 100 a $ 8.900.

L'autorizzazione funziona in modo simile con le carte di debito. Se disponi di un conto corrente con un saldo di $ 10.000 e $ 1.000 in transazioni in sospeso, il saldo disponibile verrà ridotto a $ 8.900 immediatamente dopo aver presentato la carta per effettuare un acquisto di $ 100. Ciò è dovuto alla sospensione dell'autorizzazione.

Nota

L'importo della trattenuta di autorizzazione verrà generalmente visualizzato come transazione in sospeso nel tuo account.

Entro pochi giorni, da uno a otto dopo la transazione (anche se alcune sospensioni possono durare fino a 30 giorni), se la transazione non è stata annullata, probabilmente verrà liquidata e la trattenuta di autorizzazione verrà revocata e sostituita dalla transazione regolata. Se la transazione non viene regolata prima della scadenza della trattenuta, la trattenuta verrà annullata prima del regolamento e l'importo trattenuto tornerà disponibile.

Come funziona la conservazione dell'autorizzazione

Quando un cliente utilizza la propria carta di credito o debito per effettuare un acquisto, il commerciante comunica l'importo della transazione all'emittente della carta. Se l'acquirente non ha credito disponibile (nel caso di una carta di credito) o saldo disponibile (nel caso di una carta di debito) per effettuare l'acquisto, o la sua carta non è altrimenti idonea a completare l'acquisto, la transazione verrà rifiutata .

Tuttavia, se l'acquirente ha il limite di credito o i fondi disponibili sul proprio conto, sul suo conto verrà trattenuta un'autorizzazione per l'importo dell'acquisto. La sospensione rimane in vigore fino al regolamento della transazione, all'annullamento della transazione o alla scadenza della sospensione.

In alcuni luoghi, come hotel, stazioni di servizio e ristoranti, la trattenuta dell'autorizzazione potrebbe corrispondere a un importo stimato poiché l'importo finale non è ancora noto al momento della presentazione della carta. Questa è nota come autorizzazione stimata o iniziale.

Pro e contro di una sospensione dell'autorizzazione

• Protegge i commercianti

Protegge i commercianti

• Avvisa i clienti in caso di problemi con il loro account

Avvisa i clienti in caso di problemi con il loro account

• Può ancora esistere anche se una transazione viene annullata

Può ancora esistere anche se una transazione viene annullata

• Potrebbe risultare superiore all'importo di vendita finale

Potrebbe risultare superiore all'importo di vendita finale

I professionisti spiegati

• Protegge i commercianti: quando un titolare di una carta di debito effettua un acquisto utilizzando la propria carta di debito, il denaro non viene prelevato immediatamente dal suo conto bancario; ci vogliono alcuni giorni perché la transazione venga saldata. Lo stesso vale per una transazione con carta di credito. Una trattenuta di autorizzazione conferma ai commercianti che disponi di fondi o limite di credito per completare l'acquisto anche prima della liquidazione e che l'importo non può essere speso per qualcos'altro.
• Avvisa i clienti in caso di problemi con il loro account: le sospensioni di autorizzazione possono avvisarti di problemi con il tuo account. Se la tua carta viene rifiutata durante il processo di trattenuta dell'autorizzazione, ciò può indicare che devi controllare il saldo del tuo conto o il limite di credito. È anche possibile che la tua carta sia stata annullata o che l'emittente abbia rilevato attività fraudolente sul tuo conto, nel qual caso dovresti contattare l'emittente della carta. Sebbene il rifiuto di una carta possa essere imbarazzante, può avvisarti di potenziali problemi con il tuo conto e potrebbe persino aiutarti a evitare commissioni di scoperto nel caso di una carta di debito.

Spiegazione dei contro

• Può ancora esistere anche se una transazione viene annullata: idealmente, quando una transazione viene annullata, viene annullata anche la trattenuta di autorizzazione. Tuttavia, se un commerciante non invia un messaggio di storno corretto, è possibile che esista ancora una trattenuta di autorizzazione anche dopo che la transazione è stata annullata. Ciò significa che il titolare della carta non avrà accesso a tali fondi fino a quando la trattenuta non verrà automaticamente annullata, il che potrebbe richiedere da uno a otto giorni.
• Potrebbe risultare superiore all'importo di vendita finale: quando viene utilizzata una trattenuta di autorizzazione stimata, l'importo della trattenuta potrebbe risultare superiore all'importo di vendita finale, nel qual caso il limite di credito o i fondi disponibili del titolare della carta potrebbero essere inutilmente limitati. Ad esempio, se un hotel blocca il prezzo della camera più $ 100 per spese accessorie ma non effettui acquisti accessori, la tua capacità di spendere utilizzando quella carta sarebbe limitata inutilmente dall'importo di $ 100. Lo stesso può valere in una stazione di servizio: se una stazione di servizio effettua regolarmente trattenute di autorizzazione di $ 50 sulle carte, i titolari della carta che spendono meno di quello alla pompa potrebbero vedere il loro credito o fondi disponibili ridotti di oltre l'importo effettivamente speso.