Che cos'è una carta di credito in co-branding

Una carta di credito co-branded è una combinazione di una carta di credito del negozio e di una carta di credito a premi, risultante dalla partnership tra un marchio e un emittente di carte di credito.

Le carte di credito in co-branding sono carte di credito supportate da una rete di carte di credito, da un emittente e da marchi di consumo come Delta, Target o Marriott.

Definizione ed esempi di carta di credito co-branded

Le carte di credito co-branded sono carte di credito in cui un marchio, un emittente e una rete collaborano per offrire una carta di credito a consumatori e aziende. Le carte in co-branding tendono ad essere popolari perché offrono premi che puoi riscattare con il marchio.

Ad esempio, i negozi al dettaglio, le compagnie aeree e i rivenditori di gas spesso offrono carte di credito in co-branding con banche ed emittenti come Chase, Barclays e American Express.

Con una carta di credito co-branded, il logo del commerciante o del marchio appare sulla carta di credito mentre l'emittente della carta e la rete svolgono il lavoro dietro le quinte per l'elaborazione delle transazioni e il calcolo dei premi. I commercianti possono offrire carte di credito in co-branding per aumentare le vendite o attirare nuovi clienti.

Nota

Le carte Affinity vengono spesso confuse con le carte di credito co-branded. Si tratta di carte associate a un ente di beneficenza, associazione o istituto scolastico e in genere non offrono premi per i consumatori. Esempi di carte di credito in co-branding includono:

• Carta Visa Costco Anywhere di Citi
• Visto premi Capital One Walmart
• Carta di credito Visa Gap
• Carta di credito American Express Delta SkyMiles Gold

Come funzionano le carte di credito co-branded

Le carte di credito in co-branding spesso offrono vantaggi e premi specifici disponibili solo ai titolari della carta. A differenza delle carte di credito dei negozi a marchio privato che possono essere utilizzate solo nel negozio specifico, le carte di credito in co-branding possono essere utilizzate ovunque e guadagnano premi su tutti gli acquisti, proprio come le carte premio senza marchio. Ad esempio, la carta Visa Signature Amazon Rewards può essere utilizzata presso Amazon e altri rivenditori, mentre la carta Amazon Store può essere utilizzata solo presso i marchi di proprietà di Amazon.

Alcune carte di credito in co-branding consentono ai titolari della carta di guadagnare punti all'interno del programma fedeltà del rivenditore e successivamente riscattare i punti per uno sconto sugli acquisti futuri. Oppure, con le carte di credito delle compagnie aeree e degli hotel, puoi utilizzare miglia e punti per voli gratuiti, soggiorni in hotel o upgrade.

Le carte di viaggio in co-branding spesso assegnano ai titolari della carta uno status di abbonamento aggiornato nel programma fedeltà del marchio, che offre vantaggi aggiuntivi. Un buon esempio di ciò è la carta World of Hyatt di Chase. I titolari della carta ottengono lo status Discoverist gratuito nel programma World of Hyatt. L'upgrade di status include il check-out posticipato gratuito e l'upgrade della camera quando disponibile, acqua in bottiglia e Internet premium.

Nota

Le carte di credito co-branded possono addebitare una commissione annuale. Per ottenere il massimo vantaggio dalla carta, il valore dei premi guadagnati dovrebbe essere pari o superiore alla quota annuale.

I rivenditori collaborano con una banca per approvare nuovi titolari di carta e finanziare gli acquisti effettuati. Nel frattempo, il rivenditore offre branding e marketing e facilita le richieste di carte di credito sia in negozio che online, o entrambi. Il rivenditore, a sua volta, riceve una parte dei profitti generati dalla carta di credito.

Ho bisogno di una carta di credito in co-branding?

Ai consumatori piacciono le carte di credito co-branded perché offrono premi e vantaggi aggiuntivi per la fidelizzazione dei clienti.

I vantaggi sono abbondanti tra le carte in co-branding basate sui viaggi. Le carte aeree, ad esempio, possono rinunciare alle tariffe per i bagagli o offrire l'imbarco prioritario per i titolari della carta. Le carte degli hotel possono offrire soggiorni o upgrade gratuiti. Inoltre, molte carte di viaggio in co-branding offrono un'assicurazione CDW (Collision Damage Waiver) per le auto a noleggio e assistenza per viaggi di emergenza.

Se utilizzi un marchio specifico frequentemente ed esclusivamente, una carta di credito co-branded può offrire maggiore comodità e la possibilità di massimizzare i premi sui tuoi acquisti.

Tuttavia, lo svantaggio di alcune carte di credito in co-branding è che l'utilizzo dei premi è limitato al marchio al dettaglio. A seconda del programma, potresti essere in grado di trasferire punti fedeltà ad altri programmi, ma è importante fare attenzione ai tassi di conversione e alle limitazioni. E se desideri modi flessibili per utilizzare i tuoi premi, una carta di credito co-branded potrebbe non essere l'opzione migliore per te.

Anche le carte di credito in co-branding con negozi al dettaglio possono avere tassi di interesse più elevati rispetto alle normali carte di credito, il che significa che dovresti fare del tuo meglio per saldare l'intero saldo ogni mese per evitare pagamenti di interessi.

Punti chiave

• Le carte di credito co-branded sono un tipo di carta di credito creata da una partnership tra un marchio di vendita al dettaglio e un emittente di carte di credito.
• Queste carte offrono ulteriori incentivi di ricompensa più elevati per gli acquisti del marchio e consentono ai titolari della carta di riscattare i premi all'interno del marchio.
• Alcuni premi possono essere trasferiti ad altri programmi ma potrebbero esserci restrizioni o perdite con la conversione.