Che cos'è la legge sulle transazioni di credito corrette e accurate

Il Fair and Accurate Credit Transactions Act ha modificato il Fair Credit Reporting Act nel 2003 per proteggere i consumatori dal furto di identità e garantire un'accurata rendicontazione del credito.

Punti chiave

• FACTA stabilisce le regole di base per un reporting accurato ed equo del credito.
• L'atto impone che tu possa accedere gratuitamente al tuo rapporto di credito da tutti e tre gli uffici una volta all'anno tramite AnnualCreditReport.com.
• Se sai o sospetti di essere vittima di un furto d'identità, o se sei un militare in servizio attivo, puoi aggiungere un avviso di frode ai tuoi rapporti di credito contattando solo una delle agenzie di credito.
• Puoi interrompere o avviare offerte di carte di credito preselezionate visitando OptOutPrescreen.com.
• Gli errori nel rapporto di credito possono essere contestati direttamente all'azienda che ha fornito le informazioni. L'azienda deve indagare sulla controversia e aggiornare l'ufficio crediti con i risultati dell'indagine.

Definizione ed esempi della legge sulle transazioni corrette e accurate

La FACTA è stata approvata nel 2003 come emendamento al Fair Credit Reporting Act. La legge ha cercato di proteggere meglio i consumatori dalle frodi e dai furti di identità e di garantire un'accurata rendicontazione del credito. La Federal Trade Commission (FTC) e il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sono autorizzati a garantire il rispetto della legge.

• Nome alternativo: FACTA

Come funziona la legge sulle transazioni corrette e accurate

FACTA fornisce regole per istituti di credito, agenzie di segnalazione del credito, aziende e fornitori di servizi finanziari per individuare e proteggere i consumatori da frodi e furti di identità.

Miglioramento dell'accesso dei consumatori alle informazioni sul credito

Una delle disposizioni più importanti della FACTA era quella di dare ai consumatori il diritto a un rapporto di credito gratuito una volta all'anno sia dalle principali agenzie di informazione creditizia che dalle agenzie nazionali di informazione creditizia specializzate. Le agenzie nazionali di segnalazione del credito specializzate conservano informazioni su pagamenti o registrazioni mediche, storia degli inquilini, storia della scrittura di assegni, storia lavorativa o richieste di indennizzi assicurativi.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Secondo la legge, le agenzie di credito sono tenute a fornire ai consumatori l'accesso al punteggio di credito a un costo ragionevole. Insieme al loro punteggio di credito, i consumatori dovrebbero ricevere anche:

• La gamma di punteggi che possono avere
• Fattori chiave che influenzano il loro punteggio di credito
• La data di creazione della partitura
• L'azienda che ha fornito il punteggio

Protezione da frodi e furti di identità

FACTA ha istituito avvisi di frode per fornire ai consumatori un modo per avvisare le aziende di adottare ulteriori misure per verificare l'identità del consumatore prima di concedere credito. Un avviso di frode dura un anno, mentre un avviso di frode esteso dura sette anni.

I consumatori devono notificare l'allarme di frode a un solo ufficio di credito. Tale ufficio è responsabile della notifica agli altri uffici di credito.

Oltre a stabilire avvisi di frode, FACTA ha dato ai consumatori il diritto di bloccare la segnalazione di informazioni derivanti da frodi e furti di identità. Le vittime di furti d'identità possono ricevere una copia di qualsiasi applicazione utilizzata per ottenere prodotti o servizi a loro nome purché la vittima fornisca una prova di identificazione.

La legge include una norma di allarme che impone ai creditori e alle istituzioni finanziarie di adottare misure per individuare e prevenire le frodi dei consumatori e il furto di identità. Gli istituti di credito devono agire in caso di sospetto furto di identità anche se il consumatore non ne è a conoscenza.

Nota

Per prevenire le frodi con carte di credito, la FACTA richiede ai commercianti di troncare i numeri di carta di credito sulle ricevute dei negozi per includere solo le ultime cinque cifre del numero di carta di credito.

Controllo sugli elenchi di marketing

A volte le banche e le compagnie di assicurazione acquistano elenchi preselezionati di consumatori dalle agenzie di credito per scopi di marketing. I consumatori che non desiderano ricevere offerte non richieste possono rinunciare al prescreening. Qualsiasi azienda che condivide le informazioni dei consumatori per la condivisione di affiliazione è tenuta a comunicarlo ai consumatori e a consentire al consumatore di rinunciare.

Utilizzo di informazioni mediche sensibili

FACTA impedisce alle agenzie di informazione creditizia di condividere informazioni mediche per scopi lavorativi, creditizi o assicurativi a meno che il consumatore non dia il suo consenso. Gli istituti di credito in genere non sono autorizzati a utilizzare informazioni mediche per qualificare i consumatori per il credito.