Che cos'è il credito di primo livello

Il credito di primo livello si applica ai consumatori che hanno un credito eccellente. Durante il finanziamento, gli istituti di credito offrono le migliori tariffe e termini di rimborso ai mutuatari di livello superiore.

Punti chiave

• Il credito di primo livello è il rating di credito più alto, generalmente riservato ai mutuatari che hanno i punteggi di credito più alti.
• I mutuatari che rientrano nel primo livello ricevono le condizioni di prestito più favorevoli, inclusi tassi di interesse più bassi, l'opzione per termini di rimborso più lunghi e requisiti di acconto inferiori.
• Puoi lavorare per rientrare nel livello uno avendo un'eccellente cronologia dei pagamenti, saldi bassi delle carte di credito e una lunga storia di utilizzo del credito.

Definizione ed esempi di credito di primo livello

Il credito di primo livello descrive i mutuatari con un credito eccellente. I mutuatari di primo livello sono i più meritevoli di credito a causa dei loro punteggi di credito elevati e della probabilità che ripaghino i loro debiti. Poiché i consumatori che ottengono lo status di primo livello hanno punteggi di credito elevati, ricevono le migliori condizioni su carte di credito, prestiti e leasing.

Gli intervalli specifici del punteggio di credito possono variare a seconda del prestatore. Un prestatore può prendere in considerazione il credito di primo livello per i consumatori con punteggi di credito superiori a 730, mentre un altro può utilizzare 720 come limite.

Nomi alternativi: Livello A+

Come funziona il credito di primo livello?

Il credito di primo livello si basa in gran parte sul punteggio di credito, ma altri fattori finanziari come reddito, debito e attività influenzano il rating di livello. In generale, i consumatori con un credito eccellente rientrano nel primo livello perché hanno un rischio inferiore di inadempienza su un prestito.

Nota

Raggruppare i mutuatari in livelli consente ai creditori e ai finanziatori di determinare facilmente i tassi di interesse, i termini di rimborso, l’importo massimo del prestito e l’ammissibilità di finanziamenti speciali.

I clienti più desiderabili hanno un credito di primo livello e gli istituti di credito preferiscono offrire finanziamenti ai clienti che rientrano in questo intervallo. Quelli con credito di primo livello potranno beneficiare di tassi più bassi e periodi di rimborso più lunghi rispetto ai mutuatari che rientrano nei livelli inferiori.

Gli istituti di credito possono avere diversi livelli e intervalli di punteggio di credito assegnati a tali livelli, ma il primo livello rappresenta sempre i consumatori con i migliori punteggi di credito. Poiché il limite per il primo livello varia a seconda del prestatore, potresti qualificarti per i prezzi di primo livello con un prestatore ma cadere nel secondo livello con un altro prestatore, anche se stanno utilizzando lo stesso punteggio di credito.

Se il tuo punteggio di credito è compreso tra 700 e oltre, è probabilmente lecito ritenere che cadrai nel primo livello. Tuttavia, i punteggi di credito inferiori a 700 potrebbero rientrare nel livello due, a seconda del prestatore.

Vantaggi del credito di primo livello

Avere un credito di primo livello comporta numerosi vantaggi quando si richiede un finanziamento.

Più opzioni di finanziamento

Essere un mutuatario ben qualificato apre il numero di istituti di credito disposti a lavorare con te e le condizioni di prestito che offriranno. Hai la flessibilità di guardarti intorno e scegliere l'offerta che ti piace di più.

Nota

Finché mantieni il tuo prestito in un breve lasso di tempo, il tuo punteggio di credito tratterà tutte le tue richieste di prestito come un'unica richiesta sul tuo credito. Questo è importante perché le richieste rappresentano il 10% del tuo punteggio di credito e più richieste non raggruppate insieme possono far diminuire il tuo punteggio di più punti.

Risparmia sugli interessi quando acquisti un veicolo

Se prendi in prestito $ 28.000 per acquistare un'auto con un ottimo credito su un prestito di 60 mesi e senza acconto, pagherai $ 2.366,91 di interessi per tutta la durata del prestito. In confronto, se il tuo punteggio di credito è inferiore a 500, pagherai $ 11.064,54 di interessi in 60 mesi. La qualificazione per il finanziamento di primo livello ti consentirebbe di risparmiare $ 8.697,63 sul costo degli interessi.

I pagamenti mensili sono più convenienti

Il tuo pagamento mensile su un prestito auto di $ 28.000 di 60 mesi con un tasso di primo livello sarebbe di $ 506,12. In confronto, il tuo pagamento sarebbe di $ 651,08 al mese se prendi in prestito con un punteggio di credito inferiore a 500, o $ 144,96 in più al mese. Se la tua decisione di acquisto di un'auto dipende dall'importo del pagamento mensile del prestito, scendere al di sotto del livello uno potrebbe farti scegliere un veicolo a prezzo inferiore o un periodo di rimborso più lungo.

Come si ottiene il credito di primo livello?

Le persone con credito di primo livello in genere effettuano tutti i pagamenti in tempo, hanno saldi di carta di credito bassi o nulli e sono, in generale, responsabili del proprio credito. Tuttavia, questo eccellente profilo di credito non avviene da un giorno all'altro. Se non richiederai un prestito per l'auto nei prossimi mesi, potresti essere in grado di aumentare il tuo punteggio di credito abbastanza da passare a un nuovo livello utilizzando i seguenti suggerimenti.

Effettua tutti i pagamenti mensili in tempo

La cronologia dei pagamenti è il fattore numero uno nel tuo punteggio di credito. Per qualificarti per il credito di primo livello, cerca di pagare tutte le bollette in tempo e, se devi pagare in ritardo, assicurati di pagare entro 29 giorni dalla data di scadenza.

Nota

I ritardi di pagamento non incidono più sul tuo credito dopo sette anni. Se hai alcuni vecchi pagamenti in ritardo che sono vicini al limite dei sette anni, valuta la possibilità di trattenere la richiesta di prestito finché le informazioni negative non compaiono più nel tuo rapporto.

Mantieni bassi i saldi delle tue carte di credito

Riduci al minimo l'importo del debito della tua carta di credito. Quanto più bassi sono i saldi della tua carta di credito rispetto al limite di credito, migliore sarà il tuo punteggio di credito. Se in questo momento disponi di saldi elevati, concentrati sul pagarli al di sotto del 50% per aumentare il tuo punteggio di credito.

Mantieni aperti i tuoi vecchi conti

Una storia creditizia consolidata ti aiuta a raggiungere il credito di primo livello. Anche se potresti essere propenso a chiudere i vecchi account che non utilizzi, mantieni attivi tali account. In questo modo aumenta l'età del tuo credito, che rappresenta il 15% del tuo punteggio.