Motivi per cui è necessario sbloccare il rapporto di credito

Il congelamento del tuo rapporto di credito ti protegge dal furto di identità e dalle frodi. Ci sono alcune situazioni in cui è necessario sbloccare il rapporto di credito.

Dopo che una delle tre principali agenzie di credito ha subito una massiccia violazione dei dati, molti consumatori si sono resi conto della necessità di congelare il proprio rapporto di credito per proteggersi dal furto di identità e dalle frodi.

Il congelamento del tuo rapporto di credito, tecnicamente chiamato blocco della sicurezza, blocca il tuo rapporto di credito alle richieste di nuove società. Quando il tuo rapporto di credito viene congelato e un ladro tenta di richiedere un credito a tuo nome, la richiesta verrebbe presumibilmente respinta perché l'azienda non può controllare il tuo credito. Congelare i rapporti di credito di tutte e tre le principali agenzie di credito è la soluzione migliore per la massima protezione da frodi e furti di identità.

Il costo per congelare il tuo rapporto di credito

Ora è libero di congelare e sbloccare il tuo rapporto di credito. Una nuova legge richiede alle agenzie di credito, comprese le tre principali agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion, di consentirti di effettuare o revocare un blocco del credito gratuitamente. La nuova legge impone inoltre alle agenzie di credito di rimuovere il blocco del credito entro un'ora purché si effettui la richiesta online o telefonicamente.

Nota

Prima che la legge entrasse in vigore, ogni agenzia di credito addebitava fino a $ 15 per congelare o sbloccare il tuo rapporto di credito.

Le agenzie di credito hanno anche creato le proprie funzionalità di blocco/sblocco degli abbonamenti che i consumatori potrebbero facilmente confondere con il congelamento del credito. L'abbonamento può essere allettante poiché spesso viene promosso insieme ad altri convenienti servizi di credito come il monitoraggio del credito o rapporti di credito aggiuntivi. Tuttavia, l'utilizzo di un servizio di blocco del credito può vincolarti ai loro termini e fornire una protezione legale inferiore a quella che riceveresti attraverso un normale congelamento del credito.

Quando sbloccare il rapporto di credito

Lo scongelamento del rapporto di credito, noto anche come "scongelamento" nel settore creditizio, è una rimozione temporanea del blocco per un periodo di tempo specifico. Ciò ti consente di presentare le tue richieste in un breve lasso di tempo prima che il tuo credito si congeli nuovamente automaticamente. La rimozione permanente del blocco del credito è nota come revoca del blocco del credito. Dovrai richiedere specificamente di aggiungere nuovamente il blocco del credito se desideri proteggere il tuo credito da richieste di credito non autorizzate.

Ecco alcuni casi in cui dovresti sbloccare temporaneamente o permanentemente il tuo rapporto di credito.

• Richiesta di una carta di credito o di un prestito: dovresti sbloccare il tuo rapporto di credito quando ti prepari a richiedere una carta di credito o un prestito. Con un blocco in atto, l'emittente della carta di credito o il prestatore non può estrarre il tuo rapporto di credito per determinare se sei idoneo per il prestito. E senza il tuo rapporto di credito, la tua richiesta potrebbe essere respinta.
• Cercare una casa o un appartamento: è anche una buona idea sbloccare il tuo rapporto di credito prima di andare a caccia di una casa o di un appartamento. Che tu stia noleggiando o acquistando, probabilmente passerai un controllo del credito. Le società di servizi pubblici controlleranno anche il tuo credito quando stabilirai nuovi servizi dopo il tuo trasloco.
• Acquistare un nuovo telefono: ciò richiede anche una verifica del credito, a meno che tu non preveda di pagare il telefono in contanti in anticipo. La maggior parte dei fornitori di telefoni cellulari ti consente di pagare il tuo nuovo smartphone a rate, spesso senza interessi, ma controllano prima il tuo credito per capire quanto devi pagare. Questo vale anche per i piani di servizio cellulare non prepagati.
• Ricerca di lavoro: se hai intenzione di cercare presto un lavoro o se sei pronto per una promozione, sblocca il tuo rapporto di credito. È più probabile che tu venga sottoposto a un controllo del credito lavorativo per posizioni finanziarie e gestionali di livello superiore o una posizione in cui avrai a che fare con molti soldi.

Nota

Dal momento che non puoi prevedere quale dei tuoi rapporti di credito un'azienda potrebbe controllare, dovresti sbloccarli tutti e tre. Assicurati di concedere tempo sufficiente per completare il processo di richiesta prima di congelare nuovamente i tuoi rapporti di credito.

Scongelare il tuo rapporto di credito

Quando sei pronto per sbloccare il tuo rapporto di credito, hai alcune opzioni. Puoi farlo online, per telefono o per posta. Sbloccare il tuo rapporto di credito online o per telefono sono le opzioni più veloci.

Assicurati di avere il PIN o la password che ti sono stati forniti quando hai bloccato per la prima volta il tuo rapporto di credito. Purtroppo, se perdi il PIN, potresti dover richiedere un PIN sostitutivo tramite posta, inviando una prova della tua identificazione. Ciò rallenterebbe il processo di candidatura. Altrimenti, sbloccare il tuo rapporto di credito è relativamente semplice.