Le basi delle carte di credito Rewards

I programmi di premi con carta di credito ti consentono di guadagnare denaro e altri incentivi per l'utilizzo della tua carta di credito. Scopri le nozioni di base sui premi offerti dalla tua carta.

Alcune carte di credito ti addebitano semplicemente gli interessi per l'utilizzo del loro prodotto. Altri offrono incentivi sotto forma di premi su carta di credito.

I premi delle carte di credito sono disponibili in forme diverse, ma tutti offrono un vantaggio per l'utilizzo maggiore della carta. Il valore dei premi guadagnati e i tipi di acquisti che danno diritto a premi possono variare in base alla carta di credito.

Punti chiave

• In poche parole, le carte di credito premio offrono incentivi ai titolari della carta per effettuare acquisti con la carta.
• I tipi di incentivi offerti dalle carte di credito possono essere semplici rimborsi in contanti o punti o miglia riscattabili tramite schemi complessi.
• Le carte di credito a premi spesso includono commissioni annuali e tassi di interesse più elevati, quindi è importante essere sicuri di non portare con sé un saldo e valutare se i premi guadagnati giustificano le commissioni aggiuntive.

Tipi di premi per carte di credito

I premi generalmente rientrano in due categorie: contanti e punti o miglia.

I premi in denaro possono aiutare a ridurre il saldo della tua carta di credito. I premi di viaggio possono aiutarti a guadagnare viaggi gratuiti per te e i tuoi cari. Puoi utilizzare i premi per acquistare regali per le vacanze e i compleanni. Puoi anche investire i premi che guadagni. Ad esempio, il visto Fidelity Investment Rewards Signature mette i tuoi premi in un conto di investimento.

Premi in denaro

Le carte premio in contanti sono le più semplici e facili da usare, ma non sempre si traducono in dollari freddi e duri in mano. Alcuni programmi ti consentono di riscattare i tuoi premi in denaro solo come credito sul tuo account.

Nota

I premi pagati come credito sull'estratto conto riducono il saldo, ma il riscatto non conta come pagamento sul tuo account. Dovrai comunque pagare almeno il minimo mensile per rimanere in regola.

Altre carte di credito con premi in contanti ti danno la possibilità di incassare i tuoi premi con un assegno o un deposito diretto su un conto bancario. Potresti anche essere in grado di riscattare i tuoi premi in denaro per buoni regalo con i partner commerciali dell'emittente della tua carta. Potrebbe essere previsto un importo minimo di riscatto di $ 25, ad esempio, o l'obbligo di riscattare i premi in determinati incrementi.

Premi a punti

I premi in punti si basano anche su quanto spendi. Ad esempio, potresti guadagnare un punto per ogni dollaro guadagnato negli acquisti. A seconda dell'emittente della carta, potresti essere in grado di riscattare i tuoi premi con buoni regalo, contanti o persino viaggi. Riscattare i tuoi punti per buoni regalo può farti guadagnare di più poiché molti partner commerciali ti offrono uno sconto dal 10% al 20% sul prezzo della carta regalo.

Premi di viaggio

Le carte premio di viaggio ti fanno guadagnare punti o miglia che puoi riscattare per biglietti aerei o soggiorni in hotel o altre spese di viaggio. Molte carte premio di viaggio sono "co-branded" con le principali compagnie aeree e catene alberghiere. Per ottenere il massimo valore, di solito devi utilizzare i tuoi punti con la compagnia aerea o la catena alberghiera associata alla carta. Le carte premio di viaggio generali non sono co-branded e ti consentono di utilizzare i tuoi punti con una varietà di marchi.

Il numero di punti o miglia che puoi guadagnare varia in base alla carta di credito e il numero di miglia necessarie per acquistare un volo o un soggiorno in hotel varia in base al programma. Potresti essere in grado di convertire miglia tra programmi, ma potresti perdere alcuni punti nel processo di conversione.

Guadagno a tariffa forfettaria rispetto a premi a scaglioni

I programmi di premi generalmente sono strutturati in due modi: tariffa fissa o a più livelli. Potresti guadagnare una tariffa fissa di premi su tutti i tuoi acquisti. Ad esempio, una carta di credito può pagare un rimborso in contanti del 2% o due punti per ogni dollaro speso. Potresti anche guadagnare premi in importi diversi in base a diverse categorie di spesa. Alcune carte di credito di viaggio, ad esempio, pagano premi più alti sugli acquisti di viaggio e un premio più piccolo su tutti gli altri tipi di spesa.

A cosa prestare attenzione

L'idoneità per una carta di credito premio dipende generalmente dall'avere un buon punteggio di credito. Se il tuo punteggio di credito necessita di miglioramento, potresti avere più difficoltà a ottenere l'approvazione per una carta di credito premio.

Le carte premio possono avere costi più elevati rispetto ad altre carte di credito. Ad esempio, le tariffe annuali sono comuni con le carte premio, a volte anche più di $ 500 all'anno per i premi di livello superiore. Non solo, le carte premio spesso hanno tassi di interesse più elevati rispetto ad altre carte di credito, il che significa che non dovresti portare un saldo su una carta premio.

Potrebbero esserci delle clausole per guadagnare premi sepolte nelle clausole scritte in piccolo dei termini della tua carta di credito. Ad esempio, un programma può pubblicizzare premi in denaro del 5%, ma potrebbe esserci un limite ai premi che puoi guadagnare a un tasso più elevato. Restrizioni, limiti o importi minimi di riscatto possono rendere difficile il riscatto dei premi.

Nota

Gli emittenti di carte di credito potrebbero modificare i loro programmi di premi senza preavviso, quindi assicurati di leggere tutto ciò che viene fornito con l'estratto conto.

Non tutte le ricompense sono per sempre. Con alcuni programmi premio i tuoi punti o le tue miglia potrebbero scadere se non li utilizzi entro un certo periodo di tempo. I migliori programmi premio non lasciano scadere i tuoi premi, ma la maggior parte dei programmi perderà i tuoi premi se rimani indietro con i pagamenti con carta di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Quali sono i vantaggi di una carta fedeltà?

Il vantaggio principale di una carta di credito premio è che offre incentivi per l'utilizzo della carta, solitamente sotto forma di cash back o punti o miglia che è possibile scambiare con beni, servizi, voli aerei, soggiorni in hotel e altro ancora. Alcune carte premio offrono altri vantaggi, come livelli più elevati di servizio clienti e vantaggi.

Qual è la migliore carta di credito per i premi?

Secondo l'analisi di The Balance su oltre 350 carte di credito, la migliore carta premio per il rimborso è la carta Citi Custom Cash e la migliore carta premio per i viaggi premio è la Chase Sapphire Reserve.