Le 5 peggiori voci del rapporto di credito che possono rovinare il tuo punteggio

Scopri come mantenere un eccellente punteggio di credito mantenendo queste cinque voci dannose fuori dal tuo rapporto di credito.

Addebiti

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Mancare i pagamenti per quattro-sei mesi o più potrebbe causare l'addebito del tuo conto da parte del tuo creditore. Un addebito avviene quando gli emittenti di carte di credito cancellano il tuo debito come inesigibile. Il tuo conto è chiuso, ma sei ancora debitore e il creditore potrebbe ancora perseguirti per il saldo dovuto.

I conti addebitati rimangono sul tuo rapporto di credito per sette anni dalla data in cui il conto diventa inadempiente per la prima volta. In altre parole, sono trascorsi sette anni dal primo mancato pagamento. Se paghi il debito dopo che è stato addebitato, verrà elencato nel tuo rapporto di credito come addebito pagato. Rimarrà nel tuo rapporto per sette anni, ma potrebbe avere un impatto minore sul tuo punteggio se viene pagato.

Recupero crediti

I creditori non solo addebiteranno il tuo conto dopo un periodo di mancato pagamento, ma potrebbero anche assumere un esattore di terze parti per tentare di riscuotere il pagamento da te.

Molti esattori riportano il conto di riscossione sul tuo rapporto di credito, aggiungendo un'altra voce negativa. La raccolta rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni, anche dopo averla pagata. Fortunatamente, quando paghi una riscossione, il conto viene aggiornato per mostrare che hai pagato per intero, quindi fa un po' meno danno al tuo punteggio.

Fallimento

La dichiarazione di fallimento ti consente di rimuovere legalmente la responsabilità per alcuni o tutti i tuoi debiti, a seconda del tipo di fallimento che dichiari. Il tuo rapporto di credito rifletterà ciascuno dei conti inclusi nel tuo fallimento. Anche se le informazioni sul fallimento rimarranno sul tuo rapporto di credito per sette-dieci anni, a volte puoi iniziare a ricostruire il tuo credito subito dopo che i tuoi debiti sono stati estinti.

Pignoramento

Se sei inadempiente sul mutuo, il tuo prestatore riprenderà possesso della tua casa e la metterà all'asta per recuperare l'importo del mutuo. Questo processo è noto come pignoramento. Il pignoramento della tua casa può danneggiare gravemente il tuo credito, limitando la tua capacità di ottenere nuovo credito in futuro. Un pignoramento rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni. Alcuni istituti di credito non offrono mutui per la casa a coloro che hanno pignoramenti passati, quindi potrebbe compromettere la tua capacità di acquistare una casa anche dopo che smette di incidere sul tuo credito.

Riacquisto

Il recupero avviene quando sei inadempiente sui pagamenti del prestito auto e il creditore deve prendere possesso della tua auto. Puoi essere in ritardo di pochi giorni sui pagamenti e il creditore può iniziare il processo di recupero. Se un recupero arriva sul tuo rapporto di credito, rimarrà per sette anni.

Sebbene privilegi fiscali, azioni legali e sentenze incidessero sul tuo punteggio di credito, non lo fanno più. I gravami fiscali sono quando si devono tasse arretrate su una proprietà o all'IRS. I creditori e gli esattori possono intentare azioni legali per riscuotere i debiti insoluti e può essere loro assegnata una sentenza.

Quando queste informazioni erano consentite nei rapporti di credito, spesso erano errate. Ad esempio, qualcuno che aveva un privilegio fiscale e il tuo stesso nome potrebbe avere il suo record allegato al tuo rapporto. Spesso era difficile correggere le informazioni. Oggi, i fallimenti sono le uniche informazioni pubbliche che compaiono sui rapporti di credito.