Il modo più veloce per creare credito

Se stai cercando il modo più veloce per creare credito, dovresti evitare espedienti e schemi che possono danneggiarti. Usa le tattiche giuste per creare credito velocemente.

Non è possibile creare un credito eccellente dall'oggi al domani, ma esistono alcune strategie che è possibile utilizzare per creare il proprio credito in tempi relativamente brevi. Il modo più veloce per creare credito è essere intenzionali nel modo in cui ti avvicini a ogni conto di credito, concentrandoti sulla costruzione di una storia di pagamenti positiva ed evitando errori di credito dannosi.

Se stai iniziando a costruire il tuo credito da zero, aspettati di aspettare sei mesi prima di ottenere un punteggio di credito. L'algoritmo di credit scoring richiede che tu abbia almeno un account attivo da tre a sei mesi prima di poter generare un punteggio di credito per te.

Diventa un Utente Autorizzato

Essere un utente autorizzato significa che puoi utilizzare la carta di credito di un'altra persona, ma non hai la responsabilità di effettuare pagamenti. Una volta che sei un utente autorizzato, l'intera cronologia dell'account può essere aggiunta al tuo rapporto di credito e presa in considerazione nel tuo punteggio di credito.

Se vieni aggiunto alla carta di credito di qualcuno, idealmente dovrebbe essere il conto di un amico o di un familiare con un saldo basso e nessuna cronologia di pagamenti in ritardo. Se diventi un utente autorizzato su un conto con una storia creditizia negativa, potrebbe effettivamente essere dannoso per il tuo rapporto di credito.

Nota

Alcune società di riparazione del credito affermano di poterti aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito vendendoti conti commerciali con una storia creditizia consolidata a cui puoi aggiungere il tuo nome per un rapido aumento del credito. Tuttavia, le società di credit scoring sono abbastanza sofisticate da capire quando sei un utente legittimo autorizzato su un account da un parente e quando sei stato aggiunto a un account al solo scopo di aumentare il tuo punteggio di credito.

Ottieni una carta di credito protetta

È più facile ottenere l'approvazione per una carta di credito protetta rispetto a una carta non protetta. Puoi controllare il limite di credito su una carta di credito protetta pagando un deposito cauzionale più elevato. Essere responsabili con limiti di credito più grandi ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito, permettendoti di qualificarti per carte di credito non garantite con limiti di credito più elevati.

Assicurati che la carta protetta che scegli riporti la tua attività a tutti e tre i principali uffici di segnalazione del credito.

Paga in tempo

Una volta che hai i tuoi conti, pagare in tempo è la cosa migliore che puoi fare per costruire un buon punteggio di credito. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante che influenza il tuo punteggio di credito. Più pagamenti puntuali hai, meglio è.

Devi solo effettuare il pagamento minimo entro la data di scadenza di ogni mese affinché il pagamento venga considerato in tempo, quindi cerca di pagare almeno il minimo. Assicurati solo di inviarlo in modo che arrivi in tempo.

Mantieni bassi i saldi delle tue carte di credito

Il secondo fattore più importante che influenza il tuo punteggio di credito è l'importo del debito che stai portando. Mantenere il saldo della tua carta di credito al di sotto del 30% del limite di credito è l'ideale per creare credito.

Nota

Puoi ridurre l'utilizzo del credito, o l'importo del credito che stai utilizzando, effettuando pagamenti frequenti sul tuo account durante tutto il mese in modo da non creare un saldo con l'avvicinarsi della data di scadenza del pagamento. Invece, i pagamenti frequenti (due volte al mese o più spesso) riducono l'utilizzo totale del credito riducendo l'importo dovuto in qualsiasi momento.

Correggi gli errori nel tuo rapporto

Qualsiasi informazione negativa sul tuo rapporto di credito può rendere più difficile la costruzione del tuo credito. Ad esempio, vecchie riscossioni di debiti o altre fatture non pagate possono compromettere il tuo punteggio, quindi è meglio occuparsene prima di iniziare a provare a migliorare il tuo punteggio di credito.

Oltre alle informazioni negative che sono accurate (in altre parole, hai davvero trascurato di pagare quelle bollette), potrebbero esserci informazioni imprecise che danneggiano il tuo punteggio.

Per scoprire se errori o informazioni imprecise stanno danneggiando il tuo punteggio di credito, ordina una copia del tuo rapporto a ciascun ufficio di credito. Puoi farlo gratuitamente tramite AnnualCreditReport.com. Quindi, controlla attentamente ogni rapporto per eventuali errori.

Hai diritto a un rapporto di credito accurato, che ti consente di contestare gli errori con le agenzie di credito. Se noti errori, scrivi alle agenzie di credito e chiedi loro di rimuovere le voci inesatte dal tuo rapporto di credito. Se hai la prova di un errore, invia una copia per supportare il tuo reclamo (ma conserva l'originale per i tuoi archivi).

Apri un nuovo conto

Dopo aver stabilito la tua storia creditizia con un conto, può essere utile aprirne un altro, se sei pronto. Avere un altro account aumenterà il tuo credito disponibile se lavori duro per mantenere basso il tuo utilizzo. Proprio come con gli altri account, è meglio non addebitare più di quanto ti puoi permettere, effettuare pagamenti tempestivi e pagare sempre almeno l'importo minimo dovuto.

Ma fai attenzione. Mentre lavori per costruire il tuo credito il più rapidamente possibile, vuoi evitare errori che potrebbero ritorcersi contro. Aprire troppe carte di credito in un breve lasso di tempo può danneggiare il tuo punteggio di credito a breve termine. Accettare più carte di credito di quelle che puoi gestire può anche metterti a rischio di ritardi nei pagamenti, il che danneggerà il tuo punteggio di credito.

La linea di fondo

Costruire il tuo credito implica dimostrare che puoi gestire il credito in modo responsabile. Avere conti aperti e attivi che paghi in tempo è il modo più veloce per costruire il tuo credito.

Domande frequenti

Quanto tempo ci vuole per creare credito?

Possono essere necessari fino a sei mesi per iniziare a creare credito una volta aperto un conto, ma creare e mantenere un buon punteggio di credito richiede più tempo. Una volta che hai un rapporto di credito, nuove informazioni verranno aggiunte ogni volta che i tuoi creditori segnalano informazioni alle agenzie di credito. In genere lo fanno una volta al mese, ma le aziende hanno flessibilità nella frequenza con cui o cosa segnalare. Qualsiasi nuova informazione avrà un impatto positivo o negativo sul tuo punteggio. Nel corso del tempo, un numero sufficiente di impatti positivi aumenterà il tuo punteggio e lo manterrà alto.

Quali fatture contribuiranno a creare credito?

I pagamenti delle fatture con carta di credito influiscono positivamente sul tuo punteggio di credito, perché effettui contemporaneamente un pagamento puntuale e riduci l'utilizzo del credito. Anche i pagamenti dei mutui e dei prestiti automobilistici aiutano a creare credito per gli stessi motivi. Le bollette, come quelle dell'elettricità o di Internet, possono influire sul tuo punteggio di credito, ma di solito non ti aiutano a creare credito. Le utility di solito segnalano le tue informazioni alle agenzie di credito solo quando hanno informazioni negative, come mancati pagamenti.

Come posso costruire credito all’età di 17 anni?

Se non hai ancora 18 anni, le tue opzioni di credito saranno limitate. Certamente non potrai aprire un conto con carta di credito. Potresti essere in grado di essere aggiunto alla carta di credito di un genitore o tutore, e non farà male chiedere, ma alcune società di carte di credito potrebbero sentirsi a disagio con un prelievo di credito minore.