Il governo degli Stati Uniti richiede rapporti di credito gratuiti per i consumatori

La legge federale ti consente di ricevere un rapporto di credito gratuito ogni anno dalle principali agenzie di credito. Scopri come ottenerlo ed evitare commissioni inutili.

La revisione dei rapporti di credito è una parte cruciale per evitare errori e prevenire il furto di identità. Tali rapporti contengono le informazioni grezze che entrano nei tuoi punteggi di credito e informazioni errate possono portare a punteggi di credito inferiori.

Fortunatamente, è gratuito vedere cosa c'è nei tuoi rapporti di credito. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) federale richiede che i consumatori statunitensi abbiano diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

In passato, era più difficile ottenere tali informazioni gratuitamente. Dovevi acquistare rapporti o qualificarti in base a determinate attività basate sul rapporto di credito (come il rifiuto di un prestito in base al tuo punteggio). Alcuni stati richiedono che i residenti abbiano periodicamente diritto a un rapporto gratuito, ma la legge federale lo rende ufficiale a livello nazionale.

Come ottenere i tuoi rapporti di credito gratuiti

Le tre principali agenzie di segnalazione del credito negli Stati Uniti si sono unite per fornire dove è possibile ordinare i rapporti di credito gratuiti: www.annualcreditreport.com.

Una volta lì, rispondi a una serie di domande per verificare la tua identità e seleziona quali report visualizzare. Puoi anche chiamare il numero 877-322-8228 per richiedere telefonicamente una copia dei tuoi rapporti di credito.

Tempistica delle tue richieste

Nota

Potresti non aver bisogno di tutti e tre i rapporti contemporaneamente e un approccio scaglionato ti aiuta a monitorare il tuo credito durante tutto l'anno.

Puoi certamente ordinare tutti e tre i rapporti contemporaneamente, ma potrebbe avere più senso ordinare un rapporto di credito alla volta. In questo modo potrai ordinare un altro rapporto da un'agenzia di credito diversa ogni pochi mesi. Se qualcosa è cambiato in questi mesi (un tentativo di furto di identità, ad esempio), puoi individuare il problema senza aspettare un anno intero.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Ogni agenzia di credito potrebbe avere informazioni leggermente diverse su di te, ma le differenze sono generalmente piccole. Ad esempio, se qualcuno ruba la tua identità aprendo una carta di credito con uno dei principali operatori, ci sono buone probabilità che le informazioni siano presenti in più di un rapporto di credito.

Contattare Direttamente le Agenzie di Credito

Se preferisci puoi chiamare direttamente le principali agenzie di credito e richiedere gratuitamente un rapporto di credito. Tuttavia, i rapporti annuali di credito gratuiti imposti dall'FCRA sono disponibili solo tramite il sito Web e il numero di telefono sopra indicati. In altre parole, potresti dover pagare se contatti direttamente un'agenzia di credito.

Nota

L'unico modo per ottenere il tuo rapporto di credito annuale gratuito è utilizzare AnnualCreditReport.com o il numero di telefono sopra. Se segui qualsiasi altro percorso, potresti dover pagare o iscriverti a un servizio privato.

Se hai bisogno di rapporti di credito aggiuntivi (oltre ai rapporti gratuiti), numerose aziende provano a vendere servizi di abbonamento o rapporti a pagamento. Detto questo, potresti non aver bisogno di questi servizi.

Contatta gli uffici di credito:

• Equifax
• TransUnione
• Esperiano

Di quali informazioni hai bisogno?

Per richiedere i tuoi report gratuiti, devi fornire il tuo nome, indirizzo, numero di previdenza sociale e data di nascita. Potrebbe anche essere necessario verificare eventuali indirizzi precedenti degli ultimi anni. Infine, ti verrà chiesto di confermare qualcosa che solo tu probabilmente conosci (come l'importo di un determinato pagamento, ad esempio) come misura di sicurezza.

Cos'altro dovresti sapere sui rapporti di credito gratuiti?

I regolamenti ti danno diritto solo a ricevere un rapporto di credito gratuito, non un punteggio gratuito o qualsiasi altro servizio. Man mano che ordini i tuoi rapporti, i venditori proveranno a vendere prodotti aggiuntivi che costano denaro.

Per maggiori dettagli direttamente dal governo degli Stati Uniti, vedere:

• Copertura FTC: il tuo accesso a rapporti di credito gratuiti
• Domande frequenti su AnnualCreditReport.com

Che dire dei punteggi di credito gratuiti?

Non esiste un punteggio di credito governativo gratuito. Ancora una volta, la legge federale attualmente fornisce report gratuiti, ma non i punteggi generati dai modelli di punteggio dalle informazioni contenute nei report. Non avrai nemmeno bisogno di iscriverti ai servizi di monitoraggio del credito per accedere ai punteggi.

Durante il processo per ottenere i tuoi rapporti gratuiti, puoi acquistare un punteggio di credito da ciascuna agenzia di segnalazione del credito, se lo desideri, renderà molto semplice farlo e vedrai diverse offerte.

Punteggi di credito e rapporti

Un rapporto di credito contiene dati grezzi, ovvero le informazioni che i finanziatori e gli enti governativi riportano alle agenzie di credito, inclusi gli elementi seguenti. Un punteggio è un numero che riassume le informazioni contenute nei tuoi rapporti:

• Eventuali prestiti che hai utilizzato in passato
• Eventuali prestiti che stai attualmente utilizzando
• Se hai mai pagato in ritardo i prestiti
• Qualsiasi documento pubblico rilevante per il tuo credito

Nota

Per creare un punteggio di credito, un programma per computer legge i dati grezzi dai tuoi rapporti, li analizza e genera un punteggio. Gli istituti di credito utilizzano i punteggi di credito in modo che i dipendenti non debbano leggere tutto manualmente e valutare i rapporti di credito.

Anche se potresti non ottenere un punteggio FICO gratuitamente ogni volta che lo desideri, ci sono diversi modi per scoprire se hai un credito relativamente buono o cattivo. Spesso puoi scoprire qual è il tuo punteggio di credito quando richiedi un prestito o apri un conto bancario (ma probabilmente dovrai chiedere e potresti non ricevere informazioni sul tuo credito a seconda della persona con cui lavori). Diversi siti Web offrono anche pagelle e punteggi di credito non ufficiali che possono essere utili. Per maggiori dettagli, vedi come ottenere punteggi di credito gratuiti.