I 10 diritti legali che hai con i tuoi rapporti di credito

Il Fair Credit Reporting Act ti garantisce diritti specifici riguardo al tuo rapporto di credito. Leggi un riepilogo dei tuoi diritti sul rapporto di credito.

Puoi vedere il tuo rapporto di credito

C'era una volta, i rapporti di credito erano vietati ai consumatori: non potevi nemmeno vedere le informazioni che i prestatori utilizzavano per prendere una decisione su di te. Fortunatamente, la legge ora dà ai consumatori il diritto di visualizzare i propri rapporti di credito. La legge non si limita ai rapporti di credito, ma ad altri tipi di rapporti sui consumatori che le aziende utilizzano per elaborare le tue richieste.

Puoi sapere chi ha avuto accesso al tuo rapporto di credito

Se qualcuno accede al tuo rapporto di credito, il suo nome verrà elencato nella sezione Richieste del tuo rapporto di credito. A meno che non ti iscrivi al monitoraggio del credito, non riceverai una notifica automatica che il tuo rapporto di credito è stato ritirato. Invece, dovrai ottenere una copia recente del tuo rapporto di credito per sapere chi l'ha visualizzato.

Hai il diritto a un rapporto di credito gratuito

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Puoi ordinare il tuo rapporto di credito annuale gratuito dalle tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion, attraverso il sito web speciale, AnnualCreditReport.com. Questo è l'unico sito per ottenere il tuo rapporto di credito annuale concesso dal governo, quindi fai attenzione ai siti Web impostori. Altri rapporti di credito "gratuiti" possono avere un costo, in particolare se il sito richiede un numero di carta di credito.

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito anche in alcune altre situazioni

Secondo l'FCRA, hai anche diritto a un rapporto di credito gratuito se ti è stato rifiutato un prodotto o servizio in base alle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito (devi richiedere questo rapporto entro 60 giorni), sei disoccupato e hai intenzione di cercare un rapporto di credito. lavoro presto, ricevi assistenza sociale o governativa o sei stato vittima di frode o furto di identità.

In queste situazioni, riceverai solo una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato in quella specifica decisione di credito.

Devi essere informato se il tuo rapporto di credito viene utilizzato contro di te

Se richiedi un prodotto o servizio basato sul credito e vieni rifiutato a causa delle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito, l'azienda deve farti sapere i motivi per cui ti è stato negato, ad es. troppe richieste recenti di credito. Hai anche diritto a una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione, ma devi richiederla per iscritto entro 60 giorni.

Hai il diritto di contestare informazioni inesatte

Se trovi informazioni inesatte o incomplete nel tuo rapporto di credito, puoi contestarle con l'ufficio crediti. L'ufficio di credito è quindi tenuto a indagare sulla controversia con l'azienda che ha fornito le informazioni. Dopo l'indagine, le agenzie di credito devono correggere il tuo rapporto di credito se le informazioni sono imprecise o non possono essere verificate. Puoi anche contestare direttamente con il creditore o l'azienda che ha aggiunto l'errore al tuo rapporto di credito.

Hai il diritto a un tempestivo rapporto di credito

Alcune informazioni negative possono rimanere sul tuo rapporto di credito solo per un certo periodo di tempo. Per la maggior parte dei conti negativi, il limite temporale è di sette anni. Tuttavia, il fallimento può rimanere nel tuo rapporto di credito fino a 10 anni a seconda del tipo di fallimento che dichiari. Se sul tuo rapporto di credito rimangono informazioni negative dopo il limite di tempo, puoi utilizzare una controversia sul rapporto di credito per rimuoverle.

Puoi visualizzare il punteggio di credito in base al tuo rapporto di credito

Il tuo punteggio di credito si basa esclusivamente sulle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito. Anche se non ricevi un punteggio di credito gratuito quando ordini il tuo rapporto di credito annuale, hai comunque il diritto di richiedere una copia del tuo punteggio di credito. Puoi ordinare il tuo punteggio di credito da FICO o dalle agenzie di credito a pagamento, ma ci sono alcuni modi per ottenere punteggi di credito gratuiti, come tramite CreditKarma.com.

Puoi rifiutare offerte preselezionate in base al tuo rapporto di credito

Se la tua casella di posta è sempre piena di offerte di carte di credito, puoi dare la colpa al tuo rapporto di credito. Gli emittenti di carte di credito utilizzano il tuo rapporto di credito per inviare offerte per le quali potresti essere idoneo. Puoi tuttavia interrompere queste e altre offerte disattivando le offerte preselezionate visitando il sito www.optoutprescreen.com o chiamando il numero 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Puoi sempre aderire in un secondo momento se decidi di voler iniziare nuovamente a ricevere offerte, ad esempio, per ottenere una carta di credito migliore di quella che hai.

Hai il diritto di citare in giudizio le aziende che violano questi diritti

Se un ufficio di credito o un'altra azienda viola i tuoi diritti FCRA, potresti avere la possibilità di intentare causa presso un tribunale federale per un massimo di $ 1.000 o per i danni effettivi. Puoi anche presentare un reclamo al Consumer Financial Protection Bureau, alla FTC e al procuratore generale del tuo stato quando gli uffici di credito e altre aziende non rispettano la FCRA.