Differenze chiave tra Visa, Mastercard, Discover e American Express

Scopri le differenze tra Visa, Mastercard, Discover e American Express, le quattro principali reti di elaborazione delle carte di credito statunitensi.

Negli Stati Uniti esistono quattro principali reti di elaborazione delle carte di credito: Visa, MasterCard, Discover e American Express. Stabiliscono le linee guida per l'elaborazione delle carte di credito, stabiliscono le commissioni per l'elaborazione delle carte di credito e facilitano le transazioni con carta di credito.

Le reti di elaborazione delle carte di credito possono collaborare con banche emittenti separate che mettono le carte di credito a disposizione dei consumatori. Le banche emittenti fatturano inoltre ai consumatori le loro transazioni e riscuotono i pagamenti per i saldi in sospeso.

Emissione di carte di credito

Mentre Visa, Mastercard, Discover e American Express dispongono dell'infrastruttura per l'elaborazione delle transazioni con carta di credito, solo American Express e Discover operano anche come banche che collaborano con commercianti e consumatori per la gestione dei finanziamenti.

Se hai Visa o Mastercard, potresti aver notato che effettui pagamenti all'emittente della tua carta di credito, non alla rete di elaborazione. Visa e Mastercard non emettono carte di credito. Queste reti collaborano invece con le banche emittenti, che si assumono il rischio di concedere credito ai consumatori.

Ogni volta che vedi una carta di credito Visa o Mastercard, c'è un'altra banca che emette la carta di credito. Bank of America, Capital One e Chase sono esempi di banche emittenti, note anche come "emittenti di carte di credito".

American Express e Scopri

Piuttosto che collaborare con banche e cooperative di credito per emettere le loro carte di credito, American Express e Discover agiscono sia come rete di elaborazione che come emittente per la maggior parte delle loro carte di credito.

Fino al 2004, Visa e Mastercard hanno bloccato le banche che emettevano le loro carte dall'emettere carte American Express e Discover. A seguito di una causa antitrust vinta contro Visa e Mastercard, American Express e Discover hanno iniziato a emettere carte tramite altre banche, ma continuano a emettere la maggior parte delle loro carte di credito e ad assumersi il rischio associato all'estensione delle carte di credito ai consumatori.

Nota

American Express inizialmente emetteva solo carte di addebito, un tipo di carta che richiede ai titolari di pagare l'intero saldo ogni mese. L'azienda ha aggiunto le carte di credito revolving alla sua offerta. Tende a soddisfare i titolari di carte più ricchi e ha anche una quota di mercato maggiore tra gli utenti di carte di credito aziendali.

Accettazione mondiale

Le carte di credito di tutte e quattro le reti di elaborazione sono accettate dai commercianti di tutto il mondo, ma una volta viaggiato fuori dagli Stati Uniti, avrai più difficoltà a trovare commercianti che accettano American Express e Discover.

Commissioni per l'elaborazione delle carte di credito

La maggior parte dei consumatori probabilmente non è a conoscenza dei costi associati all'elaborazione delle carte di credito. Sono necessarie molte aziende e risorse per completare una transazione con carta di credito. Le reti di elaborazione delle carte di credito stabiliscono un tasso di interscambio che i commercianti pagano per accettare carte di credito. La banca dei commercianti può addebitare una commissione aggiuntiva oltre al tasso di interscambio applicato dalle reti di elaborazione.

Le quattro principali reti di elaborazione differiscono anche per quanto riguarda le commissioni interbancarie, che vengono addebitate in base a diversi fattori come il tipo di attività e il tipo di carta di credito. Visa e Mastercard tendono a fissare tassi di interscambio simili. Scopre che il tasso di interscambio potrebbe essere leggermente più alto. E il tasso di interscambio per le carte di credito American Express è più elevato rispetto ad altre reti di elaborazione.

Nota

Quando le aziende non accettano American Express, spesso è a causa del tasso di interscambio più elevato.

Elaborazione delle transazioni di addebito

Alcune delle principali reti di elaborazione elaborano anche transazioni con carte di debito. Le carte di debito funzionano in modo simile alle carte di credito, ma una differenza importante è che le transazioni con carte di debito sono finanziate dal conto bancario del consumatore anziché da una linea di credito.

La maggior parte delle transazioni con carte di debito negli Stati Uniti vengono gestite su reti di proprietà di Visa e Mastercard. Le banche collaborano con Visa e Mastercard per rendere disponibili le carte di debito ai propri clienti.

Quale rete è la migliore?

Per molte persone, scegliere una carta di credito in base all'emittente della carta di credito e alle caratteristiche della singola carta è migliore che scegliere in base alla rete di elaborazione delle carte di credito. Se la maggior parte delle tue transazioni verranno effettuate negli Stati Uniti, non avrai grossi problemi utilizzando una carta di credito di una delle quattro principali reti di elaborazione. Tuttavia, se hai intenzione di viaggiare all'estero, Visa o Mastercard potrebbero essere un'opzione migliore, poiché sono più accettate in tutto il mondo.