Devi pagare un addebito sulla carta di credito

L'espressione addebito può essere fuorviante. Una volta che un account viene addebitato, potresti chiederti se devi pagarlo. La risposta potrebbe sorprenderti.

Come la maggior parte degli utenti di carte di credito ben intenzionati che rimangono un po' indietro, probabilmente non intendevi che il tuo account venisse addebitato. Potresti non esserti nemmeno reso conto che un addebito è qualcosa che può accadere al tuo account.

Ecco come succede: dopo aver saltato sei pagamenti di fila, gli emittenti di carte di credito dichiarano "addebitato" un conto inadempiente. Sfortunatamente, quando sei così indietro con i pagamenti, è molto più difficile recuperare il tuo account.

Che cos'è esattamente un addebito?

Se non hai effettuato un pagamento minimo per più di 180 giorni, il tuo prestatore probabilmente considererà il tuo account un addebito, dichiarando essenzialmente che non è più una risorsa. Quando i creditori addebitano i conti, lo contrassegnano come una perdita e lo cancellano sui propri libri contabili. Di conseguenza, il creditore potrebbe dover al governo federale un po’ meno.

Molti consumatori credono erroneamente che un addebito significhi che non devono più saldare il saldo. Il tuo account verrà chiuso e gli interessi non matureranno più sul tuo saldo e non potrai effettuare nuovi acquisti sull'account. Ciò non significa che sei fuori dai guai per ciò che devi, però.

Devi ancora pagare una carta di credito addebitata?

Anche se l'emittente della carta di credito ha dichiarato una perdita sul tuo conto, sei comunque responsabile del rimborso del debito. Il creditore può (e probabilmente lo farà) comunque tentare di riscuotere il debito e potrebbe persino cedere o vendere il debito a un esattore terzo che si occuperà delle attività di recupero.

Invece di avere la comodità di pagare il saldo nel tempo, è dovuto il saldo completo dell'addebito. Potresti essere in grado di negoziare con il creditore un piano di rateizzazione a breve termine, ma questo è in definitiva a discrezione del creditore (o dell'agenzia di riscossione). Tutto dipende da quanto è probabile che pensino di ottenere l'intero importo da te.

Nota

Non sarai responsabile del pagamento di un addebito se il debito viene estinto in caso di fallimento o se il creditore cancella il debito.

Cosa succede se non paghi l'addebito?

Se scegli di non pagare l'addebito, questo continuerà a essere elencato come debito in sospeso sul tuo rapporto di credito. Finché l'addebito rimane non pagato, potresti avere difficoltà a ottenere l'approvazione per carte di credito, prestiti e altri servizi basati sul credito (come un appartamento.

Il creditore o l'esattore assegnato può perseguirvi per un addebito non pagato a tempo indeterminato. Possono farlo chiamando, inviando lettere e aggiornando il tuo rapporto di credito. Finché il debito rientra nei termini di prescrizione del tuo stato, possono persino farti causa per il debito.

Opzione di regolamento

A seconda dell'età dell'addebito, potresti essere in grado di negoziare un pagamento forfettario inferiore per soddisfare il tuo obbligo. Questo si chiama saldare il debito. Il creditore può accettare, ma non è tenuto a farlo, di accettare una frazione del saldo dovuto e di cancellare il resto. Questo processo di negoziazione può richiedere molto tempo e non ci sono garanzie.

In che modo un addebito influisce sul tuo credito

Il tuo creditore segnalerà l'importo e lo stato di addebito alle agenzie di credito e queste lo includeranno nel tuo rapporto di credito. Lo stato di addebito rimarrà sul tuo rapporto di credito per l'intero limite temporale di reporting del credito (che è di sette anni dalla data di addebito), indipendentemente dal fatto che tu lo paghi o meno. Tieni presente, tuttavia, che tecnicamente sei ancora debitore dell'addebito anche dopo che è scaduto dal tuo rapporto di credito.

Nota

Puoi contestare un addebito dal tuo rapporto di credito se si tratta di un errore o riportato in modo impreciso.

Anche il pagamento dell'addebito non rimuoverà l'account dal tuo rapporto di credito né cancellerà il precedente stato di addebito. Dopo aver pagato per intero, il tuo account rifletterà un saldo pari a zero. Anche se pagare l'addebito non aiuta immediatamente il tuo punteggio di credito, ti fa apparire meglio agli occhi di potenziali creditori e finanziatori, rendendoli più propensi ad approvare richieste future.