Cosa succede alla carta di credito del mio negozio quando il negozio chiude

Quando un negozio chiude, anche la tua carta di credito con il marchio del negozio potrebbe essere chiusa. Dovrai comunque il saldo, ma in alcuni casi potresti essere in grado di utilizzare la tua carta.

La vendita al dettaglio come sapevamo potrebbe essere finita. Più di 12.200 negozi hanno chiuso definitivamente nel 2020, un numero probabilmente aggravato dalla pandemia di COVID-19.

Ma cosa succede se porti con te una carta di credito di un negozio che sta chiudendo o ristrutturando? Puoi tenerlo? Si chiuderà anche la carta? E le tue ricompense?

L’attività sta chiudendo definitivamente?

In alcuni casi, un’azienda deciderà di chiudere solo i punti vendita con prestazioni inferiori o di spostare le operazioni online. Il conto della tua carta di credito potrebbe rimanere aperto in entrambi questi casi, anche se visitare un negozio al dettaglio potrebbe essere scomodo o impossibile se quelli vicino a te sono tutti chiusi. Se non puoi visitare un punto vendita e sei costretto a ordinare online, potresti dover pagare la spedizione sugli acquisti con carta di credito, il che aumenta il costo degli acquisti con quel rivenditore.

In circostanze più terribili, un rivenditore può decidere di chiudere definitivamente i battenti. Mentre alcune aziende escono dalla bancarotta e continuano a operare, per molte il fallimento significa la fine della corsa. In tal caso, molto probabilmente la tua carta di credito diventerà inutilizzabile.

Nota

Sebbene una dichiarazione di fallimento significhi che l'azienda è in difficoltà, non sempre significa che sta chiudendo i battenti per sempre. In alcuni casi, l’azienda può continuare a operare, ma può chiudere sedi con prestazioni inferiori o adeguare le operazioni in altri modi.

Puoi ancora utilizzare la tua carta di credito?

Potresti essere in grado di continuare a utilizzare la carta di credito del negozio se il rivenditore sta semplicemente chiudendo alcune sedi o spostandosi online. Potresti anche avere la possibilità di utilizzare la tua carta di credito nei negozi affiliati se rimangono aperti.

Quando un rivenditore si ristruttura, la carta di credito del tuo negozio e il suo programma di premi potrebbero cambiare, a seconda dell'accordo tra il rivenditore e il suo partner finanziario. L'emittente della carta potrebbe sostituire la tua carta esistente con una versione diversa della carta, potresti essere invitato a richiedere una versione aggiornata della carta di credito o potresti essere incoraggiato a richiedere una carta completamente nuova presso un rivenditore diverso.

Ad esempio, Gymboree ha dichiarato fallimento nel 2019 ed è stata venduta a The Children's Place. Gymboree è ancora in attività oggi, ma il suo sito promuove la carta di credito My Place, la stessa promossa da The Children's Place, invece della carta di credito Gymboree.

Prima di richiedere la nuova carta, tieni presente che una nuova richiesta di credito influirà sul tuo credito poiché comporterà una nuova richiesta di credito. Se sei approvato, un conto di credito più giovane verrà preso in considerazione nell'età del credito del tuo punteggio di credito, il che probabilmente ridurrà anche il tuo punteggio.

Sfortunatamente, se il negozio chiude definitivamente, il conto della tua carta di credito potrebbe essere completamente cancellato e non sarai più in grado di effettuare nuovi acquisti con essa.

Importante

Controlla la posta dell'emittente della tua carta. Gli emittenti di carte di credito sono tenuti a notificare ai clienti, per iscritto, i tassi di interesse o altre modifiche significative al contratto della carta.

Cosa succede al tuo saldo

Anche se potresti aver utilizzato la carta di credito del negozio per effettuare acquisti presso il negozio al dettaglio, il saldo della tua carta di credito non è effettivamente presso il rivenditore. Il saldo è invece dovuto a un emittente di carte di credito di terze parti che ha collaborato con il negozio. (Le carte di credito Target, ad esempio, sono amministrate da TD Bank e la relazione è sufficientemente significativa da essere annotata da Target Corporation nei suoi resoconti finanziari.)

Questo accordo significa che la liquidazione del negozio non cancella il saldo dovuto. I termini originali della carta di credito rimangono in vigore e l'emittente della carta di credito continuerà a fatturarti ogni mese il saldo dovuto, proprio come se il negozio fosse ancora aperto. Il pagamento mensile minimo continuerà a essere dovuto e ti verranno addebitati gli interessi su qualsiasi saldo non pagato ogni mese.

Cosa succede ai premi

Se il conto della tua carta viene chiuso, probabilmente perderai tutti i premi che hai guadagnato, secondo i termini dell'account. Nel periodo precedente, il riscatto dei premi potrebbe essere limitato e le opportunità di guadagno dei premi ridotte (o eliminate del tutto).

Un altro problema: molte carte di credito del negozio ti consentono di riscattare i tuoi premi solo per nuovi acquisti. Se i premi non sono sufficienti a coprire l'intero acquisto, potresti dover pagare il resto con la tua carta pochi giorni prima della chiusura del negozio.

Nota

Se acquisti sconti durante una vendita di liquidazione del negozio, un'altra carta di credito premio potrebbe essere un'opzione migliore rispetto alla carta premio del negozio.

Cosa succede ai punteggi di credito

Il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato dalla chiusura del negozio, ma dipende dal destino della tua carta di credito e dal fatto che tu abbia un saldo. Il tuo punteggio di credito sarà maggiormente influenzato se il conto della tua carta è chiuso con un saldo. Tuttavia, avere un saldo pari a zero non ti esenta dai danni al punteggio di credito. Il credito disponibile che è stato preso in considerazione nel rapporto di utilizzo complessivo del credito e che probabilmente ha dato un impulso al tuo punteggio sarà inferiore. Se l'importo dovuto sugli altri conti di credito rimane lo stesso, questo rapporto peggiorerà.

Se la carta chiusa è tra le tue carte di credito più vecchie, alla fine cadrà dal tuo rapporto di credito e non contribuirà più alla tua età di credito, un fattore che conta per il 15% del tuo punteggio FICO.

La linea di fondo

Il destino del conto della tua carta di credito del negozio potrebbe essere fuori dal tuo controllo, ma puoi comunque essere proattivo. Una volta appreso che un rivenditore dietro la carta di credito del negozio che porti è in difficoltà, verifica con il servizio clienti (online o telefonicamente) i dettagli sulle modifiche ai termini della carta o alle offerte di premi. Se la tua carta è chiusa, paga rapidamente l'eventuale saldo che hai, in modo da ridurre al minimo i danni al tuo punteggio di credito.