Cosa controllare sul tuo rapporto di credito

Quando controlli il tuo rapporto di credito, ci sono alcune informazioni chiave da cercare, come la cronologia dei pagamenti e le domande.

Controllare il tuo rapporto di credito può aiutarti a individuare il furto di identità nelle sue fasi iniziali, ma questo non è l'unico motivo per tenere sotto controllo il tuo credito. Poiché il tuo rapporto di credito si inserisce direttamente nel tuo punteggio di credito e nelle decisioni sui prestiti, è importante assicurarti che i tuoi creditori e istituti di credito riportino informazioni accurate sull'account. Può anche fungere da check-up finanziario, dandoti la possibilità di fare l'inventario della tua carta di credito e dei conti di prestito.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Quando controlli il tuo rapporto di credito ci sono tre tipi fondamentali di informazioni che dovresti cercare:

Segni di furto di identità

Secondo l’ultimo studio Javelin Identity Fraud Study, nel 2018 sono oltre 14 milioni le persone vittime di frodi d’identità. Il furto di identità può facilmente passare inosservato per mesi se non controlli regolarmente il tuo credito per cercare segni che le tue informazioni siano state compromesse.

Controlla il tuo rapporto di credito per account che non sono tuoi

Controlla ciascuno degli account elencati nel tuo rapporto di credito per assicurarti che ti appartengano (o almeno lo fossero). Se trovi account che non ti appartengono, evidenziali così ti ricorderai di utilizzare la procedura di contestazione del rapporto di credito per rimuoverli dal tuo rapporto di credito. Potrebbe anche essere necessario contattare il creditore per avvisarlo dell'account non autorizzato.

Consulta la sezione Richieste per assicurarti che le aziende elencate siano aziende a cui hai richiesto il credito

Altre domande potrebbero indicare che qualcuno ha tentato di aprire conti a tuo nome. Prendi in considerazione l'idea di inserire un avviso di frode sul tuo rapporto di credito per avvisare le aziende di confermare la tua identità prima di concedere credito a chiunque

Nota

Alcune richieste potrebbero provenire da aziende che hanno controllato il tuo rapporto di credito per pre-approvarti per carte di credito o assicurazioni. Queste richieste "soft" sono generalmente etichettate, non visualizzabili da nessuno tranne te e non influiscono sul tuo punteggio di credito.

Informazioni errate

In uno studio del 2013 condotto dalla Federal Trade Commission, un consumatore su quattro ha riscontrato errori nei propri rapporti di credito che potrebbero influenzare i propri punteggi di credito. Esamina il tuo rapporto di credito per assicurarti che tutte le informazioni siano accurate, complete e entro i tempi consentiti per il rapporto di credito.

Assicurati che il tuo indirizzo e il tuo datore di lavoro siano corretti

Il tuo datore di lavoro e l'indirizzo non influiscono direttamente sul tuo punteggio di credito (anche se sono incompleti o imprecisi), ma il prestatore o l'emittente della carta di credito potrebbero utilizzare queste informazioni per prendere una decisione sulla tua richiesta.

Verifica la cronologia dell'account elencata per i tuoi account

Il tuo rapporto di credito conterrà lo stato dettagliato dei pagamenti per ciascun account negli ultimi 24 mesi. Conterranno anche uno stato che indica se il tuo account è aggiornato o se è mai stato in ritardo. Assicurati che la cronologia dei pagamenti sia corretta perché ha l'impatto più significativo sul tuo punteggio di credito.

Conferma che tutti i tuoi conti aperti siano segnalati come aperti

Ciò è particolarmente importante per i conti con saldo. Il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato se un conto ha un saldo e viene segnalato come chiuso. I conti chiusi segnalati come aperti non danneggeranno il tuo punteggio di credito, ma potrebbero contare contro di te se un prestatore valuta il numero totale di conti aperti che hai.

Verificare la presenza di informazioni negative al di fuori del limite temporale della segnalazione del credito.

La maggior parte delle inadempienze, come i ritardi nei pagamenti con carta di credito e le riscossioni dei debiti, possono essere elencate solo per sette anni. L'eccezione è il fallimento, che può essere elencato per un massimo di 10 anni. Le informazioni negative che hanno superato il limite temporale del rapporto di credito possono essere contestate dal tuo rapporto di credito.

Conferma che tutti i debiti saldati in caso di fallimento siano elencati in questo modo

Assicurati che questi debiti non siano semplicemente elencati come insoluti o non pagati.

Un inventario dei tuoi conti

Puoi utilizzare il tuo rapporto di credito per determinare l'importo del debito in sospeso che hai. Totalizza il tuo debito dovuto sommando il saldo del conto su tutti i tuoi conti. Alcune versioni includono il debito totale in sospeso in una sezione di informazioni di riepilogo del rapporto di credito. A seconda di quando hai ordinato il tuo rapporto di credito, gli importi dovuti sui tuoi conti potrebbero non includere i tuoi ultimi pagamenti. Totalizzare il tuo debito ti darà un'idea di quanto debito hai e, rispetto al tuo reddito, potrai capire se hai troppi debiti e darti un punto di partenza per creare un piano di uscita dai debiti.