Come pianificare la strategia della tua carta premio di viaggio

Sviluppare una buona strategia per i viaggi premio può aiutarti a viaggiare più spesso e a pagare meno per voli, hotel e altro ancora. Scopri come le carte premio possono avvantaggiarti.

Esistono molti tipi diversi di premi per carte di credito. A seconda delle tue abitudini e preferenze di spesa, potresti essere attratto da carte che offrono cash back, punti o miglia.

Se vuoi concentrare i tuoi sforzi sull'ottenimento di premi di viaggio, dovresti creare una strategia di carta di credito per massimizzare il valore che ottieni dai tuoi modelli di spesa. Ecco come trovare l'approccio migliore per te.

Punti chiave

• Esistono diversi tipi di carte premio di viaggio, ad esempio viaggi generali, hotel e compagnie aeree.
• Quando scegli una carta di viaggio per la tua strategia di premi, considera le tue abitudini di viaggio: sei fedele a un marchio o cerchi la tariffa più economica, indipendentemente dall'hotel o dalla compagnia aerea?
• L'apertura di nuove carte di viaggio per soddisfare la tua strategia potrebbe non essere necessaria se disponi già di carte che completano la tua spesa.
• Pianifica e monitora le tue spese in modo da utilizzare la carta giusta nella situazione giusta e così puoi tenere traccia di quanti punti o miglia stanno guadagnando le tue carte.

Come funzionano le carte Travel Rewards

Esistono tre tipi principali di carte premio di viaggio: viaggi generali, hotel e compagnia aerea. Le carte di credito di viaggio generali offrono in genere punti o miglia che puoi riscattare per varie attività legate ai viaggi. Al contrario, le carte di credito di hotel e compagnie aeree in genere forniscono premi più adatti per la prenotazione di soggiorni in hotel o voli premio con il marchio di viaggio della carta.

Nota

La maggior parte delle carte di credito di viaggio offrono bonus di iscrizione, ovvero somme di denaro, punti o miglia che puoi guadagnare spendendo un determinato importo nei primi mesi di possesso della carta.

Oltre ai punti o alle miglia, le carte degli hotel e delle compagnie aeree offrono vantaggi specifici del marchio, come lo status di hotel aggiornato o i bagagli registrati gratuiti. Alcune carte di viaggio generali offrono protezioni assicurative di viaggio e altri vantaggi come il rimborso delle spese di iscrizione TSA PreCheck o Global Entry, ma i vantaggi di solito non sono specifici per una compagnia aerea o una catena alberghiera.

Le carte di credito di viaggio offrono una tariffa premio fissa su ogni acquisto effettuato o una struttura di premi a più livelli, che ti offre più premi per gli acquisti in determinate categorie.

Nota

Alcune carte di viaggio generali ti consentono di trasferire i tuoi punti direttamente ai programmi punti fedeltà di compagnie aeree o hotel.

Prima di iniziare

La prospettiva di guadagnare un grosso bonus di iscrizione sulla tua prima carta di credito di viaggio può essere entusiasmante. Ma prima di aprire nuove carte e spendere, è importante fare il punto su alcune cose, incluso ciò che desideri dalle tue carte di credito e le tue abitudini di spesa.

Valuta le tue priorità e le tue abitudini di spesa

È importante pensare alle tue abitudini di viaggio mentre formuli una strategia di ricompensa. Se voli con una compagnia aerea o soggiorni in un solo marchio di hotel, potrebbe avere senso ottenere una carta di credito in co-branding con quella compagnia aerea o catena di hotel.

In alternativa, se non sei fedele a un marchio e tendi a prenotare l'opzione più economica, una carta di viaggio generica potrebbe essere una scelta migliore perché ti consente di riscattare i tuoi punti per la maggior parte degli acquisti di viaggio, indipendentemente dal marchio con cui prenoti.

Inoltre, pensa a quali vantaggi desideri dalla tua carta. Alcune carte di viaggio premium fanno il possibile con accesso gratuito alla lounge dell'aeroporto, sconti e vantaggi sul noleggio auto, crediti sugli estratti conto relativi al viaggio e altri vantaggi. Ma quelle carte in genere addebitano commissioni annuali elevate. Valuta i vantaggi che puoi ottenere da determinate carte rispetto ai loro costi per determinare quale ti offre il maggior valore.

Infine, pensa alle tue abitudini di spesa. Ad esempio, se mangi molto fuori casa, una carta con un alto tasso di ricompensa sugli acquisti nei ristoranti potrebbe essere una buona soluzione. Se sei un autista di rideshare, ti sarebbe vantaggioso avere una carta con un alto tasso di ricompensa per gli acquisti di gas. Puoi anche richiedere più carte per sfruttare le diverse tariffe dei premi su ciascuna di esse, poiché una singola carta di solito non offre i premi massimi in tutte le aree in cui spendi di più.

Conosci i tuoi limiti

Gli utenti esperti di abbonamenti di viaggio spesso dispongono di più carte di credito di viaggio per massimizzare il valore che ottengono ogni volta che viaggiano. Ma è importante conoscere i propri limiti prima di iniziare a richiedere più carte.

Pensa a quanto puoi permetterti in commissioni annuali, quanto tempo e impegno vuoi dedicare alla gestione di più account e quanto sarà facile tenere il passo con più categorie di premi.

Se ritieni che preferisci mantenere le tue quote annuali al minimo o ritieni di avere difficoltà a rimanere organizzato, potresti preferire utilizzare solo una o due carte.

Nota

Una regola pratica di base per guadagnare premi di viaggio è saldare il saldo della tua carta ogni mese. Altrimenti, i costi degli interessi possono consumare il valore di eventuali premi guadagnati.

Come progettare la strategia delle tue carte premio di viaggio

Dopo aver stabilito alcune regole e aspettative di base, dovrai sviluppare un approccio ai premi di viaggio.

Scegli la tua combinazione di carte di credito

Uno dei modi migliori per massimizzare i premi di viaggio è utilizzare più carte di credito. Ad esempio, puoi scegliere una carta di credito di viaggio generale per la flessibilità e anche una o più carte di credito di compagnie aeree e hotel che offrono vantaggi e punti extra per il marchio.

Ad esempio, se sei un grande fan di American Airlines, potresti ottenere la carta Citi AAdvantage Platinum Select, che fornisce:

• Le 2 miglia per dollaro spesi con American Airlines
• Le 2 miglia per dollaro speso per il gas
• Le 2 miglia per dollaro spesi nei ristoranti
• Bagaglio registrato gratuito
• Imbarco prioritario

Quindi, per tutti gli altri acquisti, potresti utilizzare la carta Capital One Venture Rewards, che guadagna 2 punti per ogni dollaro speso su tutto.

In alternativa, puoi combinare due carte all'interno dello stesso programma di premi generale. Una combinazione popolare è la Chase Sapphire Reserve e la Chase Freedom Unlimited.

La Sapphire Reserve offre molti vantaggi di viaggio premium, un bonus del 50% quando utilizzi i punti per prenotare viaggi tramite Chase e la possibilità di trasferire premi a compagnie aeree e hotel partner. Guadagnerai 3 punti per ogni dollaro speso in viaggi e ristoranti, ma solo 1 punto per ogni dollaro speso per tutto il resto.

Freedom Unlimited offre una tariffa premio fissa di 1,5 punti per dollaro ma non ti offre il bonus di riscatto del viaggio, l'opportunità di trasferire punti a programmi partner o i vantaggi premium. Se utilizzi Chase Freedom Unlimited per il suo tasso di accumulo premi più elevato su tutti i tuoi acquisti non di viaggio e non di ristorazione, quindi trasferisci i tuoi punti sul tuo account Chase Sapphire Reserve, puoi guadagnare più punti che se avessi solo il carta premio.

Nota

Guardati intorno e confronta le migliori carte di credito di viaggio per trovare la migliore combinazione di carte di credito per te.

Apri una nuova carta, se necessario

In alcuni casi, avrai già le carte necessarie per massimizzare i tuoi premi di viaggio. In caso contrario, potresti richiedere una nuova carta per colmare un buco nella tua strategia o creare una combinazione che funzioni bene per te.

L'apertura di una nuova carta è anche un buon modo per sfruttare i bonus di iscrizione: molte carte di credito di viaggio offrono incentivi sostanziali per i nuovi titolari della carta. Tuttavia, è importante essere consapevoli del tuo punteggio di credito prima di presentare domanda. La maggior parte delle carte di viaggio richiedono un credito buono o eccellente, che inizia con un punteggio di credito di 670.

Inoltre, tieni presente che richiedere più carte di credito in un breve periodo può influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Quindi, prova a distanziare le tue applicazioni per evitare problemi.

Pianifica e monitora le tue spese

Una volta che inizi a utilizzare più di una carta di credito, assicurati di sapere quando utilizzare la carta giusta per massimizzare i tuoi premi. Ciò è particolarmente importante se disponi di diverse carte che offrono premi bonus in diverse categorie.

Puoi tenere traccia delle categorie bonus utilizzando un foglio di calcolo o una nota sul telefono. Alcuni appassionati di premi utilizzano persino un'etichettatrice per etichettare ciascuna carta con le categorie di premi bonus.

Nota

Assicurati di monitorare anche le tue spese per assicurarti di ottenere il miglior ritorno su ogni acquisto ed evitare spese eccessive per guadagnare premi.

Non aver paura di modificare la tua strategia di premi di viaggio in seguito

Nessuna strategia di carta di credito con premi è scolpita nella pietra: puoi sempre modificare la tua man mano che cambiano le tue abitudini di viaggio e di spesa. Ricorda solo che richiedere continuamente nuove carte di credito è generalmente un approccio inadeguato.

Ad esempio, viaggiando più spesso, potresti notare che preferisci una compagnia aerea o un marchio di hotel specifico e scegli di appoggiarti maggiormente a quel programma di premi. Oppure potresti decidere di volere maggiore flessibilità con alcuni programmi di viaggio generali. L'importante è continuare a valutare la tua strategia per assicurarti di ottenere la migliore esperienza complessiva.

Domande frequenti (FAQ)

Come posso ottimizzare i miei premi di viaggio?

Alcuni modi per ottimizzare i tuoi premi di viaggio includono l'utilizzo di carte che massimizzano la tua spesa in categorie come ristoranti e viaggi, l'implementazione di una strategia a due carte ove appropriato e l'utilizzo dei bonus di iscrizione.

È meglio convertire i punti in contanti o in viaggio?

In genere, i tuoi punti hanno più valore quando li riscatti per viaggi invece che per punti. Ad esempio, i punti delle carte di credito valgono più di due centesimi ciascuno quando li riscatti per determinati premi di compagnie aeree e hotel, mentre la maggior parte dei punti riscattati in contanti valgono 1 centesimo per punto.