Che cos'è una carta di credito aerea

Una carta di credito aerea in co-branding consente ai frequent flyer di guadagnare miglia aeree per gli acquisti. Scopri i loro vantaggi e costi.

Punti chiave

• Una carta di credito di una compagnia aerea consente ai titolari della carta di guadagnare miglia frequent flyer o altri vantaggi con una compagnia aerea specifica, come upgrade di volo.
• Le miglia possono essere riscattate per voli premio o altri acquisti di viaggi qualificanti.
• Sono disponibili carte gratuite, ma molte carte prevedono commissioni annuali di $ 75 o più.
• I consumatori che amano viaggiare, ma non necessariamente con una compagnia aerea specifica, dovrebbero prendere in considerazione le carte premio di viaggio generali.

Definizione ed esempi di carta di credito aerea

Una carta di credito di una compagnia aerea si riferisce in genere a una carta di credito con premi di viaggio in co-branding offerta congiuntamente da un emittente o una rete di carte e da una particolare compagnia aerea. Consente al titolare della carta di guadagnare miglia frequent flyer per viaggi premio con quella compagnia aerea o altri vantaggi specifici della compagnia aerea, quando effettuano spese sulla carta. In genere guadagni un determinato numero di miglia per ogni dollaro speso. Esempi di carte di credito aeree popolari includono la United Explorer Card e la Southwest Rapid Rewards Priority Card.

Come funziona una carta di credito della compagnia aerea?

Se ti viene richiesto di volare spesso per lavoro o se ami viaggiare per piacere, potresti voler ritirare una carta di credito della compagnia aerea per essere ricompensato per i tuoi voli.

Le carte aeree sono generalmente co-branded o commercializzate con due marchi: uno è un emittente o una rete di carte e l'altro una compagnia aerea specifica. Puoi utilizzare la carta in qualsiasi attività commerciale nella rete della carta e, quando effettui acquisti, guadagnerai miglia con il programma frequent flyer della compagnia aerea che puoi utilizzare per prenotare voli premio con quella compagnia aerea e qualsiasi altra compagnia aerea partner o effettuare altri viaggi qualificanti. acquisti.

La struttura dei premi varia a seconda della compagnia aerea, ma la maggior parte delle carte di credito delle compagnie aeree offre più punti (di solito due miglia per $ 1) per gli acquisti effettuati con la compagnia aerea e solo un miglio per $ 1 speso per altri acquisti. Tuttavia, alcune carte di credito delle compagnie aeree designano categorie bonus che distribuiscono più premi, come la spesa nei negozi di alimentari o nei ristoranti. Pertanto, puoi utilizzare la carta di credito della tua compagnia aerea per effettuare acquisti aerei, ma puoi anche utilizzare la tua carta per guadagnare miglia per le spese quotidiane o acquisti vari.

Ad esempio, supponiamo che Mia voli spesso con American Airlines. Si iscrive alla Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, emessa da Citi in collaborazione con American Airlines e valida per l'utilizzo nella rete Mastercard. La carta guadagna due miglia AAdvantage per ogni $ 1 speso per acquisti qualificanti di American Airlines (ad esempio, voli o anche acquisti effettuati presso American Airlines Admirals Club) e acquisti presso stazioni di servizio e ristoranti. Guadagna un miglio AAdvantage per ogni $ 1 speso per altri acquisti.

Se acquista un biglietto da $ 1.000 tramite AA.com e $ 250 in cibo e bevande presso l'Admirals Club in un dato anno, guadagnerà 2.500 miglia AAdvantage che potrà riscattare per viaggi premio tramite American Airlines, American Eagle o una delle American Airlines. Altre compagnie aeree partner di Airlines, verso una serie di destinazioni in tutto il mondo. Se preferisce, può utilizzare le miglia per upgrade di volo, noleggio auto, hotel, tour e altre attività.

Vantaggi delle carte di credito delle compagnie aeree

Ci sono molti altri vantaggi che puoi ottenere da una carta di credito di una compagnia aerea oltre alle miglia con il tuo programma frequent flyer preferito, più comunemente:

• Bonus d'iscrizione interessanti: le carte di credito delle compagnie aeree offrono anche miglia bonus se si effettua un determinato numero di acquisti entro un determinato periodo di tempo dall'apertura del conto. Ad esempio, la Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard offre 50.000 miglia bonus se effettui $ 2.500 in acquisti entro tre mesi dall'apertura del conto.
• Imbarco prioritario: l'imbarco prioritario ti rende tra i primi a salire a bordo di un aereo e può anche consentire un percorso più rapido attraverso i controlli di sicurezza e il check-in. La Citi AAdvantage Executive World Elite Mastercard è un esempio di carta di credito di una compagnia aerea che offre questo vantaggio.
• Bagaglio registrato gratuito: con questo vantaggio della carta di credito della compagnia aerea, puoi registrare gratuitamente un certo numero di bagagli. Ad esempio, la già citata Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard consente ai titolari della carta e fino ad altri quattro di effettuare il check-in di un bagaglio gratuitamente per i voli nazionali.
• Accesso alle lounge aeroportuali: molte carte di credito delle compagnie aeree offrono l'ingresso nelle lounge aeroportuali di tutto il mondo. La carta American Express Delta SkyMiles Reserve ti garantisce l'ingresso gratuito al Delta Sky Club.
• Stato Elite: se hai lo stato Elite con una compagnia aerea, puoi guadagnare ancora più miglia sugli acquisti di biglietti aerei poiché molte offrono un tasso di guadagno più elevato per i membri Elite. Avrai inoltre diritto a ulteriori upgrade e bagagli registrati gratuiti, oltre ad altri vantaggi che variano a seconda della compagnia aerea. Ad esempio, ottenere lo status "Gold" con American Airlines significa che guadagnerai il 40% in più di miglia sul biglietto aereo rispetto ai membri del programma non elite. Di solito, per raggiungere un determinato status è necessario volare un certo numero di miglia o acquistare biglietti aerei di almeno un certo importo. Ma alcune carte di credito delle compagnie aeree assegnano miglia bonus che puoi utilizzare per soddisfare i tuoi requisiti di miglia o addirittura rinunciare ai requisiti di spesa del biglietto aereo se effettui un importo sostanziale in altri acquisti.

Quanto costa una carta di credito della compagnia aerea?

Nonostante tutti i loro vantaggi, le carte premio di viaggio in co-branding spesso comportano commissioni e altri costi che dovresti esaminare attentamente prima di fare domanda. Vale a dire, alcune carte di credito delle compagnie aeree addebitano una commissione annuale semplicemente per mantenere aperto il conto, sebbene sia possibile trovare carte senza commissioni e carte come la Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard rinunciano alla commissione per il primo anno.

Le commissioni annuali sulle carte di credito delle compagnie aeree in co-branding partono da circa $ 69 (la Southwest Rapid Rewards Plus Card, ad esempio) ma molte si aggirano poco sotto i $ 100 (la già citata World Elite Mastercard arriva a $ 99). In generale, maggiori sono i vantaggi offerti dalla carta, maggiore sarà la tassa annua. Come accennato in precedenza, la carta American Express Delta SkyMiles Reserve garantisce l'accesso al Delta Sky Club, che normalmente parte da $ 545 all'anno. Ma dovrai pagare una quota annuale di $ 550, che erode il vantaggio.

Poi, ci sono commissioni per le transazioni estere che alcune carte applicano alle spese internazionali, che possono costare dall'1% al 3% del prezzo di acquisto.

È anche importante tenere conto degli oneri finanziari, che dipendono dal tasso di interesse. Le carte di credito Rewards nel loro insieme comportano tassi di interesse più elevati rispetto alle carte di credito di base, ma puoi trovare carte di credito delle compagnie aeree con un tasso introduttivo dello 0%.

Nota

Se non riesci a saldare l'intero saldo della tua carta di credito ogni mese, i vantaggi apparentemente gratuiti possono iniziare a costarti un sacco di soldi in interessi. Questo è vero per ogni carta di credito, ma soprattutto per le carte premio, che generalmente presentano tassi di interesse più elevati.

Come ottenere una carta di credito aerea

In genere è possibile richiedere una di queste carte online, tramite il sito web dell'emittente della carta o della compagnia aerea partner.

Quando decidi una carta, scegli tra quelle che collaborano con la compagnia aerea con cui intendi volare, e anche quella che offre vantaggi di cui puoi effettivamente usufruire, con commissioni e un tasso di interesse che ti puoi permettere.

Tieni presente che le carte di credito premium delle compagnie aeree con vantaggi consistenti e tariffe annuali più elevate richiedono in genere anche un credito da buono a eccellente. Se questo è il tipo di carta che desideri e il tuo credito non è all'altezza, lavora per migliorarlo prima di fare domanda per aumentare le tue probabilità di approvazione. Oppure, opta per una carta con meno vantaggi e una commissione annuale inferiore o nulla, che spesso sono disponibili per chi ha una storia creditizia insufficiente.

Vale la pena acquistare una carta di credito aerea?

Generalmente vale la pena richiedere una carta di credito aerea se:

• Prevedi di utilizzare regolarmente la compagnia aerea partner e di usufruire dei vantaggi offerti dalla carta.
• Riceverai un interessante pacchetto introduttivo (bonus di iscrizione e tasso di interesse).
• Non è prevista alcuna quota annuale oppure prevedi di ottenere benefici superiori a quelli pagati in tasse.
• Hai un credito da buono a eccellente, che può qualificarti per un tasso di interesse più basso.

Se non hai intenzione di volare con una particolare compagnia aerea o di utilizzare i vantaggi della carta abbastanza da compensare la quota annuale, o il suo pacchetto introduttivo è deludente, potresti voler rinunciare a una di queste carte.

Nota

Un buon punteggio di credito si traduce in un punteggio FICO compreso tra 670 e 799; il credito eccellente si riferisce a un punteggio di credito FICO compreso tra 800 e 850.

Alternative alle carte di credito aeree

Se viaggi spesso, ma la carta di credito della compagnia aerea non è adatta a te, prendi in considerazione le carte di credito con premi di viaggio generali. Queste carte tendono a offrire maggiore flessibilità nel modo in cui riscatti i premi e alcune, come la carta di credito Capital One Venture Rewards, non hanno alcuna commissione annuale. In genere guadagnerai punti o miglia per tutti gli acquisti con carta (anche se alcuni guadagnano una tariffa più alta per gli acquisti relativi ai viaggi) e puoi riscattare i premi in cambio di contanti per viaggi o altri acquisti in modo da non essere vincolato a un compagnia aerea specifica. In alternativa, trasferisci i tuoi punti per utilizzarli presso determinate compagnie aeree o hotel. Detto questo, non otterrai i vantaggi specifici della compagnia aerea che puoi ottenere con una carta di credito di una compagnia aerea in co-branding.