Che cos'è la delinquenza della carta di credito

Il conto della tua carta di credito diventa inadempiente se sei in ritardo con un pagamento di 30 giorni o più. Il tuo account rischia di essere addebitato.

Punti chiave

• La tua carta di credito è mora se non hai effettuato almeno il pagamento minimo per un periodo di 30 giorni o più.
• Le inadempienze della carta di credito compaiono sul tuo rapporto di credito e rimarranno lì per un massimo di sette anni.
• Molto probabilmente verrai colpito da una penalità dopo 60 giorni.
• Il tuo account verrà probabilmente addebitato o chiuso se non recuperi entro 180 giorni.

Che cos'è la delinquenza della carta di credito?

Il contratto della tua carta di credito richiede che tu effettui pagamenti mensili con carta di credito in tempo per mantenere la tua carta di credito aperta e in regola. Il mancato pagamento per alcuni giorni non lo renderà inadempiente, anche se potresti incorrere in penali per il ritardo. Il mancato pagamento per 30 giorni o più avrà conseguenze molto più gravi.

Come funziona la delinquenza delle carte di credito

Il tuo stato di inadempienza viene segnalato alle agenzie di credito ed è incluso nel tuo rapporto di credito. Un pagamento in ritardo viene aggiunto al tuo account e l'emittente della tua carta di credito potrebbe iniziare a chiamare, inviare e-mail o inviare lettere per esortarti a farti recuperare.

L'emittente della tua carta di credito è autorizzato ad aumentare il tasso di interesse al tasso di penalità quando il pagamento è in ritardo di 60 giorni. La sanzione resterà in vigore per sei mesi. Il saldo esistente tornerà alla normalità dopo aver effettuato sei pagamenti consecutivi in tempo.

Nota

L'emittente della tua carta di credito può mantenere effettivo il tasso di penalità per i nuovi acquisti sulla tua carta di credito anche dopo aver recuperato il saldo scaduto.

La delinquenza della carta di credito non è la fine della strada. I consumatori hanno la possibilità di recuperare e riportare in regola il proprio account, ma farsi riprendere di nuovo costerà di più. È necessario pagare l'intero saldo scaduto, più gli interessi e le penali per il ritardo accumulati.

Il conto della tua carta di credito verrà eventualmente chiuso e addebitato se il saldo rimane inadempiente. Ciò accade in genere quando il pagamento è scaduto da 180 giorni. Non avrai più la possibilità di recuperare e aggiornare nuovamente il tuo account dopo che ciò si è verificato. L'intero saldo è dovuto e può essere inviato a un'agenzia di riscossione se non si riesce a ripagarlo con il creditore originale.

Contatta l'emittente della tua carta di credito per scoprire le opzioni per farti ritrovare di nuovo se non puoi permetterti di pagare il saldo scaduto.

Nota

La consulenza sul credito al consumo potrebbe essere un'altra opzione per farsi prendere, in particolare se sei inadempiente su più carte di credito.

Tassi di insolvenza delle carte di credito

I tassi nazionali di insolvenza delle carte di credito indicano come le famiglie gestiscono il proprio debito. L’aumento dei tassi di insolvenza generalmente significa che le persone non hanno abbastanza soldi per pagare i propri debiti, e questo potrebbe segnalare problemi economici più grandi.

Secondo la Federal Reserve Bank di St. Louis, nel primo trimestre del 2020 i tassi di insolvenza delle principali banche commerciali erano pari al 2,73%. Ma questo tasso è significativamente inferiore a quello del secondo trimestre del 2009, quando era pari al 6,77% verso la fine della Grande Recessione.

Può essere rimosso dal tuo rapporto di credito?

Le informazioni negative vengono generalmente rimosse dal rapporto di credito solo se sono imprecise, incomplete, non possono essere verificate o se superano il limite temporale del rapporto di credito. Puoi inviare una controversia sul rapporto di credito per farla indagare e rimuovere se il tuo rapporto di credito include una delinquenza della carta di credito segnalata erroneamente. Invia copie di tutte le prove in tuo possesso che possano supportare la tua richiesta.

In caso contrario, gli emittenti di carte di credito sono legalmente autorizzati a segnalare informazioni negative purché corrette.

Nota

L'emittente della tua carta di credito potrebbe essere disposto a rimuovere l'insolvenza se recuperi nuovamente i pagamenti.

Recuperare il ritardo con i pagamenti è importante per evitare che il tuo account venga addebitato e che il tuo credito venga danneggiato ancora di più, anche se non riesci a rimuovere l'insolvenza. Lo stato del tuo account mostrerà che i tuoi pagamenti sono attualmente puntuali quando recuperi e i dettagli negativi per l'account scompariranno dal tuo rapporto di credito dopo sette anni.