Qual è il tasso di sconto del commerciante

Il tasso di sconto del commerciante è la commissione addebitata da un processore di pagamento per l'elaborazione delle transazioni con carta di pagamento. Scopri come funziona la tariffa e quanto può costare.

Il tasso di sconto del commerciante è la commissione addebitata al commerciante da un processore di pagamento per l'elaborazione delle transazioni con carta di pagamento. Questa commissione è generalmente una percentuale dell'importo della transazione.

Definizione ed esempio di tasso di sconto del commerciante

Il tasso di sconto del commerciante è la commissione, generalmente calcolata come percentuale dell'importo della transazione, addebitata ai commercianti da un elaboratore di pagamento su una transazione con carta di debito o di credito.

Ad esempio, Chase Merchant Services attualmente addebita un tasso di sconto commerciante del 2,9% sulle transazioni con carta.

Come funziona il tasso di sconto del commerciante?

Gli elaboratori di pagamento addebitano il tasso di sconto del commerciante per coprire i costi addebitati dalle banche e dalle reti di carte di credito, nonché per realizzare un profitto.

Sebbene tipicamente espresso come percentuale unica, il tasso di sconto del commerciante per una particolare transazione rappresenta in realtà la somma di diverse commissioni, tra cui:

• Commissione interbancaria: la rete delle carte di credito (come Visa, Mastercard o American Express) stabilisce questa commissione e la banca che emette la carta la addebita alla banca del commerciante.
• Commissione di valutazione: la rete di carte di credito addebita questa commissione per l'utilizzo della propria rete. Queste commissioni sono relativamente piccole e ammontano allo 0,10%-0,15% dell’importo della transazione per la maggior parte delle transazioni nazionali.
• Commissione di ricarico: una commissione negoziabile suddivisa tra le entità coinvolte nella transazione.

Nota

Nel 2011, la Federal Reserve ha fissato la commissione interbancaria massima su una transazione con carta di debito a 21 centesimi più lo 0,05% dell'importo della transazione.

Tipi di tassi di sconto per commercianti

I processori di pagamento variano nel modo in cui calcolano i tassi di sconto del commerciante.

Mentre alcuni processori di pagamento utilizzano un tasso di sconto commerciante forfettario che soddisfa tutti i tassi di interscambio per un determinato tipo di transazione, altri processori utilizzano il tasso di interscambio effettivo come punto di partenza. Tuttavia, altri processori stabiliscono tassi di sconto diversi in base al tipo di carta utilizzata e al modo in cui viene addebitata la carta.

Tassi di sconto per commercianti a tariffa forfettaria

I processori che applicano tassi di sconto commerciante forfettari applicano lo stesso tasso per tutte le transazioni dello stesso tipo, indipendentemente dal tasso di interscambio effettivo sulla transazione.

Ad esempio, PayPal addebita lo stesso tasso di sconto commerciante del 3,49% per tutte le transazioni di pagamento PayPal nazionali e del 2,99% per le transazioni standard con carte di credito e debito, indipendentemente dalla carta di credito utilizzata.

Il tasso di sconto forfettario per i commercianti è spesso più elevato per le transazioni internazionali che per le transazioni nazionali. Ciò è in parte dovuto al fatto che le commissioni di valutazione delle reti di carte di credito sono più elevate per le transazioni internazionali.

Tassi di sconto per commercianti Interchange Plus

I processori che utilizzano i prezzi di interscambio più basano il tasso di sconto del commerciante sul tasso di interscambio effettivo per la transazione, più un ricarico.

Ad esempio, una transazione in negozio pagata con una carta Visa potrebbe avere un tasso di sconto del commerciante leggermente diverso rispetto alla stessa transazione pagata con una Mastercard.

Nota

Alcuni processori interchange-plus addebitano una tariffa di abbonamento mensile.

Tassi di sconto per commercianti a livelli

I tassi di sconto del commerciante a più livelli basano i loro prezzi sul tipo di carta utilizzata e sul modo in cui viene addebitata la carta. Una struttura a livelli comune ha tre livelli: qualificato, qualificato a metà e non qualificato, a ciascuno di questi livelli viene addebitato un tasso di sconto commerciante sempre più elevato.

Poiché è il processore di pagamento stesso a impostare il tasso di sconto del commerciante per ciascuna classificazione tariffaria, il tasso di sconto del commerciante può essere significativamente diverso, ad esempio, tra una transazione qualificata e una transazione non qualificata.

Ecco un esempio di una struttura del tasso di sconto commerciante a tre livelli:

Tasso di sconto del commerciante rispetto alla commissione per transazione

I processori di pagamento spesso addebitano una commissione per transazione oltre al tasso di sconto del commerciante.

Ad esempio, Chase Merchant Services attualmente addebita una commissione di 25 centesimi per le transazioni online.

Critica al tasso di sconto del commerciante

Mentre i tassi di sconto per commercianti a tariffa fissa e interbancaria sono relativamente trasparenti, le strutture di prezzo dei tassi di sconto per commercianti a più livelli possono creare confusione perché l'elaboratore può addebitare tariffe molto diverse sulla base di qualcosa di apparentemente irrilevante come se fosse una carta premio o una carta non premio. usato.

Punti chiave

• Il tasso di sconto del commerciante è una commissione addebitata ai commercianti dai processori di pagamento sulle transazioni con carta di debito o di credito.
• Spesso ci sono diverse commissioni incluse nel tasso di sconto del commerciante.
• I processori di pagamento differiscono nel modo in cui determinano i tassi di sconto del commerciante, alcuni utilizzano una struttura forfettaria e altri comportano calcoli più complessi.
• Oltre al tasso di sconto del commerciante, è normale che i processori di pagamento addebitino una commissione per transazione.