Prestiti della cooperativa di credito

I prestiti delle cooperative di credito sono tra i prestiti più competitivi disponibili. Per ottenere un prestito da una cooperativa di credito, diventa membro e fai domanda. Guarda come farlo.

Puoi prendere in prestito denaro da banche, cooperative di credito, istituti di credito online e società finanziarie. Mentre ti guardi intorno, è intelligente includere le cooperative di credito nella tua ricerca. I prestiti delle cooperative di credito sono tra i prestiti più competitivi disponibili ed è facile trovare grandi cooperative di credito a livello nazionale.

I prestiti delle cooperative di credito spesso prevedono tassi e commissioni bassi, il che si traduce in un costo complessivo del prestito inferiore. Come ulteriore vantaggio, può essere più semplice ottenere l'approvazione per un prestito tramite una cooperativa di credito.

Consideriamo le piccole cooperative di credito. È più probabile che questi istituti adottino un approccio personale per valutare il tuo prestito piuttosto che adottare lo stesso approccio rigido con ogni richiesta.

Utilizza il nostro calcolatore di prestito per avere un'idea di come saranno i tuoi pagamenti mensili:

Iniziare con le cooperative di credito

Se non hai mai lavorato con le cooperative di credito prima, potresti non saperne molto o potresti pensare che siano esattamente uguali alle banche. È vero che ci sono molte somiglianze tra le banche e le cooperative di credito, ma una differenza fondamentale è la proprietà. Le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro di proprietà dei loro clienti. La maggior parte delle cooperative di credito opera con l'obiettivo di fornire servizi finanziari ai propri soci proprietari. Di conseguenza, i tassi di prestito delle cooperative di credito sono spesso leggermente inferiori a quelli delle grandi banche che cercano continuamente di aumentare i profitti.

Diventare un membro

Prima di richiedere un prestito è necessario diventare membro o proprietario parziale della cooperativa di credito.

• Criteri di adesione: per diventare membro, dovrai qualificarti soddisfacendo determinati criteri. Ciò di solito significa che condividi alcune caratteristiche con altri membri, come il luogo in cui vivi o il settore in cui tu o i tuoi familiari lavorate. Non importa chi tu sia, ci sono buone probabilità che tu possa aderire a una cooperativa di credito e potresti rimanere sorpreso da quanto sia facile qualificarsi.
• Trovare una cooperativa di credito: per trovare cooperative di credito nelle vicinanze, prova lo strumento di ricerca delle cooperative di credito della National Credit Union Administration. Se non riesci a trovare nulla di locale, non preoccuparti. Molte cooperative di credito accettano membri da tutti gli Stati Uniti
• Deposito di apertura: una volta scelta una cooperativa di credito, puoi diventare membro aprendo un conto ed effettuando un piccolo deposito (a volte solo $ 5). Dopodiché sei pronto per richiedere un prestito.

Richiesta di prestito

In molti casi è possibile aderire a una cooperativa di credito e allo stesso tempo richiedere un prestito. Se sei già membro, allora sei molto più avanti nel processo di prestito.

Parla con un addetto ai prestiti presso la tua cooperativa di credito per comprendere i tipi di prestiti disponibili e chiedere informazioni sui requisiti di base per ottenere l'approvazione del prestito. Il processo di prestito delle cooperative di credito varia da luogo a luogo, ma la maggior parte ha requisiti simili:

• Applicazione: dovrai compilare una domanda, online o su carta.
• Identificazione: nella domanda dovrai fornire informazioni identificative su di te, come un numero di previdenza sociale.
• Occupazione: alcune cooperative di credito richiedono che tu abbia svolto lo stesso lavoro per un certo periodo di tempo (un anno, ad esempio).
• Reddito: Avrai bisogno di reddito per ripagare il prestito e dovrai rivelare eventuali debiti alla cooperativa di credito. I pagamenti mensili su tutti i debiti dovranno essere inferiori a un determinato rapporto debito/reddito. Il rapporto debito/reddito confronta i pagamenti mensili totali del debito con il reddito mensile.
• Capitale o acconto: se stai acquistando una casa o un veicolo, in genere dovrai versare una sorta di acconto. Per i rifinanziamenti, avrai bisogno di capitale proprio sufficiente, solitamente misurato come rapporto prestito/valore. Il rapporto prestito/valore confronta il valore della tua casa con il saldo residuo del prestito.
• Affidabilità creditizia: una storia di prestiti e rimborsi responsabili dei prestiti ti aiuterà a ottenere l'approvazione. Il tuo punteggio di credito viene spesso utilizzato per giudicare l'affidabilità creditizia.

Nota

Non c'è niente di sbagliato nel chiedere a qualcuno della cooperativa di credito questi requisiti prima di richiedere un prestito. Una conversazione veloce può far risparmiare tempo a tutti. Ad esempio, se conosci il tuo punteggio di credito, ottieni un'opinione informale sulla tua idoneità e discuti eventuali problemi, come un recente pignoramento.

Ottenere l'approvazione

Dopo aver presentato la domanda, un addetto ai prestiti esaminerà la tua domanda per determinare se sei idoneo per il prestito. Anche se non hai una solida storia di rimborso del prestito o hai avuto qualche problema in passato, potresti comunque ottenere l'approvazione per un prestito. Soprattutto nelle piccole istituzioni comunitarie, c'è una discreta possibilità che tu possa parlare con un membro dello staff, che esaminerà personalmente il tuo rapporto di credito e la tua situazione personale. A volte una lettera personale può aiutare.

Conoscere il personale e costruire un rapporto a lungo termine con una cooperativa di credito può aumentare ancora di più le tue possibilità. Se vedono che gestisci bene i tuoi conti, è più probabile che trascurino un difetto del tuo passato.

Prestiti garantiti

Un prestito garantito può anche aiutarti a ottenere l'approvazione e aiutarti a migliorare i tuoi punteggi di credito per la prossima volta che avrai bisogno di un prestito. Per ottenere un prestito garantito, impegnerai una sorta di garanzia, che la cooperativa di credito può richiedere se non effettui i pagamenti. Non è necessario impegnare la tua casa, macchina, o prestiti garantiti da gioielli in contanti, utilizza il denaro nel tuo conto per aiutarti a ottenere l'approvazione.

I cofirmatari possono aiutare

Un cofirmatario può anche aiutarti a ottenere l'approvazione. Un cofirmatario è una persona che firma una domanda con te. Dovrebbero avere un credito migliore del tuo e un sacco di reddito disponibile per ripagare il prestito. Idealmente, non effettueranno mai un pagamento per il tuo prestito, ma questa persona è responsabile del prestito se smetti di effettuare i pagamenti. È una grande responsabilità e rischio, nonché un enorme favore da chiedere a qualcuno.

Quanto tempo ci vuole per prendere in prestito?

Ottenere un prestito da una cooperativa di credito può avvenire rapidamente. Presso una filiale di una cooperativa di credito, spesso ricevi una risposta lo stesso giorno e i fondi potrebbero essere resi disponibili quel giorno o subito dopo.

Nota

Alcune cooperative di credito offrono i cosiddetti Payday Alternative Loans (PAL) che ti consentono di evitare prestatori predatori e prestiti con anticipo sullo stipendio quando hai bisogno di una somma di denaro relativamente piccola velocemente. Hanno commissioni inferiori rispetto ai prestiti con anticipo sullo stipendio e possono comunque essere elaborati rapidamente.

In alcuni casi, ci vorrà più tempo. I dipendenti delle cooperative di credito hanno molto da fare e non possono distribuire denaro finché non hanno avuto la possibilità di valutare ogni prestito. Pianifica in anticipo e chiedi al tuo prestatore quanto tempo dovresti aspettarti di aspettare.

Domande frequenti (FAQ)

Posso ottenere un prestito di una cooperativa di credito con cattivo credito?

Se hai un punteggio di credito basso, potresti essere in grado di ottenere un prestito con una cooperativa di credito perché l'ufficiale di prestito esaminerà la tua richiesta con più attenzione personale di quanto farebbe una grande banca. A seconda della tua storia creditizia e di altri debiti, potresti dover pagare un tasso di interesse più elevato sul tuo prestito rispetto a qualcuno con un punteggio di credito più elevato. Guardarsi intorno per trovare la migliore tariffa disponibile.

Quanti prestiti posso avere con una cooperativa di credito?

Se hai già un prestito con una cooperativa di credito, come un mutuo, dovrai dimostrare di avere un reddito sufficiente per coprire eventuali debiti aggiuntivi, come un prestito per l'auto. Se il tuo rapporto debito/reddito è troppo alto, non sarai approvato per più prestiti.

Che tipo di prestiti posso ottenere da una cooperativa di credito?

Presso una cooperativa di credito puoi ottenere gli stessi tipi di prestiti che potresti trovare presso una banca. Questi possono includere prestiti ipotecari, automobilistici, immobiliari, personali o aziendali.