La carenza di chip può intaccare le forniture di carte di credito e di debito

Le carte di credito e di debito potrebbero essere le prossime vittime della carenza di semiconduttori, mettendo potenzialmente in crisi il sistema dei pagamenti, avvertono gli esperti del settore.

La carenza globale di semiconduttori potrebbe iniziare a incidere negativamente sul settore dei pagamenti sicuri, che si affida a macchine con chip e carte con chip incorporati per aiutare rivenditori e consumatori a effettuare transazioni e ad accedere al contante, avvertono gli esperti del settore.

Punti chiave

• La carenza di chip ha gravemente colpito l’industria automobilistica ed elettronica, e ora le persone stanno suonando campanelli d’allarme per il settore dei pagamenti.
• I semiconduttori sono incorporati in oltre un miliardo di carte di credito e debito e nelle macchine che le elaborano.
• Un’interruzione della fornitura di chip potrebbe significare che molte persone potrebbero non ricevere nuove carte di pagamento o sostituire quelle perse o compromesse.

È risaputo che il mondo si trova ad affrontare una massiccia carenza di chip, dopo che le chiusure dovute alla pandemia hanno ridotto l’offerta di semiconduttori e portato a crescenti colli di bottiglia con la riapertura dell’economia. L’industria automobilistica e quella elettronica sono state duramente colpite, e ora potrebbero esserlo anche le carte di credito e debito con chip incorporato, diventate così onnipresenti nella vita quotidiana e negli affari. La sicurezza e la facilità di pagamento consentite da queste carte dipendono dalla continua disponibilità dei chip, che ora è in dubbio.

Si tratta di una vera preoccupazione, ha affermato Douglas King, esperto di rischi di pagamento presso la Federal Reserve Bank di Atlanta. Potrebbero essere interessate dal 10 al 25% delle carte di pagamento. Stiamo valutando un impatto potenziale di 250 milioni di carte. Inoltre, i distributori automatici dei punti vendita dispongono di chip o lettori per transazioni chip-on-chip. I rivenditori e i ristoranti avranno bisogno di aggiornamenti e saranno più difficili da trovare a causa della carenza di chip. Questi potrebbero avere un grande impatto nello spazio dei pagamenti. Le transazioni chip-on-chip sono transazioni a maggiore sicurezza effettuate sia con un chip incorporato nella carta di pagamento che nel lettore, a differenza delle transazioni completate con una carta magnetica.

Un gruppo commerciale del settore chiamato Payments Leadership Council afferma che il deficit di semiconduttori rappresenta una sfida seria. Sebbene in apparenza ciò possa sembrare un’interruzione della catena di approvvigionamento a breve termine, la carenza di chip ha impatti economici materiali su tutta l’economia americana, inclusa un’interruzione dell’ecosistema di pagamenti sicuri e quasi istantanei che i consumatori si aspettano e su cui fanno affidamento, ha affermato il consiglio. in una dichiarazione il mese scorso.

Il settore dei pagamenti comprende oltre 1,1 miliardi di carte di pagamento abilitate al chip in circolazione negli Stati Uniti lo scorso anno, pari a quasi il 73% delle transazioni in cui le carte sono state presentate e utilizzate fisicamente. Secondo la Smart Payment Association, un gruppo commerciale del settore, quasi il 90% dei pagamenti non in contanti dei consumatori viene effettuato utilizzando le carte nei negozi fisici, e le carte di pagamento sono fondamentali anche per l’accesso ai contanti. Inoltre, dal 40% al 60% dei pagamenti online sono supportati direttamente o indirettamente dalle carte di pagamento.

Ogni anno in tutto il mondo vengono prodotte e distribuite più di 3 miliardi di carte di pagamento basate su chip, comprese le carte emesse all'apertura di un conto bancario, quelle regolarmente rinnovate dopo la scadenza o quelle sostituite in caso di emergenza dopo che la carta è stata persa o compromessa. I colli di bottiglia nella fornitura di chip sono diventati gravi perché fino al 75% dei wafer mondiali, la base necessaria per costruire semiconduttori, sono prodotti in Asia, che nell’ultimo anno ha dovuto affrontare problemi legati alla pandemia.

Ciò significa che i produttori di carte di pagamento si trovano ad affrontare crescenti difficoltà nell'ottenere i chip necessari per produrre le carte, ha affermato a giugno l'associazione dei pagamenti. Questa crisi non mostra segni di fine a metà del 2021 e si diffonderà per tutto il 2022, ha aggiunto.

Chi riceve la tessera e chi no?

Se la carenza di chip diventa così grave che i produttori non ne hanno abbastanza per tutti coloro che hanno bisogno di una carta, saranno probabilmente le istituzioni finanziarie a decidere quali consumatori ne avranno una. Il criterio principale? Probabilmente quanto usi la tua carta.

Ciò potrebbe creare problemi, ha detto King. Chi sono coloro che non sono attivi? Pensa, ad esempio, a quella mamma single che fa due lavori e usa una carta di credito per scopi di emergenza. Quella carta potrebbe scadere e non essere sostituita. Potrebbe perdere l’accesso a quella linea di credito se gli istituti finanziari avessero un’offerta limitata e gli utenti attivi la ottenessero. Gli emarginati, che utilizzano una carta per scopi di emergenza, potrebbero perdere tale capacità se disponiamo di una fornitura limitata e non possiamo riemettere quelle carte alla scadenza.

Il gruppo commerciale del Payments Leadership Council ha avvertito che la carenza potrebbe ostacolare l’attività commerciale e ostacolare la ripresa economica, nonché la capacità del governo di emettere stimoli se necessario. Mentre il governo federale continua a integrare le carte di debito per i pagamenti della rete di sicurezza sociale e vari programmi di soccorso, questa carenza potrebbe avere le conseguenze indesiderate di interrompere l’erogazione degli aiuti a coloro che vivono in tutto il paese, ha avvertito il consiglio. L’anno scorso, l’IRS ha emesso alcuni pagamenti di stimolo utilizzando carte di debito prepagate.

Anche la sicurezza potrebbe diventare un problema. La possibile carenza di carte con chip solleva anche una serie di problemi di sicurezza. ha detto il consiglio. Senza chip, gli emittenti potrebbero essere costretti a tornare a emettere carte solo con banda magnetica, forse vanificando i progressi ottenuti nella riduzione delle frodi negli ultimi anni e rendendo i dati dei consumatori più vulnerabili.

Un approccio all-hands-on-deck

A maggio, il ministro del Commercio Gina Raimondo ha incontrato i rappresentanti dell’industria dei semiconduttori e ha sollecitato una legislazione per aiutare il governo a monitorare i problemi della catena di approvvigionamento e ottenere gli strumenti necessari per affrontarli. (Il Congresso ha introdotto il CHIPS for America Act nel 2020 per incoraggiare le aziende a investire nella produzione di chip negli Stati Uniti. A giugno, il Senato ha approvato lo U.S. Innovation and Competition Act, che include il finanziamento per il CHIPS for America Act.)

Ma il mese scorso il Payments Leadership Council ha chiesto un’azione più urgente per garantire che alle carte di pagamento venga data la massima priorità nel processo di produzione dei chip. Abbiamo bisogno di un approccio globale all’attuale carenza di chip, ha affermato il consiglio. Mentre il Congresso e l’amministrazione Biden continuano a dare priorità a questo problema e a cercare soluzioni, non possono omettere l’impatto che ciò avrà sul settore dei pagamenti.

Nel frattempo, alcune delle grandi banche affermano di avere un'ampia offerta di chip, quindi non sono preoccupate, ha detto King. Ma alcune delle istituzioni finanziarie più piccole, prive di grandi scorte, potrebbero essere schiacciate. E abbiamo anche altre opzioni di pagamento come contanti o assegni. Ma anche gran parte del commercio si è spostato online, ed è più difficile condurre affari senza una carta rispetto a un negozio fisico.

Hai una domanda, un commento o una storia da condividere? Puoi contattare Medora all'indirizzo medoralee@thebalance.com